** 雷舍彩景
設定鬧鐘，守好手機，早上六點左右開始瘋狂掃臉，一次操作掃瞄幾十次，只為搶下乙個量，也不過分。 ”
去年年底以來，一款被中介炒作的貸款產品席捲了消費金融行業，它就是韓辰精谷貸款。 這個產品被老哥叫了個新嘴，被中介喊著放水，連配額都得......
如此受歡迎背後的魔力是什麼？
據了解，景力貸款在很多借款人心中有著既恨又愛的雙重標籤，恨是因為標示“今天的額度已滿，明天6：00請再申請”，而愛則是它的信用門檻相對寬鬆，大哥或許拿到額度。
令人驚訝的是，這種被炒作的產品只是當地的小額貸款產品。
根據產品概要，精力貸款的全稱是漢辰京糧貸款，是南昌市東湖區漢辰小額貸款有限公司運營的迴圈貸款產品。 根據官方解釋，精力貸款是通過合規合法的渠道，向申請人聯合發放消費信用貸款，向有穩定工作、收入**、信用狀況良好的個人發放消費信用貸款，獲取借款人的個人信用資訊作為重要的信用依據。
線上獲客渠道最低信用額度1000元，最高20萬元，信用額度有效期為1年。 此外，景亮貸款的貸款期限相對靈活，單筆貸款的支援期限相對靈活。
在利率方面，精力貸款的貸款執行利率將根據借款人的個人信用資訊、信用評分模型、審批決策模型等因素，結合實際業務特點確定，年化利率不得超過監管機構要求的利率上限， 初始執行利率原則上不超過24%。
由於大多數貸款人都是持牌機構，因此精力貸款肯定會出現在信用報告上。 在申請此產品時，客戶的貸款金融機構會以貸款審批或貸後管理的名義上傳信用報告。 貸款審批主要基於系統審核，必要時輔以人工審核。
在借款人准入條件方面，精力貸款的要求如下：（1）借款人原則上必須為年滿22周歲（含）且未滿55周歲（含）且具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳台居民）。 （二）借款人有能力穩定、足額、按時償還貸款本息。 （3）借款人的個人信用記錄必須沒有嚴重的逾期和不良記錄。 （4）借款人的個人第三方信用記錄必須無重大負面資訊。 （5）借款人不屬於禁止訪問的群體風險政策。
從景亮貸款的產品大綱來看，似乎沒有什麼特別之處，但有兩個問題值得關注。 首先，精力貸款的經營者是南昌漢辰小額貸款，它只是一家地方小額貸款公司，其業務範圍僅限於在南昌市東湖區及周邊縣開展小額貸款業務。
當地小額信貸公司是否通過線上平台在全國範圍內開展業務是值得懷疑的。 精力貸款於去年推出，主要線上渠道為微信小程式，面向全國開放。
其次，精力貸款採用底層提供貸款的商業模式，與唯品會消費金融、湖北消費金融、威海藍海銀行等投資者合作，接入資金成本高，加上擔保費，借款人綜合融資成本高，客戶群相對下沉。
根據精力貸款的產品資訊，其平台由正規持牌機構出借，資金為**唯品會富邦消費金融、湖北消費金融等。 精力貸款作為貸款援助平台，收集借款人的申請資訊和身份資訊，用於額度審批和身份驗證，收集的申請材料包括婚姻、學歷、住址、職業、月收入、工作單位等基本資訊，以及親屬、聯絡方式等聯絡方式。
在風險控制和信用增級過程中，精力貸款通過小額貸款公司關聯融資主體江西華章漢辰融資擔保集團有限公司進行信用查詢和呼叫，為貸款提供信用增級。
根據景亮貸款個人資訊處理及徵信授權書，個人信用授權書的資訊授權主體為江西華章瀚辰融資擔保集團有限公司。 *** 根據個人資訊收集、使用授權書，授權人為江西華章瀚辰融資擔保集團有限公司， Ltd. *** 深圳市精發科技控股有限公司***
深圳市京發科技控股***是江西金融發展集團有限公司的子公司，江西華章漢辰融資擔保集團有限公司和南昌漢辰小額貸款的控股股東。 江西華章漢辰融資擔保集團有限公司成立於2004年，註冊資本30億元，是一家國有股份制混合所有制擔保機構，擁有150多家戰略合作單位，包括銀行機構（有四大銀行和其他股份制銀行在職農國建設中）， 平台公司和非銀行金融機構。
有了流動、風控和信用增級風險緩解，京力貸款可以引入更多的資本方，通過固定收益模式做規模化。 據了解，北京糧貸資金方准入要求為銀行、消費金融公司、小額貸款等持牌金融機構，在全國業務中可優先;執行利率為24%的業務，年化資金成本原則上不高於9%，年化資金成本不高於8%; 保證金比例原則上不應高於5%。
基於上述條件，精力貸款對出資方進行綜合成本評估，包括資金成本、渠道費（如有）、保證金成本、代位求償規則對現金流的影響等，對綜合成本較低的出資方優先准入。 目前，景亮貸款的主要投資者是消費金融公司和偏愛固定收益的私人銀行。
從合規角度看，京力貸款借助自身在當地的小額貸款和融資牌照，以保證金等形式為融資方的信貸業務提供保障，資金損失的實際風險由景力貸款承擔，是否也存在合規缺陷？
相較於其他貸款平台，景亮貸款是擔保公司旗下的貸款平台，流量不具備優勢。 精力貸款的流量獲取渠道主要是應用商店、自營、垂直渠道、資訊流與搜尋、跨行業合作、網際網絡流量平台等。
除了自營的精亮貸款消費金融產品外，漢辰融丹及其關聯科技公司還開展了一整套貸款增信業務，包括為領先的網際網絡金融平台、消費金融公司等金融機構提供“風控+增信+IT”的金融科技服務、資產資金一站式對接、 當地城市商業銀行和擔保公司。
左手擔保和右手貸款援助，恰恰是漢辰在貸款援助模式上的輕鬆，造就了景力貸款的爆發。