數位化是近年來各行各業關注的方向，銀行業也不例外。
簡單來說，傳統銀行業自誕生以來就是乙個非常“重”的行業——傳統銀行為了覆蓋更多的客戶，聚集更多的資源，必須高成本地推出線下渠道; 同時，為了提高服務質量，人工成本也居高不下。 因此，傳統商業銀行通常更關注高淨值客戶，因為盈利能力的考慮，可以帶來更多的收益。
為響應普惠金融，數位化成為商業銀行降本增效的重要選擇之一。 從行業實際發展來看，商業銀行的數位化可以分為兩類：傳統銀行的數位化轉型和數字原生銀行的數位化轉型。
中國第一家數字銀行微眾銀行的探索，或將在一定程度上為行業的數位化發展提供一面鏡子。
普惠金融用乙個簡單粗暴的概念來解釋，讓更多的人享受到優質的金融服務。 如前所述，過去，傳統商業銀行在重資產模式下很難將優質金融服務普及給所有人。
商業銀行在提供金融服務時，必須同時考慮成本和收益。 銀行一直更願意培養少數能夠帶來高利潤的“高階客戶”，但現實情況是，普惠金融服務的主要需求群體往往不是“最賺錢”的。
這就是金融業的“28法則”，即20%的高階客戶提供銀行80%的利潤; 其餘80%的非頂級客戶對銀行有潛力，但很難平衡成本、收益和風險。
目前，我國商業銀行主要採用基於IOE技術的集中式架構構建的核心系統，具有成熟、穩定、可用性強等特點，已成為金融機構的“標準配置”。
但在網際網絡時代和普惠金融發展的背景下，這種架構成本高的弊端逐漸凸顯出來; 此外，由於基礎軟體掌握在外企手中，難免處處有限制，銀行倒閉時難以及時發現和解決問題。
為了解決這個問題，微眾銀行摒棄了傳統的思維方式，決定走一條自主技術發展的道路。 早在建行成立之初，微眾銀行就基於“OpenHive”技術，利用標準化硬體和開源軟體，構建了國內首個基於安全可控技術的全分布式銀行系統架構。
據了解，該架構將使單個賬戶每年的IT運維成本降至2元，不到國內外同行水平的十分之一。 系統自上線以來，已實現24x365不間斷執行。 截至目前，微眾銀行產品綜合可用率均高於99999%；單日金融交易量達到10億筆。
微眾銀行的高可用、高彈性、高擴充套件能力，能夠支撐海量客戶、高併發交易量，打破金融科技大容量、低成本、高可用的“不可能三角”。 微眾銀行還能夠探索出一條風險可承受、具有成本效益和商業可持續性的有效路徑。
微眾銀行的技術探索不僅幫助普惠金融實現了業務永續，還降低了技術使用門檻，通過開源推動了產業轉型，正在影響整個行業的技術發展路徑。 微眾銀行通過開源生態，在全球範圍內共享科技成果，推動行業數位化。 截至2023年12月，微眾銀行擁有36個外部開源專案。
例如，在區塊鏈領域，自2017年以來，微眾銀行陸續向全球開放區塊鏈核心研發成果，截至目前已發布13個區塊鏈開源專案，構建了涵蓋底層、中介軟體、應用元件的全套聯盟鏈核心技術體系，實現完整的本地化支援， 大力支援實施國家戰略，促進關鍵技術安全可控。威眾區塊鏈多方鏈結，打造國內規模最大、最活躍的開源聯盟鏈生態，匯集4000多家企事業單位、9萬多名個人會員共建、治理、共享，培養6萬餘區塊鏈行業人才。
正如IDC最新案例分析報告中所述，微眾銀行作為全球最具代表性的數字銀行之一，不僅將數字技術應用於金融領域，打造了中國金融行業多項突破性創新產品，而且在技術創新方面獨樹一幟，為數字銀行服務海量客戶探索了一條新路徑， 實時響應客戶需求，用科技的力量推動實體經濟發展。
在小微企業發展過程中，融資是關係其生存的重要環節，因此從包容性的角度來看，小微企業能否享受便捷的金融服務也是關係其健康發展的重要因素之一。 然而，融資難、貴的問題也是一直制約著中小微企業高質量發展的現實問題。
金融科技作為基礎微眾銀行依託數字大資料風控、數字精準營銷、數字精細化運營三大數位化手段進行探索發展"微商貸款"該模式解決了銀行在為小微企業提供服務時面臨的服務成本高、風險成本高、運營成本高的問題。
截至2023年6月底，微商貸款已覆蓋30個省、直轄市、直轄市，累計申請小微市場主體410多萬戶，累計信貸客戶超過120萬，累計授信額超過13萬億元。 年收入在1000萬以下的企業佔企業客戶總數的70%以上，50%以上的信用企業客戶是企業信用白戶。
在服務科技金融方面，微眾銀行特色科技金融服務體系邁出了三步關鍵：2020年率先使用數字信貸產品，加大融資支援力度，讓科技型中小微企業“成長”。 三年來，微眾銀行也持續發揮資料價值，為企業“活”出優惠政策，通過創新服務模式讓企業“做強”。 同時，攜手生態夥伴，實現“科技-產業-金融”迴圈高效、“轉彎”。
針對科技型中小微企業輕資產、重研發的特點，微眾銀行充分發揮資料和數字技術價值，於2020年推出差異化科技貸款服務，為企業提供線上、無擔保、便捷操作、更高額度的科技貸款產品。
截至去年6月底，已在全國20個省直轄市和200多個地級市開展科技創新貸款，吸引科技型中小微企業近32萬家申請，申請企業佔全區科技企業總數的比例達到17%， 地方國家高新技術企業滲透率超過25%，累計信貸超過2600億元。
微眾銀行在實現自身發展的同時，也在為社會發展貢獻力量。
持續關注特殊客戶群體的金融需求，彌合數字鴻溝，也是實現普惠金融的重要形式之一。 微眾銀行財富+家長版在功能設計上充分考慮老年人的使用習慣，方便老年人獨立使用，在產品供應方面，考慮老年人群的理財偏好，提供穩定、低風險的金融產品。 同時，通過網際網絡技術、大資料風控等，持續優化防欺詐功能，完善安全措施。
微眾銀行利用自身數位化特點和金融科技優勢，以小額貸款業務核算落地的形式為全縣貢獻稅收，形成了“小額貸款金融鄉村振興”專案。
截至2023年6月底，“鄉村振興援助專案”已落地全國47個縣，貢獻增值稅超23億元; 例如，在昆明市東川區，微眾銀行與福電銀行攜手合作，為昆明市東川區稅收帶來“金融水”，完善地方財政資源。 促進了地方生態優化的發展，提高了森林覆蓋率。