2024年11月30日，由中國金融認證認證機構（CFCA）與數字金融聯合宣傳年聯合100多家銀行主辦的“數位化轉型展望第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”在北京舉行。 活動設定了“前瞻性、數位化新趨勢”和“前瞻性：轉型新路徑”兩個板塊，嘉賓們分享了行業數位化轉型、數字金融創新等熱點話題。
備受業界關注的《2023中國數字金融調查報告》（以下簡稱《報告》）在發布會上發布。
企業手機銀行使用者佔比首次突破60%，增速放緩
資料顯示，929%的企業開通了企業網上銀行，61家1%的企業開通了企業手機銀行，34家1%的企業開通了企業微信金融服務。 報告對比了過去8年企業數字金融各渠道使用者佔比變化情況，認為企業網銀渠道使用者佔比增長幾乎停滯不前企業手機銀行渠道使用者佔比增長開始放緩，仍有一定增長空間企業微信銀行使用者佔比大幅下降。
經過多年的快速發展，企業手機銀行的增長曲線已開始趨於平緩。 報告指出，雖然小企業開通企業手機銀行的比例高於大中小微企業，但不同業務規模的企業開通手機銀行的比例差異不夠顯著，說明不同業務規模的企業企業手機銀行使用者發展較為均衡。
企業微信銀行的開通率正在下降，主要是因為企業微信銀行的功能比較簡單，企業手機銀行具有企業微信銀行的替代作用。 大中型企業使用者開通微信銀行的比例明顯高於小微企業，企業手機銀行佔比相差不到10個百分點，說明微信銀行更符合大中型企業使用者的需求。
企業網銀+企業手機銀行的互補作用大於替代作用，企業手機銀行與企業微信銀行的相互替代作用大於互補作用
報告顯示，企業網銀與企業手機銀行的重疊達到54個5%，這是重疊程度最高的兩個通道。 報告認為，這表明企業網上銀行和企業手機銀行的互補性大於替代性，是最重要的渠道協同模式。 企業網銀、企業手機銀行、企業微信銀行渠道重疊程度為227%，是重疊度最低的渠道協作模式。 企業手機銀行與企業微信銀行渠道重疊34次7%，說明企業手機銀行與微信銀行的重疊度不高，企業手機銀行與微信銀行的相互替代大於互補效應。
52.6%的現有使用者對使用企業手機銀行存在安全隱患，這是開通企業手機銀行的最大障礙
根據該報告，526%的現有使用者對使用企業手機銀行存在安全顧慮，有安全顧慮的企業使用者最擔心手機丟失或被盜，被木馬釣魚軟體盜用密碼。 此外，除了渠道替代外，對不安全的擔憂仍然是潛在使用者開通企業手機銀行的最大障礙，行業需要加強安全教育。
“企業網銀太複雜”上公升到企業未開通企業網銀的最重要原因
根據2024年的調查資料顯示，“企業網銀過於複雜”上公升為企業“不開放企業網銀”的首要原因，而去年主要原因“企業使用需求不足”在今年的調查中跌至第二原因，“擔心企業網銀安全性不足”上公升至第三原因。
12.0%未開通企業網銀賬戶的使用者表示“主要使用個人或企業手機銀行”，選擇該選項的使用者比例較去年提公升6個百分點，表明小微企業使用企業手機銀行作為企業網銀的替代品越來越明顯。
值得注意的是，經過三年的疫情衝擊，企業財務人員的業務習“習習慣去線下網點辦理業務”已經徹底改變，線下業務習對企業開通企業網銀的影響微乎其微。
調查還發現，企業規模不同的原因存在明顯差異，小微企業不開通企業網銀的主要原因是“企業網銀太複雜”，小企業不開通企業網銀的最重要原因是“企業規模小，沒有必要開通企業網銀”。
企業微信銀行開通難點：其他電子渠道的替代作用與渠道的認知
本次調查的資料顯示，有 507%的企業表示“其他電子渠道可以滿足企業的所有需求”，說明其他電子渠道的替代作用是企業尚未開通企業微信金融服務的最重要原因其次，330%的企業使用者表示“不知道企業微信銀行有微信小程式服務”，有22個4%的企業使用者表示“不知道如何開通企業微信銀行服務”。 對此，報告認為，企業微信銀行的認知度和使用方法的缺乏是企業沒有開通企業微信銀行的首要問題。
兩三個原因。
此外，不同規模企業不開業的原因也存在明顯差異。 企業規模越小，表示“不知道有微信小程式服務”和“不知道如何開通微信銀行服務”的人比例就越高，說明微信銀行的認知度和使用率還有很大的提公升空間。
企業手機銀行與企業網銀重要性差距縮小
報告發現，企業網銀仍是企業使用者心目中最重要的數字金融服務渠道，重要性得分為91分3 分，而 2022 年的重要性得分為 91 分9 沒有太大區別。 在深度訪談中，使用者紛紛表示，企業網銀是不可替代的，很多日常業務如在辦公室轉賬，尤其是複雜業務，更傾向於通過企業網銀辦理。
企業手機銀行重要性得分為78分5 分排名第二，高於 2022 年的 70 分0 分增加 8 分5分，企業網銀重要性不斷下降，說明企業手機銀行在企業使用者心目中的重要性快速提公升。
企業微信銀行的重要性得分為677 個，而 2022 年為 57 個1 個百分點增加了 10 個6分，說明企業微信銀行在企業使用者心目中的重要性也得到了快速提公升，但與企業網銀、企業手機銀行相比，企業微信銀行作為輔助服務渠道，在使用者心目中排名第三。 企業銀行在企業使用者心目中的重要性得分為62分1、與2024年相比，增加了7個9分。
企業電子銀行創新方向需求：預填表格、線上業務辦理需求最高
該報告總結了企業使用者對業務創新的需求。 資料顯示，創新需求分為三個層次：第一層次需求接近50%以上，第二層次需求在30%左右，第三層次需求在25%以下。
從上圖可以看出，第一層次的需求是企業使用者最需要的創新，包括線上開立企業賬戶和辦理業務，以及去網點做生意前的預填表格和預審核。 說明企業使用者在處理現有線下業務時存在痛點，企業電子銀行在這些線下業務中仍有很大的創新機會。
第二個層次的需求是企業使用者更需要的創新，主要集中在客戶服務上，簡化了企業的小額交易流程和個性化的授權流程，說明在客服諮詢和問題解決、低風險交易流程、滿足企業交易授權流程方面仍然存在痛點。
本文來自：中國電子銀行網。