相信接觸過香港保險的朋友一定都看過保單上有復歸紅利和現金紅利，這兩個字眼，有時候會納悶，這兩者有什麼區別，哪乙個對投保人更好？ 首先，我們需要了解什麼是獎金？
客戶向保險公司支付保費後，公司將剩餘的保費作為保險準備金和公司費用之外的投資。 投資產生的利潤將分配給購買分紅（即儲蓄）保險的客戶，這部分資金稱為股息。
這裡有乙個需要強調的點我們在投保前看到的紅利派發率，是保險公司根據投資回報、賠償、退保、費用等多種情況估算的。這意味著他將根據市場投資**進行移動。
一
復歸紅利及現金紅利
現金紅利：顧名思義，這種型別的紅利是以現金支付的，這意味著保單上每支付一美元，您就會收到將來收到的現金金額。 這種方式就像買**來支付分紅，一旦支付了現金紅利，這筆錢就是你的了，這意味著你可以隨時提取它。
如果您不急於提取，現金紅利將存入紅利累積賬戶，並會繼續以每年一定的利率累積。
復歸紅利：是美式保單的名稱，在英國保單中也被稱為“復歸紅利”。 這種型別的股息類似於公司的紅股，股東需要根據當前股價兌現紅股。 換言之，你的實際利潤完全取決於你賣出的東西**，在那之前，股價是高是低都與你無關。
對於這種型別的紅利，紅利通常在被保險人死亡時或在未來的某個時間支付。 如欲提早套現，須將該套現率乘以變現貼現率，以現金形式派發，現金按保單年期及當年投資表現釐定。
由此可以看出，復歸紅利是繼續由保險公司管理，保險公司公布的紅利只是乙個數字，具體價值只有實際到賬時才會知道。
第二
保額與現金價值之間的差額
舉個簡單的例子，假設乙份儲蓄保單由 1,000 股**組成，並在年底支付股息**。
現金股息等同於現金派發（例如100元現金）;
復歸紅利相等於分派**（例如10股**，相當於保單合共1,010股**，從而獲得更高的保額）。
具體計算公式如下：
這裡的貼現率會隨著“時間”和“市場投資環境”的變化而變化。 一般而言，股息提取越早，貼現率越低（例如80%），貼現損失越大，可提取的股息越少。 隨著時間的流逝，變現貼現率將逐漸接近1，提取贈金時不會再有損失。 因此，如果終身壽險是英國紅利，一般不會涉及貼現損失，除非保單在保單中途退保。
第三
生息和展期方法
股息投資策略一般有兩種。
復歸紅利保單項下應付利益的面值將作為資產保留於「分紅保單資產」內，若資產再投資於盈利，則可償還該利益的面值。 復歸紅利背後的投資策略涉及的非保證因素相對較高，保險公司有更大的空間將保單價值投資於波動較大的資產，所以潛在風險比較大，潛在收益也比較波動，但從長遠來看，總預期收益比較高。
現金分紅政策是另一種情況，公司會選擇將保單價值投資於更穩定的資產，因此潛在風險相對較小，但相應的長期預期回報會相對較小。
因此，如果你不懂得如何投資，又希望能夠從長期投資中獲得更高的回報和保障，並且具有較高的風險承受能力，那麼你可能會傾向於選擇復歸紅利政策，因為這種保單具有較大的滾雪球效應。 如果情況正好相反，您可以考慮選擇現金分紅保單。
最後一章您究竟如何選擇保險？ 總的來說，兩類政策紅利各有優勢，自90年代出現以來，在不同年份發揮了各自的特點。 因此，最重要的是根據自己的需要和情況進行選擇。 我相信儲蓄是用來滿足我們人生不同階段的需要，例如撫養孩子和供養老人。 所以建議您先明確自己的中長期目標，然後酌情考慮不同的理財產品。 當然，在考慮存錢之前，首先要做好自己和家人的基本保障，畢竟我們可以決定什麼時候生孩子，什麼時候退休，但是沒有辦法決定什麼時候生病。