介紹
中國信用卡進入存量時代，近兩年客戶活躍率持續下降，客戶轉換成本低，這應該是不爭的事實。 如何在股票時代經營得比別人更好，是各銀行信用卡中心和中國信用卡行業需要面對的話題。 當傳統的陌生訪問模式失效時，獲客增長的引擎在？ 如何利用有限的資源來激勵客戶使用卡片，我們需要有三個靈魂：投資什麼？ 投**？ 投票給誰？ 通過杜邦分析系統，需要從財務走向業務，將信用卡的運營總結為吸引新使用者、促進啟用、風控、盈利四個方面，並逐層分解，找到業績增長的驅動因素。 在這些方面，雖然沒有案例可以借鑑，但我們仍然可以通過美國運通的發展和日本信用卡的發展獲得靈感，從容面對信用卡行業下半年的不確定性。
2月** 動態激勵計畫關於作者包曉林法學專業畢業，具有國家法律職業資格。 2006年至2010年，他在畢馬威會計師事務所擔任審計師。 彼為深圳市註冊會計師協會非執業會員。 自2010年起，一直在股份制商業銀行信用卡中心工作。 其中，2010年至2018年，先後在法務合規部、客戶體驗部、網路渠道部等中後台部門工作。 2018年2020年，主動申請到一線帶隊，**機構管理。 曾任該行信用卡惠州分行總經理。 2020年8月至今，任本行信用卡中心深圳分行副總經理。 他親身經歷並參與了一家銀行信用卡客戶從500萬增長到6300萬的歷程，也是中國信用卡行業近10年發展的見證人。
目錄
第1章 信用卡的基本商業模式。
交通巨頭美團已發行過1000萬張卡片，這可是行業的未來還是縣城的曇花一現。
破譯信用卡的賺錢邏輯：信用卡生命週期損益分析。
重新定義信用卡的商業模式。
信用卡陣營有四個關鍵驅動因素：兩個比率**，兩個比率。
從杜邦分析的角度看信用卡陣營的飛輪。
傳統銀行是否應該學習網際網絡的“燒錢”模式？
第 2 章 吸引新客戶：如何在股票時代獲得新客戶。
股票遊戲：21年是信用卡股票訓練營的第一年。
以史為鑑：中國信用卡的發展歷史與行業邏輯
獲客新模式：線下+集約化養殖。
流量：各銀行和流量平台的客戶獲取做法。
直銷渠道：信用卡直銷的困境與轉型。
銀行渠道：銀行網點對信用卡引流的重要性。
保險渠道： ** 團隊的規模在痛苦的陣痛中正在下降。
轉型：青島銀行信用卡營啟蒙。
下沉市場：信用卡是否存在下沉市場。
反壟斷：“門口的野蠻人”會離開嗎？
消費者心理學：信用卡銷售技巧。
第 3 章啟用：如何讓客戶經常使用信用卡。
信用卡客戶的現狀和份額。
如何提公升新客戶的活躍度：股權證券化和跨期+“新基建”的銷售+企業協助。
如何增加現有客戶的活躍度。
第 4 章盈利能力：如何提高信用卡的收益率。
生息資產佔比：中國信用卡盈利的核心。
分紅消失：貸款規模和生息資產佔比雙雙下降，後有所反彈。
產品抓地力：迴圈信用、賬單分期、單期分期、儲備金、現金分期。
信用卡利率市場化：從罰款到免費定價。
免費定價：信用卡紅海競賽的電路和監管迴圈。
營銷範圍：簡訊、電話營銷、客服、APP、銷售隊伍。
第五章 風險控制：如何降低客戶違約率。
南韓的信用卡危機。
年份：中國信用卡行業的測驗。
客戶群體結構：信用卡風險管理的背景色。
銷售作為風險控制：如何將風險指標放在銷售線的前面。
第 6 章 信用卡的後半部分：如何面對不確定的未來。
數位化轉型：體驗、效率和成本。
資料資產：改善行業收入結構的機會。
來自其他山脈的石頭：如何正確。
後記 誰是跌宕起伏的主宰。
總結：
6月21日，我面試了上海銀行深圳分行的一位候選人，她打算離職，原因之一是銀行網點流量太小，生意難做。
在她的分行，客流主要來自在網點啟用了美團信用卡的客戶。 你沒聽錯，線量主要是線上申請美團信用卡的客戶。
與流量巨頭合作是近兩年信用卡獲客的小趨勢，尤其是區域性商業銀行。 18年來，美團打破圈子，在信用卡領域開行，與城市商業銀行合作發行美團聯名信用卡（見圖1-1）。 據美團資料披露，截至今年10月，短短兩年時間，美團信用卡發行量突破1000萬張，發行量排名靠前的銀行，包括上海銀行、青島銀行、杭州銀行等，共有12家城市商業銀行“上車”。
有的人焦慮，有的人興奮。
以上海銀行、青島銀行為例，與美團合作發行聯名信用卡，持卡人以每天6元的折扣出售，連續60天有效（青島銀行90天）。 同時，您也可以通過用卡花錢來賺取零用錢。
如果乙個顧客連續90天享受每天6元的優惠，不算消費和零花錢，540元誰來買單？
羊毛是從羊身上出來的，顯然，銀行一定拿走了這筆錢。
不僅如此，每發行一張聯名卡，銀行還要額外支付100元的美團髮費，你看，銀行通過網際網絡平台獲取客戶，成本還真不低。
美團呢？ 合作中的畫面，銀行給的100元是什麼？
絕不是。 美團沒有把這100塊錢揣在自己的口袋裡，而是還給了顧客。 顧客消費和賺取的零花錢就是從這100元**。
美團不想要100元的發卡費，那它想要什麼呢？ 它想要的是從你的收入中分一杯羹。
據了解，美團與某城市商業銀行的合作是以貸款規模為依據，銀行營業收入的一定比例由低到高進行分配。 當城市商業銀行信用卡貸款餘額達到30元時，美團每年抽取其營業收入的3%; 貸款額度達到50元的，取5%; 80元取8%; 超過1元，12%將分享。
請注意，這不是利潤的份額，而是營業收入的份額。
有什麼區別？
可以簡單理解，無論銀行業務是盈利還是虧損，美團都會從銀行的營收中抽取3 12點，以保證旱澇期間的收益。
美團拿了3 5分後，銀行信用卡還賺錢嗎？
如果你了解當今信用卡行業的ROE，答案是顯而易見的。 信用卡行業的平均ROE只有3%左右，如果拿3點，銀行就無利可圖。 疼嗎？
在此次合作中，美團與城市商業銀行期待合作共贏。 銀行。。。。。。借助網際網絡的翅膀