隨著非上市財產保險公司發布去年第四季度償付能力報告，相關保險公司的汽車保險經營資料也隨之披露。 據記者不完全統計，截至2月26日，共有55家保險公司公布了2023年平均車費資料，其中35家保險公司的平均車費同比下降，佔比64%，其中單家保險公司平均車費下降超過2600元。
多位受訪業內人士告訴記者，去年多家保險公司平均車費下降，是車險全面改革“降價、保險漲價、提質”的實質性體現，對消費者有利。 然而，對於保險公司來說，車險產品的特點決定了平均車費的下降，這必然會增加中小保險公司的經營壓力，未來中小保險公司需要通過提高專業性和客戶保留率來增加自己在車險市場的競爭力。
55家保險公司的平均汽車保費。
1918年24元。
作為財產保險行業最大的保險型別，汽車保險的趨勢和發展一直備受關注。 據記者不完全統計，截至2月26日，共有55家保險公司公布了2023年平均車保費，最低為58563元，最高6300元，平均汽車保費約191824元。
具體來看，平均車費低於1000元的保險公司有9家，平均車費在1000元至2000元的保險公司有30家，平均車費在2000元至3000元的保險公司有9家，平均車費在3000元以上的保險公司有7家。 從趨勢上看，與2022年相比，2023年35家保險公司的平均車費有所下降，佔披露保險公司總數的64%。
業內人士表示，車均保費下降主要受車險二次全面改革影響。
2020年9月，原中國銀保監會（銀保監會）發布《關於實施車險全面改革的指導意見》（業內俗稱“車險綜合改革”），提出車險改革的主要目標是“保護消費者權益”， 而“降價、增保、提質”將是短期內的階段性目標。2023年1月，原中國銀保監會（簡稱“銀保監會”）發布《關於進一步擴大商業車險自主定價係數浮動範圍的通知》（業內稱為“第二次車險全面改革”），提出進一步擴大財產保險公司定價自主權，商業車險獨立定價係數浮動幅度由【0.】變更為【0.65，1.35] 擴充套件為 [0.]5，1.5]。
商業車險獨立定價係數是指保險公司在計算商業車險保費時，根據車輛的風險特徵和保險需求以及自身經營策略對車險保費進行調整的係數。 自我定價係數越低，汽車保險費越低。
車車科技副總裁徐建平告訴記者，獨立定價係數調整最直觀的影響是車險保費的變化，這也符合車險“降價、漲保、提質”的改革目標。
彥梳新派創始人石輝在接受記者採訪時表示，在車險第二次全面改革擴大獨立定價係數浮動範圍後，保險公司在保證風險考慮的基礎上降低了汽車平均保費。
中小型保險公司。 專業精神有待提高。
雖然大型保險公司的市場份額更大，但其平均汽車保費總體上並不低。 從型別來看，平均車費不到1000元，都是中小保險公司。
對此，分析人士表示，中小型保險公司平均車費偏低，與車險產品結構和車險市場競爭激烈有關。
石輝告訴記者，在中小保險公司的保費結構中，“三險”佔比比較高。 這意味著，在中小型保險公司的客戶中，只投保強制交通保險（強制機動車交通事故責任保險）和三方保險（機動車第三方責任保險）的客戶比例相對較高，降低了車輛平均保費。
徐建平表示，財產保險市場馬太效應突出，市場競爭激烈，一些中小保險公司將自主定價係數調整到較低水平，降低車險保費，以留住客戶，爭奪市場份額。
汽車保險市場的“馬太效應”一直受到市場的廣泛關注。 根據中保保障發布的《2023年中國保險業風險評估報告》，近年來，車險行業整體承保盈利能力主要受外部因素影響，但保費集中度持續加大，中小企業市場份額萎縮，利潤繼續向頭部公司集中， 而大多數中小型企業都遭受了經營虧損。
石輝解釋說，由於汽車保險是一種標準化的半公共產品，從長遠來看，其產品運營將在盈虧平衡附近波動。 在市場整體盈虧平衡的情況下，車險市場的“馬太效應”更為嚴重，頂級保險公司佔據市場利潤份額較高，中小保險公司盈利壓力將加大，大部分中小保險公司陷入虧損困境， 這是由汽車保險產品本身的特性決定的。
石輝進一步表示，對於中小企業來說，經營車險需要提高專業性和客戶留存率。 汽車保險是在一定規模下精細化經營的標準化保險產品，對保險公司的專業性和管理能力有很高的要求，對保險公司產品的風險定價和承保理控有非常嚴格的要求，同時也必須實現規模化運營。 因此，對於中小型保險公司來說，需要提高專業性和精細化，提高客戶保留度和控制力，獲得自己的客戶群，避免在獲取客戶時增加過多的高風險客戶，這使得經營難度越來越大。
記者蘇向高和實習記者楊曉涵。