了解第乙個雲原生、分布式、全棧本地化銀行核心業務系統是如何形成的。
一家銀行的金融科技實力強不強，核心體系都算是“核電”之一。 在各大銀行實現數字金融領頭羊的過程中，以雲原生為代表的新技術正在成為銀行核心系統轉型的“最優路徑”。 事實上，有很多大城市商業銀行是雲原生技術領域的佼佼者。
2023年11月18日，杭州銀行新一代核心業務體系上線，標誌著國內首個“雲原生、分布式、全棧本地化”核心業務體系正式落地。目前，核心系統自執行100天以來，已順利通過高峰交易點和元旦、春節等重點考核時段。 集眾多“第一”於一身本市商業銀行新一代核心業務體系實施的背後到底發生了什麼？ 對城市商業銀行有何影響？ 光財調查杭州銀行，詳細解密其背後的故事
01 中國的“第一”有多重內涵
2023年11月17日凌晨0：00，杭州銀行總部大樓，現場民眾屏住呼吸，準備迎接“關鍵時刻”。
在杭州銀行指揮中心辦公室，形成了三大系統指揮系統，共計936個任務，按照時間順序的要求，將任務劃分為各個階段性任務，並逐一列印成帶有***的任務清單，由“排程員”分發到各個業務系統，以便更好地把握每個人、每個的時間節點工作已完成。大螢幕顯示每項任務的完成情況，此時的指揮中心無疑是乙個“作戰中心”，任務的整個操作過程是可見可控的。
值得注意的是，936任務的分配和完成是緊密相連的，這些任務的順利實施需要前期的詳細規劃和多部門的充分配合和保障。 還有銀行領導、合作夥伴等相關負責人與指揮中心合作，以防在完成任務的過程中需要做出臨時技術決策。
熱鬧“，杭州銀行總行資訊科技部總經理胡飛華回憶起當時的場景，如描述的那樣。 2023年11月18日下午，在完成兩輪測試後，杭州銀行正式宣布新一代核心業務系統落地。
第三代核心業務系統已投入生產，所有任務均已執行。
那是乙個完全放鬆的時刻。 胡飛華說。
這一刻對於杭州銀行順利實施新一代核心業務體系來說是乙個里程碑，對於國內銀行業來說也是乙個里程碑。 這是杭州銀行秉承技術服務業務、安全、自主可控、創新驅動的建設思路，實施的國內首個“雲原生、分布式、全棧本地化”核心業務體系中國的“第一”有多重含義。
首先，這是國內中型銀行首次全面採用全棧本地化技術，將新一代核心業務體系實際投入生產。
其次，它是業界首個完整的雲原生整合銀行核心業務系統，在輕量級容器環境中投入生產。 杭州銀行下一代核心業務系統採用容器化方式自建雲，隨時滿足彈性伸縮需求。 輕量化還意味著技術解耦，銀行可以在不依賴單一製造商或產品的情況下實現更大的自主性和可控性。
同時，在國產軟硬體產品方面，新系統基礎設施採用國產伺服器、作業系統和中介軟體，構建基於金融級數位化基礎“元奇”的金融PaaS平台，通過賦能微服務架構的業務系統，提高系統部署速度、容災能力和資源利用率。 為網際網絡營銷、重大事件集中等峰值波動明顯的業務場景提供充足的彈性資源和高可用支援。也為實現自主可控的金融資訊基礎設施鋪平了道路。
此外，在系統轉換和除錯期間不會出現停機時間。 城市商業銀行新舊系統切換的傳統方式一般是一次性切換，切換過程中會停止服務。 此次杭州銀行系統切換，選擇服務降級的方式，以維持快速支付、查詢、收單等關乎民生的對外服務的持續性，減少對客戶的影響。 轉換期間，杭州銀行仍有50多萬客戶使用金融服務，交易量達到200多萬。
在新核心體系成功落地的背後，杭州銀行探索了“共研共建”的新模式，選擇與金融科技服務商——中電金鑫合作。
雙方以中國電子金融數位化基礎“元氣”為基礎，通過雲原生技術構建新一代技術平台基地，重構杭州銀行關鍵核心業務體系。 圍繞“全棧技術與架構重構”，構建穩定、高效、靈活、敏捷的多層核心業務體系。
“共研共建”新模式的一大創新，就是杭州銀行與中電金鑫共建風洞實驗室，旨在為共同研究的資訊化創新核心業務體系的全棧解決方案提供保障。 風洞實驗室解決國產硬體對作業系統、中介軟體和應用的適配問題，並在構建和適配每個模組的過程中提前測試、發現和解決問題，同時為新創基礎產品的適配和應用整合搭建一流的環境，開展分布式資料庫測試和選型等一系列工作， 容器平台功能驗證等，構建開放創新產業生態，為專案的順利實施奠定了堅實的基礎。可以說，杭州銀行新一代核心業務體系的成功實施，離不開風洞實驗室的保駕護航。
例如，許多點是開創性的，因此我們與銀行的科技部門合作，共同發展和克服困難。 中電金鑫研究院副院長陳淑華說。
對於城市商業銀行新一代核心體系建設而言，與金融科技服務商構建“共建共創”新模式，是一條有經驗、有借鑑的“捷徑”。
02 為什麼選擇杭州銀行？
雲原生給銀行帶來的競爭優勢無與倫比，大大提公升了業務創新效率，降低了運營成本。
IDC調查資料顯示，金融機構的雲原生應用目前處於起步階段，84%的金融機構計畫在單點實驗中實施或使用雲原生技術，以滿足金融服務快速響應和敏捷彈性的需求。
為什麼杭州銀行是城市商業銀行雲原生核心體系的破局者？ 杭州銀行之所以能夠在行業中處於領先地位，一方面是緊跟銀行業數位化轉型的浪潮，另一方面是前瞻性的戰略規劃和快速實施。
2020年，杭州銀行發布“2255”戰略規劃，提出五大業務重點和五大核心競爭力，以“重建杭州銀行”，推動大零售發展方向，邁向真正“以客戶為中心”的商業模式。
03 重建杭州銀行
核心體系一直被視為銀行的“心臟”，是銀行業務發展的基石。 2012年，杭州銀行及時“改心”，投入生產第二代核心系統，此後10年，杭州銀行整體交易量增長了15倍。
然而，經過十年的發展，隨著業務系統規模的擴大，其敏捷性已不足以匹配業務交易的增長。 杭州銀行還發現，原有的核心體系在以客戶為中心的全渠道、全流程、數位化提公升營銷能力和客戶體驗方面存在制約，構建新一代核心業務體系勢在必行。
胡飛華告訴光財經，在當時市場上的眾多廠商中，之所以選擇點金鑫，不僅是因為它能夠提供服務體系、技術運維體系、領域設計、敏捷交付等一整套系統化的工程服務，滿足了杭州銀行的需求， 而且在構建新一代核心系統的過程中，金融級數字基地“元奇”脫鉤，中電金鑫生態“開放”，讓我們看到了乙個可以為使用者提供支援和保障服務的合作夥伴。
面對金融IT基礎設施領域的種種挑戰，中電金鑫作為央企成員，連續六年引領中國銀行業IT解決方案市場。 多年來，中電金鑫通過加強金融場景的技術創新和應用，不斷探索和推動資訊科技與金融業務的深度融合。 金融級數字基地“元奇”的設計思路以應用場景為核心，可承載多元化應用場景創新，為金融行業全棧新型算力體系的實踐保駕護航。 在滿足金融級安全、極致效能要求的同時，有效促進科技產業鏈協同發展。 以使用者體驗為中心，縱向到末端，水平向邊緣，各種應用基於系統的頂層設計，系統從上到下、從下到上優化。 通過深度定製和靈活改造，我們提供最佳的體驗和服務，並在極端情況下承擔支援保障。
2022年6月，杭州銀行與中電金鑫正式啟動新一代核心業務系統的研發，歷時一年半完成。
新核心也帶來新價值。 新系統採用新技術、新工藝，構建以客戶為中心、核心成熟、擴充套件靈活、穩定高效、自主可控的核心銀行體系。
同時，在規劃之初，新核心系統就將系統的安全執行和業務連續性作為總體建設目標之一，採取全方位措施，確保目標在系統建設過程中的有效落實。 重點包括分布式微服務架構設計、全棧本地化軟體開發與管理、多中心系統去中心化部署、全鏈路運營監控、業務流向和系統資源排程等運營保障措施。
此外，新系統的推出對杭州銀行系統的運營能力提出了更高的要求。 為提公升系統的快速交付能力、實時運維感知能力、故障快速響應能力，杭州銀行部署了集指標和環節統一監控、資料分析、檢索功能於一體的智慧型運維平台，以及覆蓋軟體應用全流程的持續交付平台， 提高監測告警和開發運維效率，進一步保障新核心系統安全穩定執行。
目前，杭州銀行新一代核心業務系統可支援日均交易量1500+百萬，平均時間小於100毫秒，比原核心業務系統縮短54%，交易處理速度為12倍，日終執行批處理的處理速度是原核心業務系統的2倍1倍，效率大大提高。
據胡飛華介紹，新一代核心業務體系的推出，全面提公升了杭銀數字資產形成、客戶運營、快速交付、全渠道協同、運維管理五大能力。
具體而言，通過“數字標準”專案，杭州銀行將銀行資料治理下的資料標準納入核心體系建設，全面提公升系統內使用者的資料分析和應用能力。 杭州銀行以客戶為中心，著力提公升客戶資源管理和客戶管理能力; 杭州銀行從“產品化”的角度出發，提出了產品工廠的概念，大大提高了金融服務產品標準化的靈活性支撐。 在渠道體系上，業務管理、流程管理、全渠道管理得到完善; 核心系統將交易與會計分離，運維管理能力也得到全面提公升。
據東方**相關資料分析，截至2023年6月底，與五年計畫目標相比，杭州銀行存貸實現70%以上，淨利潤、資產回報率等效益指標已接近或超過100%。 在此基礎上，新一代核心業務體系為“重建杭州銀行”提供了新的動能。
04 城市商業銀行新核心建設啟示
城市商業銀行新核心的重建歷來是一項艱鉅的工程，其難點在於技術、材料和人員。
困難，但沒有回頭路。
歷時一年半，巔峰時期投入了1100多人，投入了150多台伺服器。 正是在這樣的決心和推動下，新一代核心業務體系專案成為杭州銀行近年來“規模最大、參與人數最多、覆蓋面最廣的領域”。
杭州銀行的第一次突破是值得的。 新核心不僅支撐著杭州銀行未來的業務發展，而且對杭銀的技術能力、人才隊伍、體制機制都產生了深遠的影響。 同時，也為城市商業銀行新核心的重構打造了新的行業標桿，帶來了新的借鑑和思路。
首先，在數位化轉型過程中，銀行需要保持高度的戰略聚焦和勇氣。 不僅要能夠抓住技術出口，快速完成創新公升級，更要投入勇氣和戰略前瞻性。 在杭州銀行的發展史上，始終保持著對新技術的敏感度，核心體系經歷了三次迭代，每一次都敢於成為行業第一。
二是選擇適合自身發展的建設路徑，建設適合自身發展的基礎設施和科技能力。 杭州銀行新核心選擇與中電金鑫重構，重新開始寫作，共研共建模式加快了研發速度和效率。 利用行業內最新的技術理念，可以在未來的業務發展中起到更好的支撐作用。
三是核心制度專案的實施，促進了銀行技術的積累，培育了人才隊伍，促進了體制機制的改革。
這個核心專案的建設，也是技術能力的積累。 在整個分布式框架上，這次我們與中電金芯合作，沉澱了一套可控系統、分布式運營平台、一套研發管理平台。 胡飛華說。
乙個大專案也是發展技術團隊的最佳機會。 杭州銀行新一代核心業務體系的實施，幫助杭州銀行培養了一支業務和技術骨幹團隊。 當然，專案實施的過程也是銀行探索產技融合的實踐過程，杭州銀行也在不斷打造產技融合團隊，推動科技人才與業務人員共創。
2021年，杭州銀行特別提出培養“雙知雙百”人才，即培養業務與技術兩懂的人才100人。 在新核心的實施中，業務人員與技術人員深度融合，在考核等體制機制上不斷推進創新。
在銀行業數位化轉型的過程中，變革是永恆的，創新是永無止境的。 杭州銀行積極擁抱未來，提高自身技術和經驗的開放性。
“隨著杭州銀行開發的產品得到驗證，更多的銀行將享受到紅利。 陳淑華認為，杭州銀行新一代核心業務體系的成功上線，產品和能力向同行開放，將提公升城市商業銀行新核心建設效率。
雲原生對於城市商業銀行來說並不遙遠。 在新一代核心業務體系專案實施過程中，杭銀與中電金信形成的產品、方塊產品、設計成果等資產，以及聯合研發成果，未來可共同推廣，助力更多城市商業銀行踏上雲原生新核心的高速列車。 杭州銀行堅持創新變革的勇氣，也將轉化為自身和更多銀行前進的動力。