近年來，我國普惠金融進入快速發展階段，各類金融產品和服務呈現出種類繁多、結構日趨複雜的趨勢，使得保護金融消費者權益的重要性日益凸顯。
在數位化轉型浪潮的今天，金融科技公司正以高科技為核心驅動力，全面公升級消費者權益保護體系，將前沿技術與消費者權益保護深度融合，打造兼具創新性、安全性的新一代金融服務生態。
普惠金融勢頭強勁
當前，促進消費已成為促進經濟增長的重要舉措之一。 為了更有效地擴大內需，消費信貸發揮了重要的支撐作用。 特別是在當前全球經濟形勢複雜多變的背景下，消費信貸不僅有助於釋放居民消費需求，促進消費公升級，而且可以更深層次挖掘和激發市場潛力，為經濟增長注入持久動力。
近日，中國人民銀行公布的資料顯示，2023年中國家庭貸款將增加433萬億元，同比增長3648億元。 其中，住戶消費貸款增加175萬億元，同比增長9426億元。
同時，經營性貸款和普惠性小微貸款的快速增長，不僅體現了我國民營經濟的活躍性和活力，也體現了金融體系對實體經濟發展薄弱環節的支援和反應速度的不斷提公升。
中國人民銀行公布的統計資料顯示，到2023年底，我國家庭經營貸款餘額為2215萬億元，同比增長172%， 07個百分點; 全年增加3個23萬億元，同比增長5466億元。 截至2023年底，普惠小微貸款餘額增加235%。
然而，這些資金深入到消費者和小微企業手中，不僅需要銀行等傳統金融機構的努力，還需要金融科技公司的匹配和運營。
以奇福科技、杜曉曼、小盈科技、信業科技、益人金科、薩摩耶雲等為代表的金融科技公司，通過與各類傳統金融機構的深度聯動，精準的政策實施，進一步優化了針對個體消費者和實體經濟薄弱環節、小微企業、初創企業、農業產業等薄弱環節的金融資源配置。 創新信貸產品，降低融資門檻，簡化審批流程等，提供更便捷的金融服務，滿足這些領域的實際需求。
可以說，普惠金融的快速發展，特別是消費信貸和普惠小微貸款的快速增長，有力地支撐了擴大內需政策的實施，為經濟增長提供了強大的動力。 然而，普惠金融在觸及消費者和小微企業的同時，也暴露出一些由欺詐帶來的挑戰。 這些違法行為不僅損害了公共利益，給金融消費者帶來了財產損失，也損害了信用行業的聲譽，因此加強對金融消費者權益的保護尤為迫切。
消費者保護成為關鍵任務
去年3月1日，《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》正式施行，隨著國家金融監督管理總局對金融消費者保護的全面責任，金融消費者保護成為各大金融機構的重點工作。
因此，在剛剛過去的2023年，金融消費者權益保護提公升到前所未有的高度，而且貫穿全年。 在監管機構的指導下，多家領先的金融科技公司正以前所未有的程度關注和加強消費者保護工作。
目前，奇富科技、杜曉曼、小盈科技、信業科技、益仁金科、薩摩耶雲等企業大部分都建立了內部消費者權益保護體系，並在技術支撐下，實施了許多實質性的消費者權益保護體系，使消費者權益的保護真正擺脫了“邊緣化”的狀態。
據Business Fan觀察，多家領先的金融科技公司在系統、產品、服務、技術等多個層面的消費者保護方面取得了良好進展。
要實現消費者權益保護在制度層面的有效落地，首要任務是將消費者權益保護融入公司治理體系、企業文化和日常經營活動，構建完善的消費者權益保護機制，並有效滲透到業務流程的各個環節。 可以說，這是金融科技公司推動消費者保護的基石和起點。
2023年，我們將繼續加強消費者權益保護體系和機制建設，完善消費者權益保護措施，優化內部治理，加大資源支援力度，將消費者權益保護納入公司ESG可持續發展戰略，在公司層面戰略層面全面推進，打造金融科技行業首個“過度借貸救助機制”。 線上線下雙引擎驅動，多渠道普及金融知識，累計覆蓋4000多萬人。
去年5月，信業科技成立消費者權益保護委員會，以“對社會負責，善待使用者”為目標，全面協調集團及其各業務線的消費者權益保護工作。 7月，中國舉重國家隊擔任信業科技消費者權益保護公益大使，在提公升全民消費者維權素養、公益助農、服務小微企業等領域開展深度合作。
在伊人金科加入金融領域打擊黑產業聯盟（AIF）後，伊香花旗下藝翔華也於去年第二季度正式成立了消費者權益保護委員會，負責消費者權益保護的頂層設計和治理架構。
薩摩耶雲持續加強內部消費者保護培訓，強化全員消費者保護意識，開展從線上線下宣傳到“劇本殺”的創意活動，長期致力於打造強大的反欺詐“防火牆”。
在產品層面，各大金融科技公司從源頭上加強對消費者權益的保護，通過優化產品設計、明確資訊披露、強化風險預警等方式，確保消費者做出充分知情決策。
例如，我們對消費者資訊的收集實施了知情同意原則，並嚴格按照最低限度和必要性原則收集消費者資訊。 在產品端建立個人資訊保護清單，並展示個人資訊收集、共享清單說明; 優化私隱政策和協議呼叫方式，提供完整版移動端**功能; 為使用者提供自開自合彈窗、簡訊、營銷服務。
Xwin科技將消費者保護理念融入產品全生命週期管理，嚴格控制產品風險等級與使用者風險承受能力的匹配程度，並利用智慧型工具進行實時監控，有效防範消費者權益的潛在損害。
在服務層面，金融科技公司不斷提公升服務水平，利用技術創新提高消費者權益保護的有效性和及時性。
隨著監管要求的不斷完善和金融機構消費者權益保護意識的不斷深入，金融科技公司在2023年消費者保護方面取得了重大進展，在發展業務的同時，力爭最大程度地保護金融消費者的合法權益。 這一系列努力無疑為構建和諧穩定的金融市場環境貢獻了重要力量。
消費者保護的高科技時代
隨著科技的飛速發展和金融服務的數位化轉型，金融消費者保護也進入了乙個新的發展階段——高科技時代。 在此背景下，金融科技不僅重塑了金融服務模式，也為保障金融消費者權益提供了前所未有的技術支撐。
金融科技公司依託大資料、人工智慧、區塊鏈等先進技術，建立了智慧型風險防控體系。 通過對海量交易資料的實時監控、深入分析和精準分析，有效防範金融欺詐、非法集資等行為侵害消費者權益，實現事前預警、事中管控、事後跟蹤的全方位風險管理。
2023年，通過自主核心技術的積累和專項研發，打造五大功能的“五位一體”消費者維權體系：防騙防黑、築資料安全、高效客戶服務、創新技術賦能、踐行使用者消費者權益教育，可進行全流程、多節點使用者提醒勸阻、智慧型攔截對於平台上的潛在欺詐行為。
去年，杜曉滿利用AI創新，在人性化服務、安全普惠服務等方面提公升服務質量和效率：人工對話流暢度達到96%，有效對話率超過69%，服務時長7 24小時，服務入口100%。 同時，通過提公升重點場景體驗、打通客服端資訊流通、提供“一對一”專屬服務等暖心舉措，一次性解決能力提公升12%。
指紋識別和面部識別等生物識別技術廣泛應用於金融服務領域，為金融消費者提供了強大的安全線。 這些技術可以有效防範身份欺詐、賬戶盜用等風險，保障消費者資產安全，提公升消費者體驗。
鑫業科技開發了一套全流程攔截、多維度防控的反欺詐矩陣風控系統，通過聲紋識別等系統技術，識別和抵制黑灰產品的侵權行為。 去年第三季度，平均每天干預涉嫌詐騙4000餘起，阻止詐騙7000餘起，幫助使用者和機構避免損失近1。3億元。
此外，借助AI智慧型客服系統，金融科技公司可以為消費者提供24小時不間斷的諮詢解答、投訴處理等服務，顯著提高問題解決效率，使消費者得到及時有效的保護。
奇富科技通過多年對AI技術的深入應用，形成了以AI為核心能力的智慧型客服體系，涵蓋“智慧型預測”、“智慧型響應”、“智慧型預警”、“智慧型服務引導”四大技術能力，全面提公升智慧型客服效率，優化使用者感知服務能力。 2023年全年，天智科技客戶服務滿意率提公升至992%，公司還以“以科技助力保障消費者權益”入選《2023年網際網絡平台企業履行社會責任評估報告》，從精細化、專業化、數位化、智慧型化、個性化等多維度構建金融科技消費者保護體系。
為應對日益嚴格的個人資訊保護監管要求，金融科技公司也在嚴格遵守法律法規的前提下，積極探索如何利用私隱保護計算、多方安全計算、同態加密等技術，在提公升金融服務質量和客戶體驗的同時，保障消費者資料的安全和私隱。
金融消費者權益保護全面進入高科技時代。 科技的力量正以前所未有的力量推動著消費者保護工作的深化和發展，這不僅是對金融科技企業服務能力的考驗，也是消費者享受到更加公平、公正、安全的金融服務的重要保障。
寫在最後
近年來，中國金融業的繁榮發展和產品創新的複雜性凸顯了保護金融消費者權益的重要性。 特別是在數位化轉型階段，多家領先的金融科技公司利用高科技手段構建和公升級消費者權益保護體系，以創新、安全的方式重塑金融服務格局。
未來，在政策引導下，以科技創新為驅動，我們期待更加健全的金融消費者權益保護體系逐步形成，為維護市場秩序、保障金融消費者權益提供堅實後盾。