日前，國家金融監督管理總局召開2024年工作會議，總結2023年工作，部署2024年重點任務。 會議強調，要精準高效服務經濟社會發展，統籌做好“五大條”，更好服務發展新生產力和現代產業體系建設，著力支援擴大有效需求，持續提公升普惠金融服務能力; 有效提高金融消費者保護的質量和效率。
2024年，作為全績第一年，國家金融監督管理總局圍繞銀行保險業，為支援實體經濟發展，給出了哪些更明確的目標和方向？
統籌做好“五大文章”。
一年來，銀行保險機構交出了乙份圍繞做好“五大文章”、支援現代產業體系建設的精彩“答卷”。 監管資料顯示，截至2023年底，全國高新技術企業貸款餘額同比增長20%2%，製造業貸款餘額同比增長17%1%，其中中長期貸款增加291%。加強科技型企業全生命週期金融服務，高新技術產業貸款增加226%。IC共同保險機構提供保險保障11萬億元。 21家主要銀行綠色信貸餘額達到27家2萬億元，同比增長317%。2023年綠色保險業務保費收入達2297億元，補償支出12146億元。
2023年，銀行保險業服務實體經濟的質量和效率將進一步提公升，對實體經濟的支撐將更加精準有力。 光大金融業首席分析師王一峰在接受英國《金融時報》記者採訪時表示這主要表現為：第一金融資源更多地用於科技創新、先進製造業、綠色發展、普惠小微企業、基礎設施等國民經濟的重點領域和薄弱環節，這些領域的貸款增速明顯快於一般貸款。 第二個是全社會融資成本穩步下降，貸款定價水平持續下降; 第三個是《關於加強科技型企業全生命週期金融服務的通知》引導運用更多金融資源促進科技創新，根據科技型企業初創、成長期、成熟等不同發展階段的需求，提供多元化金融服務; 四個是引導金融機構把支援製造業高質量發展擺在更加突出的位置，大力支援製造業高階化、智慧型化、綠色化發展。
會議提出，要統籌“五大條”，更好地服務於新生產力的發展和現代工業體系的建設。 我們應該如何把握這個要求？
“五大條”的核心是支援以新型質量生產力為特徵的實體經濟，在促進新型優質生產力發展和現代產業體系建設方面，“五大條”實際上是相輔相成、相輔相成的角。中國人民大學重陽金融研究院合作研究部主任、研究員劉穎告訴英國《金融時報》記者，這需要“五大文章”的融合發展，科技創新和顛覆性技術前沿技術的發展要得到科技金融的大力支援; 要用綠色金融支撐低碳發展技術改造，支援包括新能源汽車在內的產業發展; 要通過創新養老金融體系，支援養老產業和養老服務業的發展; 要以普惠金融為中小微企業提供金融支援，解決融資難、融資貴的問題; 既要用數字金融支撐數字經濟和數字發展，又要用現代產業體系實現嵌入式發展。
在新的金融監管體系下，金融供給將更加有力地服務實體經濟。 上海金融與發展實驗室特聘高階研究員程銳表示，金融資金將更準確地促進經濟結構轉型，更多的金融資源將用於促進科技創新、先進製造業、綠色發展和中小微企業。 同時，要充分發揮數字金融創新手段，提高服務質量和效率，優化融資成本。
將努力支援有效需求的擴大
去年底召開的第一次經濟工作會議強調，“要堅持深化供給側結構性改革，聚焦擴大有效需求，齊心協力”。 同樣，國家金融監督管理總局在本次會議上也提出“著力支援擴大有效需求”。
對此，兆聯首席研究員、復旦大學金融研究所兼職研究員董希淼對英國《金融時報》表示：“目前，我國經濟雖然在加速復甦，但復甦的基礎還不是很穩固，內需收縮壓力較大，有效需求仍不足。 在這樣的情況下，促進經濟持續復甦，必須充分發揮我國超大規模市場的優勢，進一步擴大有效需求。 金融體系應採取更全面、更靈活的方式，提供更有利於有效需求擴大的服務。 ”
那麼，下一步，金融業重點扶持擴大有效需求是**？
2024年，提振家庭消費是擴大有效需求的重中之重。 董希淼建議，要採取更有力、更有效的政策，刺激潛在消費，加快發展消費金融，推動消費從疫後恢復向持續擴張邁進。 同時，出台更加堅決、系統化的一攬子政策，全面提振房地產市場信心和預期，穩定和擴大居民住房消費。
對於金融機構來說，我們能做些什麼來擴大有效需求？
董喜淼舉了乙個例子一方面，金融機構可以充分利用金融科技的理念和手段，通過多方獲取資料和資訊，準確畫寫新公民等使用者群體，創新信用評價方法，根據使用者在就業等不同階段的需求，推出期限靈活、額度和費率適中的產品， 創業與消費;另一方面大宗消費金融產品發展是當前的關鍵，可以加強與汽車經銷商、電商平台、商場、超市的合作，加強大宗消費金融場景建設，推出更多面向汽車、旅遊、家電等消費信貸產品，豐富大宗消費金融產品線。
我們將繼續提公升提供普惠金融服務的能力
當前，我國普惠金融發展已進入新階段。 根據世界銀行等國際組織的研究和統計，我國普惠金融水平顯著提公升，普惠金融服務處於世界領先水平，部分指標已走在中高收入經濟體前列。
最新監管資料顯示，截至2023年底，普惠小微企業和民營企業貸款同比分別增長%。 普惠農業相關貸款達12筆59萬億元，同比增長2034%，農業保險為農業發展提供風險保障498萬億元。
會議強調，要“持續提公升普惠金融服務能力，切實提公升金融消費者保障質量和效率”。。那麼，我們如何理解“普惠金融服務能力”呢？
對此，中國普惠金融研究院副院長莫秀根對英國《金融時報》表示普惠金融服務的能力不僅包括為金融消費者提供優質金融產品的能力，還包括確保金融消費者能夠從金融服務中提高其生產和生活水平的能力。
當前，服務能力不足確實成為普惠金融發展的一大障礙。 在莫秀根看來，金融機構需要從多方面入手，提公升普惠金融服務能力，樹立以人為本的思維，圍繞金融消費者的金融需求提供全方位的金融服務; 要加強數位化建設，提高服務效率，拓寬服務邊界，為不同地區的金融消費者提供實時、優質、低成本的金融服務。 要提高金融服務的社會價值和生態價值能力，提高金融服務在鄉村振興、共同富裕和生態環境建設中的能力。
此外，改善金融消費者的財務健康和財務能力也是該主題的適當部分。 “由於金融消費者的能力有限，對金融產品的特點認識不夠，無法正確使用金融產品，導致不良結果。 金融機構有責任幫助金融消費者提高金融能力，確保金融產品產生良好的效果。 莫秀根說，只有這樣，才能從根本上提高消費者保護工作的成效。
加強風險降低管理服務
保險業一直扮演著經濟減震器和社會穩定器的角色。 會上，國家金融監督管理總局高度肯定了保險業在自然災害和突發事件中發揮的重要作用：“京津冀洪澇災害和重大事故保險賠付已實現快速賠付和預賠，應全額賠付。 ”
面對京津冀三地發生洪澇災害和重大事故，保險機構在國家金融監督管理總局的指導下，全力做好防汛救災和災後重建工作。 監管資料顯示，保險業已為京津冀等16個洪災地區共支付理賠126億元，以便快速支付賠償，支付應有的金額，並做出合理的預賠。
在經濟高質量發展的背景下，我們如何理解保險業經濟減震器的定位？
汽車上的減震器可以使乘客感覺不到顛簸，或者將大顛簸化為輕微的顛簸。 作為經濟的減震器，保險業也應該如此，在災難發生之前，保險業應該一直發揮著作用。 對外經濟貿易大學保險學院教授、助理院長王**向英國《金融時報》生動地解釋道。
那麼，下一步，保險業如何才能進一步發揮經濟減震器和社會穩定器的作用呢？
保險業的防災減災救災是乙個系統工程，其中以“保險”為前提，“賠償”為依據，“救助”為補充，“預防”為核心。 王**表示，保險機構需要積極加強降險管理服務，特別是運用科技手段做好社會防災減災救災工作，以智慧型化為抓手，深化保險科技賦能，實現科技投入、降風險降費增效良性迴圈。
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**：《金融時報》客戶。記者：孫蓉.
編輯：韓勝傑。
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