“損失”越來越成為壽險行業難以撕下的標籤。 2月2日，《北京商報》記者發現，截至目前，共有62家壽險公司發布了2023年第四季度償付能力報告，除統計口徑不適用的兩家公司外，公布淨利潤的60家公司中，2023年將有35家公司虧損。 雖然非上市保險公司保費收入表現不錯，但收入增長而非盈利占多數，60家非上市壽險公司共虧損142家35億元。 此外，盈利和虧損的人壽保險公司在投資收益方面也存在差異。
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對於壽險行業來說，2023年的結果是最終結果，2024年的“業績”如何書寫備受關注。 那麼，對於現在正在虧損的公司來說，他們如何才能爬山，更好地擁抱觸手可及的新機會呢？
保費增長率令人印象深刻，一些公司的收入翻了一番
2023年第四季度償付能力報告披露即將結束，非上市保險公司業績也陸續浮出水面。
北京商報記者發現，截至2月2日，共有62家非上市壽險公司發布了2023年第四季度償付能力報告。 總體而言，62家非上市壽險公司共實現104萬億元，同比增長約144%。以及壽險公司躋身前五大上市保險公司之列4與9%的保費增速相比，繼續保持領先地位。
非上市壽險企業保費增速不遜色於行業，國家金融監督管理局資料顯示，2023年壽險行業保費收入為376萬億元，同比增長99%。
2023年，保險業務收入排名前五的非上市壽險公司分別是泰康人壽、中郵人壽、信達人壽、工銀安盛人壽、建行人壽。其中，泰康人壽實現2031年保險業務收入88億元，位列非上市壽險公司保費榜第一，中郵人壽保險業務收入1098其次是66億元。
從保險業務增速來看，新設立的國民養老保費增速最高，為283%，滙豐人壽2023年保險業務收入將比同期近翻番。
2023年，安聯人壽、渤海人壽、三峽人壽、小康人壽等僅12家壽險公司保費出現負增長。 其中，小康人壽保費收入同比降幅最大，公司2023年保險業務收入為1833億元，同比下降41%08%。
在資深精算師徐宇辰看來，整體來看，2023年，壽險公司取得了不錯的保費收入，原因包括相當一部分消費者在其他產品投資回報不理想的情況下，選擇通過保險理財。 此外，預定利率的下調刺激了消費者購買保險的意願，也在一定程度上帶動了保費收入的增長。
公司虧損一半以上，有的公司光是就賺了數百億美元
儘管大多數人壽保險公司的保險收入增長令人鼓舞，但他們一直在努力盈利。
2023年，披露盈利資料的60家非上市壽險公司中，超過一半虧損，達到35家。 此外，與2022年利潤總額超過20億元不同，2023年全年，非上市壽險公司整體扭虧為盈，總虧損14235億元。
不僅保費收入排名第一，而且在非上市保險公司中，泰康人壽的利潤也排名第一，為11833億元。 整體來看，在盈利能力排名靠前的非上市壽險公司中，中一人壽或純外資企業不乏，如中億人壽、中弘人壽、中美聯泰大都會人壽等。 盈利能力排名前10位的公司還包括多家銀行保險公司，包括工銀安盛人壽、ABC人壽保險和招商局信諾人壽保險。
2023年，35家虧損非上市壽險公司中，有18家虧損在3億元以下，超過一半。 虧損在3億元至10億元之間的企業有11家。 另有6家企業虧損超過10億元，其中1家企業虧損超過100億元。
保險公司的利潤主要取決於保險業務部分和投資部分，即承保方和責任方。 記者進一步梳理發現，非上市壽險公司三分之二的投資收益都出現了不同程度的下降，部分公司出現了投資收益負值。 具體來說，25 家盈利的人壽保險公司中的大多數投資回報率為 255%—5.43%; 綜合投資回報率位於294%—6.68%。 在35家虧損企業中，投資回報率超過3%，綜合投資回報率超過4%的企業寥寥無幾。
徐昱辰表示，投資收益水平和投資收益能否覆蓋負債成本，是決定保險公司是“賺錢”還是“虧損”的主要因素。 此外，投資策略也起著一定的作用。 在徐雨辰看來，盈利能力與投資收益直接掛鉤，投資回報較好的企業相對盈利。
非上市壽險在經歷虧損後，離不開迎來扭虧為盈的各項努力，包括調整經營策略、優化產品結構、提公升投資能力建設等。 財經評論員張雪峰表示，止損離不開合理的風險管理、有效的經營策略和穩定的投資組合。 人壽保險公司需要仔細評估承保風險，以確保保費定價足以覆蓋風險成本。 同時，靈活的資產配置和有效的投資決策對於提高投資回報至關重要。
2024年，增量在哪裡？
2023年對於壽險行業來說將是不平凡的一年。
人壽保險預定利率的下調引發了新的變化，這意味著保險公司需要適應環境的變化，逐步適應長期低利率的市場環境，做好資產負債管理工作。 “報行一體化”旨在促進銀行保險業務各項費用的透明化、科學化、清晰化、合理化，促進保險公司提高精細化管理水平，有利於成本控制。
徐宇辰表示，保險公司的重要組成部分之一是業務端，即承保端，隨著預定利率下調至3%，預期債務成本將相應下降。 目前實施的“報行一體化”要求保險公司報的費率與實際費率基本一致，有助於緩解保險公司的成本差異，幫助保險公司降低資金成本。
從2024年壽險行業發展來看，可能要看資本市場的表現，如果沒有特別明顯的上公升動能，保險公司的難度會更大。
然而，對於壽險業乃至保險業來說，仍處於重大機遇期。 業內人士認為，2024年居民保險意識提公升，消費復甦趨勢不變，保險產品整體需求仍將呈上公升趨勢。
福建大目標品牌定位諮詢創始人詹俊豪表示，一方面，隨著人們保險意識的提高和風險管理需求的增加，人壽保險行業有望繼續保持增長態勢。 另一方面，保險科技的應用將進一步推動行業的創新發展。 例如，智慧型保險產品推薦和理賠服務將提公升客戶體驗和行業效率。
北京商報記者 胡永新.