眾所周知，中國網際網絡在過去十年中取得了快速發展，我們可以體驗到最常用的網購、移動支付、支付等，這離不開我們最常用的移動網際網絡軟體——微信和支付寶。 沒想到多年後，隨著移動網際網絡的發展和更新，支付寶和微信已經逐漸交叉或重疊了移動支付、網際網絡消費金融等業務。
馬雲創立阿里巴巴後，為了解決使用者網購的支付問題，發明了支付寶，作為第三方擔保交易工具，解決陌生人之間的不信任問題。 現在網購已經成為常態，沒有人擔心人與人之間的信任，支付寶上有上千種基於芝麻信用的服務，微信上有上千種基於微信支付的服務。 馬在推出芝麻信用時表示，未來信用可以當錢用，如今的華北借款等服務將正式依靠個人信用，實現消費金融服務。
第乙個，螞蟻華北。 芝麻信用評分550分以上的支付寶使用者消費支付福利，開通華唄後，可以使用支付寶支付選擇花唄支付，等下個月的賬單出來再還款，華唄最大的亮點就是只要使用者按時足額還款， 不會有額外費用。
第二，螞蟻借來了。 芝麻信用評分超過600分的資金周轉特權在系統邀請下成功開通後，可以直接向借款人發起貸款，並在信用額度內隨時提款，但需要根據實際使用天數支付利息， 同時，您可以提前償還貸款，並隨時償還。
第三，好金包。 也是芝麻信用評分和好金包的參考，要求芝麻積分400多，雖然是通過公眾平台的方式在微信上提供的，但本質上和借貸沒有太大區別，都屬於網際網絡時代的信用服務， 金額從2萬到20萬不等，也可以借貸回收，很多借款在關閉後都轉向了這裡。
以上就是芝麻信用在網際網絡消費金融領域常見的幾種實際應用，而就整個網際網絡消費金融而言，當然遠不止於此。 也正是隨著網際網絡消費信貸服務的不斷提公升，華北和借來作為行業標桿，也做了大量的運營調整。 如今，華唄和借貸所在的螞蟻消費金融正式公布了華唄借貸服務的三大關停標準。 很長一段時間以來，很多使用者經常反映華唄借貸因為某種原因被關閉了，同時又不明白原因，下面我們就從3個方面來詳細分析一下。
第一類是信用問題。 信用是一切金融信貸服務的基礎，這已經是眾所周知的事實，這裡就不再贅述了，只有兩點需要注意。 首先是芝麻信用評分，它保證芝麻評分盡可能處於高水平，可以通過結合芝麻評分的最新四個評估維度來提公升。 二是徵信，涉及的領域很廣，不僅包括各種個人抵押貸款、信用貸款，還包括信用卡和各種可能向徵信局申報的行政款項，如交通違章罰款、行政處罰罰款等。
第二類是償還能力。 隨著網際網絡和大資料的廣泛應用，個人的經濟狀況幾乎沒有私隱，在金融機構面前可以看到個人的資產、負債和收入。 現在所有的金融信貸服務都會對使用者的還款能力進行真正的評估，當還款能力不足時，很多金融機構會暫停服務，也就是出現提貸的現象。 近年來，大量使用者因債務上公升而關閉，導致華唄借貸等服務關閉，出現了前所未有的金融危機。
第三類是規範的使用。 沒有規則，在金融領域尤其如此。 雖然華唄和借款人授予使用者相應的信用額度，但也必須在其中規定的範圍內長期使用。 最常見的花唄套現，借用貝唄借出的資金用於投資、理財、償還質押貸款等，其實都是違規行為。 至於為什麼會有這樣的規定，首先，消費金融的性質決定了華北借款只能用於消費。 其次，從金融機構的角度來看，華北肆意套現的意義何在？借錢投理財，誰來買一夜暴食的鉅額虧損？事實上，這些都是業務運營的基本底層邏輯。
以上是螞蟻消費金融主要針對的三類華唄借貸使用者，一旦出現其中一類，隨時可能導致華唄借貸服務被關閉。 如果你已經處於上述情況的邊緣，那麼你應該提防類似情況的發生，很多使用者在負債累累後背負了鉅額債務，類似華唄借款服務被關閉就進入了徹底崩潰的狀態，至少逾期影響了信用資訊，或者最壞的情況是妻子分居了， 家庭被毀了，災難永遠無法挽回。我想知道你對此有何感想？ 歡迎留言分享。