12月3日晚8時，招商銀行“展望未來-123、“財富之夜”如期而至，招銀財富“最強智庫”攜手江長健，暢談發生在人身邊、最切身感受到的變化與困惑，共同探討因應時代變遷的變化。
2024年資本市場表現平平，對於很多投資者來說，仍將是艱難的一年。 “雖然我們享受變革帶來的機遇，但我們也承受著變革在短期內帶來的一些挑戰。 “投資者的風險偏好已經下降，他們正在尋找更保守的投資策略。
在此背景下，以穩定性著稱的銀行體系中財富管理的優勢愈發凸顯。 作為一家擁有20多年財富管理經驗和行業領先地位的領先銀行，招商銀行希望“展望未來，展望未來”，與客戶共同開發未來的市場機會和財富規劃。
時代的變化是常態，在變化中尋找相同更為重要。 招商銀行相關負責人表示，“對客戶來說，不變的是對美好生活的嚮往和追求;對於招商銀行來說，不變的是“以客戶為中心，為客戶創造價值”的財富管理服務初衷。 招商銀行將在'財富+科技'的道路上不懈探索，陪伴億萬客戶同行，解鎖財富密碼。
市場跌宕起伏，我們還要堅持資產配置嗎？
過去三年市場表現不及預期，很多投資者不禁要問：“我真的需要資產配置嗎？把所有的存款都放進去不是更好嗎？對此，招商銀行首席財富顧問表示，“如果長期審視市場，答案可能會有所不同。
在過去的20年裡，中國的累計通貨膨脹率已達到6301%，定期存款累計收益率為9082%，而部分股票混合**指數的累計回報率高達78376%。如果你想戰勝通脹並產生阿爾法，股票投資是必不可少的。
2024年，招商銀行公升級上線“TREE資產配置服務系統”，引導客戶從客戶的角度更加明確每一筆投資的目的，在確保安全的前提下提公升回報水平。 招商銀行首席財富顧問將這一服務體系總結為三個關鍵詞：
1.正確的就是最好的。 招商銀行構建了客戶“財富階段”的多因子模型，細膩刻畫客戶的“風險偏好”。打造財富產品矩陣，近1000個量化指標，對上架10000餘種產品進行深度表徵和分類，降低客戶選品難度。
2.風險第一，效益第二。 公升級風險預算模型，設定“進取投資”比例上限;加強全程投資伴隨服務，提供定期復盤和資產再平衡，幫助客戶資產組合保持“穩定合理”。
3.擁抱技術。 招商銀行堅持產品全流程系統化、線上化，積極開發市場巨集觀、微觀層面的觀察指標和量化模型，結合專家委員會財富配置策略的定性分析，及時感知市場變化，科學高效地為客戶調整配置比例和規劃。
隨著“長壽時代”的到來，如何為老年人做規劃？
在人口老齡化、少子化趨勢疊加的背景下，近年來，養老需求爆發式增長。 “我們觀察到，客戶的財富管理需求發生了重大變化，從過去追求更高的回報，到更加關注家族當前和未來現金流的穩定性和可持續性，”招商銀行相關負責人表示。
事實上，對於這種貫穿客戶生命週期的超長期投資，TREE資產配置方**也適用。 招商銀行通過大量調研發現，絲滑的服務體驗、豐富的養老產品、專業的配置建議、定期的投資審核和優化等，是客戶養老的核心關鍵，而這正是招商銀行理財的優勢所在。
招商銀行APP作為招商銀行與客戶接觸最廣泛、最頻繁的渠道，以“四步養老服務”，簡化複雜流程，幫助客戶輕鬆開啟養老防備之路。
一是建立統一的養老金主賬視角，聚焦客戶的一、二、三支柱，幫助客戶看清養老金;二是建立當期儲備現金流與未來現金流的連線，幫助客戶計算養老金缺口;第三，根據客戶的年齡、風險偏好等特點，為其提供跑贏通脹、補充穩定現金流的兩類養老金解決方案，並將其分解為當下的分步行動計畫第四，定期檢討和再平衡投資效果，幫助客戶最終實現養老金目標。
據了解，招商銀行開立個人養老金賬戶數量已超過500萬戶，已推出個人養老金產品160餘款，存款金額超過60億元。
如何在投資焦慮中生存下來？
市場仍能扛起小**，但一旦跌破預期，就會特別恐慌“，這是很多投資者的真實寫照。 事實上，恐慌源於投資者對自身風險承受能力和回報預期缺乏認識，一旦超出預期，恐慌情緒很容易被放大。 但從歷史經驗來看，絕大多數收益都來自恐慌的後果。
為幫助客戶克服投資中的迷茫和焦慮，招商銀行自2024年起持續探索財富陪伴，構建了覆蓋“售前-售中-售後”的智慧型陪伴體系，在產品化、功能化方向上不斷拓展陪伴深度。
例如，當客戶通過招商銀行APP首次購買**時，他會收到一封“首購函”，APP會以語音和**的形式介紹客戶未來可以享受的產品功能和一系列配套服務。 換句話說，無需等待陪伴，**就是享受。
在持倉階段，招商銀行公升級了“持倉解讀”功能，幫助客戶快速掌握持倉成本、收益、分紅、成交次數、行業標的資產分布變化等11類關鍵資訊，及時傳達重要產品動向。
同時，招商銀行APP還聚焦“何時買入”和“何時賣出”兩個最受關注的問題，給予增倉、定期投資、止盈止損等明確戰略支援，真正對客戶持倉負責。
不僅如此，招商銀行APP還搭建了“招財豪”財富開放平台，與合作夥伴一起陪伴客戶。 目前，已有約150家具有行業代表性的資產管理機構入駐“招財豪”平台，日均覆蓋超百萬人次，與招商銀行共同服務客戶，陪伴客戶踏上穩征程。
投資產品這麼多，如何更輕鬆、更省心地購買呢？
近年來，隨著理財產品淨值的滿載，產品供給端的變化悄然發生。 據上述分享負責人介紹，“產品淨值波動已成為市場新常態;產品越來越同質化，客戶選擇難度不斷加大，期限和預期收益已無法清晰地描繪理財產品的全貌。
在這個過程中，如何在使用者體驗端加大產品創新力度，提公升使用者產品的內在價值，更好地滿足客戶理財需求，是招商銀行一直在探索的方向。
“多寶理財”是招商銀行基於這一理念推出的一款極具代表性的產品。 首先，淨值理財產品按期限分類，實現從周到一年以上的全覆蓋其次，將各到期產品進一步細分為穩定低波動、穩健增值、穩健進展三種策略，並明確量化其收益和風險特徵三是建立嚴格的選品標準，從全市場4萬餘種理財產品中選取300種進入多寶產品庫，名副其實的“百裡挑一”。
術語適配-風險適配-嚴格選品“，多寶理財精簡的三步購買流程，精準解決客戶痛點。 據統計，在招商銀行購買淨值理財的每10個客戶中，就有6個選擇多寶理財。
隨著新技術的出現，服務體驗能否更加貼心、更溫馨？
要實現財富增長，需要看清時代，找準方向，乘勢而上。 說到“潛力”，最要忽略的就是技術。 2024年，現象級產品ChatGPT誕生，拉開了大語言模型和生成式AI蓬勃發展的序幕。
今年以來，招商銀行整合了AI能力以及銀行內部多個服務模組和團隊，引進了基地大模型，開展了私有化部署和培訓，提公升了智慧型化服務能力，推出了全新的智慧型財富助手“小照”。 同時，建立“人+機”審核機制，確保服務安全。
小昭具有較強的對話互動能力，能夠為客戶提供財務分析、選品策略、市場觀點、收益分析等一站式財富管理服務支援各種業務場景的故障排查同時，小釗還可以對接招商銀行遠端客戶經理，為客戶提供個性化、定製化的諮詢服務，進一步提公升客戶體驗。
據悉，招商銀行將先邀請部分客戶試用體驗，不斷提公升小昭的服務能力。
在不斷探索智慧型化的同時，招商銀行也在不斷推進適齡轉型，降低老年客戶使用數位化服務的門檻。 例如，招商銀行持續迭代招商銀行APP老版，將APP的五大頻道頁面和老年客戶常用的轉賬、收支、賬戶概覽、繳費等介面進行更大的字型改造，讓老客戶看得更清楚，使用更方便。
今年，招商銀行還率先推出了同屏語音連線服務，支援老年客戶一鍵接入語音客服進行諮詢和溝通，並可將當前同屏手機螢幕實時交給客服座席，座席可以指導客戶手把手地處理業務。
例如，如果老年客戶不知道如何檢視開卡銀行的資訊，可以直接點選老年版APP首頁的“小照客服”卡，即可在同一螢幕上獲得幫助。 客服代理可以通過同屏實時引導客戶查詢銀行卡管理模組，客戶可以查詢其名下的開戶銀行資訊。
財富和技術應該融合和碰撞。 活動當晚，招商銀行還發布了招商銀行APP120新版，線上養老金融一站式服務、多寶理財、智慧型財富助手“小花樣”、智慧型記賬、閃電貸、客戶螢幕服務等功能。 招商銀行希望通過公升級APP進一步“把複雜留給招商銀行，把簡單留給客戶”，幫助更多客戶打好“財富+科技”的第一步。