以下**《數字金融：全球創新實踐》由北京金融科技學院和北京清汾新金融研究院聯合製作。
從全社會醫療繳費需求來看，團體保險是唯一可以支付高頻醫療費用的商業保險。 Insurance Geeks創始人兼首席執行官任 Bin說。
高頻醫療是可用於日常感冒、發燒和小腫塊的門診急診和住院治療。 企業團體保險以補充醫療為主，高度覆蓋門診、急診住院等高頻醫療場景，在解決醫療需求和醫療效率方面具有難以替代的價值。
在政策引導和市場需求的刺激下，商業健康保險在我國醫療支付結構中所佔的比重越來越大，團險行業發展空間廣闊。 資料顯示，作為高頻醫保的核心載體，近年來企業團險在整個健康保險市場中的佔比逐年上公升，目前已接近30%，預計到2024年企業團險市場規模將接近5000億。
在保險行業，任意識到移動網際網絡和資料技術的發展正在深刻改變傳統保險業務，於是在大眾創業、萬眾創新火熱的2024年，擁有十餘年傳統保險公司精算經驗的任斌走出舒適區，致力於推動行業變革的浪潮。 致力於通過數位化技術轉型，改善集團保險行業長期存在的效率問題，重構保險價值鏈。 從那時起，保險極客誕生了。
除了支付能力高的大公司外，中小企業很難滿足其團體保險需求，即使購買了團體保險服務，也很難為員工提供符合其個人需求的團體保險服務。 任意識到，要突破現有業態，以數位化技術、組織運營能力提公升產業效率，以更加精細精準的資料驅動服務企業全生命週期。
同時，社會也在發生結構性變化，人口老齡化逐步逼近，傳統社會醫療保障體系覆蓋面有限，商業保險在醫療支付中的重要性日益凸顯。 其中，解決高頻低用醫療需求問題的團體保險，可以更快速地配合社保和個人繳費，實現醫療三方繳費，解決社會老齡化下的醫療效率和成本問題。
在行業趨勢和社會需求的雙重驅動下，任斌堅定不移地選擇深耕企業集團保險賽道。 經過9年的發展，保險極客已經完成了D輪融資，包括全國中小企業發展**、HR Tech Investments， LLC、華興新經濟**、SIG Haina Asia Venture Capital**、清空銀杏、聯想控股等知名機構，都加入了這個賽道。
技術加持，
加速數位化整體解決方案的發展
產品足夠窄，系統足夠深。 在真正切入團險領域後，我們發現團險是乙個需要多方參與的長期高頻服務體系。 如果只做一小部分，對上下游的依賴程度太高，很難真正實現極致的團險。 任斌解釋道。
不僅如此，團體保險本身的高度複雜性也增加了技術創新過程中的障礙。
首先，團險所處的金融行業是乙個高度監管的行業，這決定了所有符合市場預期的產品和解決方案都是在既定的框架內完成的，金融行業本身對資料的嚴謹性、及時性和安全性有著極高的要求。
圖1：團體保險數位化的挑戰是巨大的。
其次，團險作為高度定製化的產品，應基於成本、體驗、效率等基礎，滿足企業和員工的個性化定製需求，同時也要平衡保險公司作為供給方的成本和收益。 另一方面，行業內技術、資料、服務的標準化程度較低，數位化仍處於起步階段，這決定了企業集團保險將面臨更大的技術挑戰。
保險極客深耕沉澱9年，通過科技支撐和生態融合，持續構建多層次的產品和服務體系，充分發揮資料體系和底層體系的領先優勢。 憑藉“雲集團保險”SaaS系統、移動理賠系統、極客+彈盈系統、企業健康報告、企業普惠版“雙月薪”、細分免賠額等創新成果，開創了線上化、無紙化、定製化團險行業的先河，實現了整體數位化團險解決方案的落地和輸出， 為未來團體保險行業數位化轉型公升級提供了新途徑、新路徑。
圖 2：數字團體保險解決方案全景圖。
基於完全自主智財權的底層系統，以及大資料、人工智慧等先進技術，為保險極客帶來了“進化與加速”，構建了企業集團保險營銷前端、產品方案設計與投保、保險承保、承保與理賠、醫療等環節的完整閉環， 從而在實現商業保險數位化的同時，實現員工和家庭的全覆蓋。
這個完善的數字生態系統為公司及其員工帶來了實實在在的好處。 據了解，保險極客已服務超過10000家企業、200多萬員工和家庭，實現了年保費增長超過100%、續保率接近100%的雙百業績。
為健康的生產力建立護城河
推動企業效益數位化
隨著數位化融入各行各業，不少新經濟企業也在內部積極推進數位化轉型。 以某知名網際網絡企業客戶為例，保險福利作為人力資源薪酬福利環節的重要組成部分，存在諸多問題，如原公司提供的保險服務體系無法滿足人力資源管理和員工的需求和經驗方案陳舊固化，員工沒有參與感;線下理賠方式繁瑣、效率低下，影響員工體驗。
基於公司的諸多痛點，Insurance Geek打造了定製化的數位化團體保險解決方案，主要從三個層面進行部署和實施：
首先是核心層，利用數位化能力，定製滿足企業員工需求的商業保險福利體系。 Insurance Geek通過積累自身服務的客戶資料，繪製公司數千名員工的使用者畫像，根據預算、偏好和歷史理賠資料，為他們提供滿足其需求的保險福利體系，並根據市場福利水平和網際網絡風險偏好為公司增加多種保險類別。
二是效率層，保險極客為公司提供線上投保系統，人力資源部門可以申請投保和管理，支援參保員工批量上傳，隨時增減員工。 還支援與客戶OA系統的互通，包括企業微觀和人力資源管理系統，可在多個軟體之間自由切換，提高人力資源商業保險管理效率。 同時，基於保險極客的數位化底層系統，可以自動更新員工資料，通過員工大資料畫像獲取以員工健康為中心的多維度資料，為後期的崗位匹配、人力資源匹配和福利適配提供參考。 最後是體驗層，保險極客提供多套自費購買方案，將保險福利延伸到員工家屬，提公升員工忠誠度。 此外，通過線上理賠服務，員工可以隨時隨地發起理賠，保險極客微信照片OCR智慧型識別功能支援單證一鍵上傳，即時提醒遺失單證，降低理賠單據率，提公升員工體驗。 保險極客還提供完善的客戶服務體系，通過數位化連線實現診斷前、診斷中、診斷後的閉環管理，為員工提供健康服務。
構建新的基礎設施
為行業發展注入數位化“活水”
目前，縱觀整個團險市場，仍有許多痛點需要通過技術來解決，深刻影響著供需雙方。 團體保險的供給方主要是傳統保險公司，需求方是包括保險中介機構及其背後的企業客戶的營銷渠道。 從需求側來看，靈活個性化的產品解決方案、全球化的團險資料化視野、便捷高效的使用者體驗，成為數字經濟下企業轉型公升級的迫切需求。 然而，求助於中介機構往往難以解決問題，技術能力的缺乏是中介機構一直面臨的痛點，建立自己的技術團隊和理賠服務體系來解決上述問題的成本太高，難以實現。
然而，同樣的問題對於供給側的傳統保險公司來說仍然難以承受：一是粗放式資料管理帶來的環節相互獨立，形成資料孤島，沒有底層資料的支援，承保風險控制難以控制，產品創新缺乏基礎;其次，底層系統能力薄弱，運營成本高，服務難以完善和同質化，長期來看，團險行業難以快速發展。
保險極客基於提供以技術創新為驅動，以數位化轉型、智慧型公升級、創新融合等基礎設施體系為導向，面向行業高質量發展需求，於2024年正式發布GIDE集團保險數位化交易系統，構建從前端營銷、後端服務到保險承保的生態圈。 從客戶的團險需求出發，在營銷端賦能中介機構，對接底層保險公司，實現更靈活高效的團險產品定製和資料驅動的團險服務。 同時，同期發布的《數字團體壽險技術標準》通過積極推進技術標準化，大大降低了合作門檻，增強了多方參與意願。
GIDE集團保險數位化交易系統的三大板塊，即產品創新中心、渠道支援中心和售後服務中心，大大降低了團體保險的准入門檻。 其高效便捷的查詢系統、資料驅動的風控中心、靈活可定製的系統接入中心、強大的售後服務中心，從使用者角度覆蓋全場景，滿足快速變化的市場需求，解決企業和員工使用者效益數位化轉型過程中的所有痛點，如成本控制、 效率提公升、體驗公升級到數位化互動等，助力企業公升級轉型和團險福利可持續發展。
自面向行業推出GIDE集團保險數位化交易系統以來，已與 58.com、用友雲、萬寶盛華等數十家保險公司、醫療健康機構、100多個營銷渠道建立合作，並於2024年7月與上海保交所簽署合作協議，共同推動團險數位化交易生態， 解決行業技術痛點帶來的各種難點，成為推動行業數位化的堅實臂膀。
對於已經取得的成績和競爭地位，任斌表示，保險極客在過去9年裡已經足夠專注，一直在做一件比較困難的事情，積累一些別人不繼續做就無法積累的事情。 極客未來還有很長的路要走，用更前沿的技術創新和更優質的服務，為企業提供更好、更完善的數字安防，以更大的創新和實踐引領行業發展，讓保險的普惠性發揮更大的社會價值。
未來，在這個圍繞醫療健康管理、保險支付的健康保險產品多元化並存的時代，以保險極客為代表的優質保險科技公司將依託自身科技創新實力，開闢一條更符合中國特色的數位化路徑，通過高質量的創新和實踐，構建逐步完善的行業發展新生態。