當前，一方面受中美關係、俄烏衝突、中東分歧等地緣政治因素影響，全球金融監管碎片化問題加劇。 另一方面，許多國家根據國家議程對資料、技術和氣候等問題進行監管，使金融監管進一步複雜化。 與此同時，經濟前景不明朗，例如能源成本上公升和一些國家持續的通脹壓力，給2024年全球銀行業的資產質量蒙上了陰影。 此外，金融業近期發生的一系列事件，迫使監管機構更加關注董事會和管理層監督的有效性。 這些政治和經濟問題的交織使得2024年全球金融監管的前景充滿不確定性。
安永會計師事務所（Ernst & Young）最近發布2024年全球金融監管展望，分析未來監管要點，提出八條建議，幫助金融機構應對未來挑戰。
最近的國際銀行業事件凸顯了重新評估非系統重要性機構倒閉所造成的風險蔓延的必要性，以及管理可能出現的運營和聲譽風險的重要性。 事實上，過去的一些流動性監管措施和內部流動性壓力測試並沒有充分反映技術創新對消費者行為的影響。 除了流動性和其他監管指標的持續披露外，我們預計金融機構將經歷更複雜、更全面的非金融風險壓力測試，涵蓋更多主題、風險和參與者。 同時，金融機構也要積極與監管部門溝通。
金融危機後，全球監管機構繼續加強和完善資本和流動性監管標準，設定最低要求，以消除市場對支援的期望並保護公共資金。 2023 年 8 月，美國監管機構發布了擬議規則的預先通知[1]，以完善處置計畫，該計畫主要適用於大型銀行和區域性銀行。 歐盟監管機構已將流動性確定為確保銀行可處置性的關鍵因素。 根據最近的指導意見[2]，銀行的內部框架、治理體系和管理資訊系統預計將在短時間內實現淨流動性頭寸。 雖然到2024年底，大多數歐洲銀行將擁有足夠的能力，但這可能需要對IT系統進行具體改進，並有能力尋找和招聘具有合適經驗的人員。
因此，在2024年，金融機構需要將恢復和解決計畫測試作為管理層和董事會層面的重中之重，並對業務漏洞進行動態模擬。 另一方面，審查危機管理方法的可信度，以確保將對市場和客戶的損失降至最低。
隨著數位化轉型變得越來越普遍，金融機構也在不斷更新遺留系統。 根據最新的安永和國際金融公司全球風險管理年度調查，94%的首席風險官表示，他們需要“一些”或“許多”新技能和資源來滿足不斷發展的風險管理職能的需求，其中資料科學和網路是“最需要的技能”之一。 [3]
2024年，金融機構將尋求進一步加強其運營彈性，以滿足監管要求，並確保高階管理層問責機制有效運作。 此外，金融機構需要加強IT系統、IT外包和網路安全風險管理，並組建跨職能團隊以應對風險和合規。
數字資產市場正在走向成熟，資產類別包括穩定幣、加密資產、央行數字貨幣等。 雖然監管方法因司法管轄區而異，時間表也不明確，但總體方向是鞏固監管框架。
隨著消費者支付習慣從現金轉向信用卡、數字支付和服務，金融機構需要明確其整體數字資產戰略，了解數字資產如何適應現有的法律框架和金融市場基礎設施，明確監管機構對當前規則的期望，並密切關注技術和監管發展。
各國監管機構要求金融機構制定淨零轉型計畫，以管理風險敞口。 因此，金融機構可以利用淨零排放計畫進行整個組織的轉型。 乙個解決生物多樣性和氣候相關風險的強有力的計畫可以成為成功業務轉型的路線圖。 金融機構可以通過採取涵蓋業務戰略、公司治理和風險管理等各個方面的措施來設定明確的目標，支援可持續發展披露，並為關鍵人員提供ESG培訓。
監管機構正在擴大其監管重點，從嚴格遵守現有法規，到更廣泛、更主動地評估金融產品、產品定價和總體環境對消費者的影響。 為確保消費者利益最大化，中央銀行修訂了消費者保護法規，強調金融機構需要做出更大的承諾，並充分了解其產品和服務對消費者的最終影響。 此外，2024年，金融機構也將面臨更廣泛的監管，同領域的競爭者將擁有更公平的競爭環境。 同時，金融機構也將有機會探索其他營銷渠道，如社交**。
雖然技術帶來了新的風險，但它也為打擊金融犯罪提供了新的工具。 最近，零售銀行業的欺詐和投資欺詐有所增加，其中大部分付款是通過銀行轉賬進行的，銀行需要加強對其轉賬業務的監控和分析。
此外，監管機構將進一步加強對加密犯罪的預防和審查。 例如，一些監管機構正在努力擴大現有指南的覆蓋範圍，以包括加密資產提供商等新參與者。 因此，未來資料和人工智慧解決方案將越來越多地應用於金融犯罪合規領域，其中也將包括金融服務以外的行業。
2024年，運營韌性仍是全球金融監管的乙個關鍵領域。 最近的銀行業危機凸顯了銀行在風險防範和韌性方面的差距，運營韌性不再只是一項合規活動，而應該從消費者保護的角度認真對待。 展望未來，監管機構將對薄弱環節和糾正行動計畫進行進一步審查，追蹤違規行為，分享見解並發布全行業指南，以提高整個金融業的整體韌性。 金融機構還需要確定風險偏好，引入更廣泛的測試方案，並相應地調整其流程。
經濟前景不明朗，監管環境複雜，對金融機構來說既是機遇也是挑戰。 金融機構需要充分了解監管機構對現有規則的期望，並繼續跟蹤數位化和ESG等領域的監管發展。 同時，金融機構需要確定總體優先事項，並定製與其人員、流程、資料和技術相一致的業務模型。
注：1]。“美國監管機構提出加強大型銀行處置規劃的指南”，美聯儲，8月29日，以及“FDIC董事會發布擬議規則以加強大型銀行的處置規劃），聯邦存款保險公司（FDIC）。
2].《銀行流動性狀況的衡量和報告操作指南》，單一決議委員會（SRB）。
3].Bank Cros 如何應對波動性和不斷變化的風險狀況，eyCom、Jan Bellens、Bill Hobbs 和 Christopher Woolard
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