近日，“女子去銀行存入10萬現金，被要錢**”衝上了熱搜第一名。 據**報道，江西某女子在某社交平台上發文稱，自己帶著10萬元現金去銀行做固定期限，但從包裡拿出現金後，銀行工作人員突然問她，你想存多少錢？ 錢來自**？
據銀行工作人員介紹，這是銀行規定，只要現金存款超過1萬元，就要問錢。
如果你有10000元以上的現金存款，你得問**？ 大多數銀行表示，他們只需要攜帶身份證和銀行卡到網點進行人民幣存款，一些銀行表示，有些地區需要了解現金**。
銀行有不同的實施標準，有些地區需要了解現金**。
據**報道，江西某女子在某社交平台上發文稱，自己帶著10萬元現金去銀行做固定期限，但從包裡拿出現金後，銀行工作人員突然問她，你想存多少錢？ 這筆錢從哪裡來？ ”
女方認為資金**涉及個人私隱，“我覺得你照顧好我的錢**，你不就按照我說的辦嗎？ 就像我偷了錢一樣。 但我馬上整理好情緒，問工作人員，你為什麼要問這個？ 我以前沒有被工作人員要求存入現金。 ”
工作人員回應說，這是銀行的規定，每個存款的客戶，只要超過1萬元現金，就要詢問這筆錢。
在熱搜評論區，不少網友表示理解，“出納員也是按流程行事的”，“問問，不是你得救不了”，“怕你被電信騙了，都是為了你好”; 有網友也感到不舒服，“不光是存款，現在開戶跟防什麼都一樣，覺得很不舒服”; 有網友質疑，“就算錢來錯了來源，儲戶自己會說是違法得利嗎？ ”
事實上，去年，浙江省湖州市的一名女子發文稱，她去銀行存入5萬元現金，並被要求提供收入證明等材料，這也引發了網路熱議。
那麼，當你存下大量現金時，你想回答資金的問題嗎？ 註冊資本**是否毫無意義，銀行如何考慮？ 基於什麼？
據央視記者諮詢了招商銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等北京銀行分行，大部分銀行表示，人民幣存款只需攜帶身份證和銀行卡到網點即可。
招商銀行工作人員表示，如果存入10萬元以上現金，可直接到銀行櫃檯辦理存款業務; 如果您的現金超過20萬元，會要求您提供現金**，但您暫時不需要提供相關證明。
中國工商銀行工作人員表示，目前該行已在北京存入10萬元以上現金，暫無要求索要現金**、開具相關憑證。 “沒有要求，只要帶上身份證、銀行卡和錢。 ”
沒有具體數量，只是簡單了解一下。 中國農業銀行的工作人員說，“不需要開具任何證明，只要能說清楚（現金**）就行了，有些人可能不清楚，不知道錢是怎麼來的，在這種情況下我們會詳細詢問。 ”
據《每日經濟新聞》報道，中國銀行客服表示，無論地區，人民幣存款人到網點只需攜帶身份證和銀行卡即可。
您無需提供任何金額的資金**，只需攜帶您的身份證和卡到櫃檯即可。 中國建設銀行北京市朝陽區一家分行的客戶經理說。
不過，建行客服表示，由於需要進行風險審查，部分網點會簡要了解其目的。
中國農業銀行和平安銀行客服表示，5萬元以下可直接存入，如果超過5萬元（含5萬元），只需保留身份證資訊以備日後參考。
中信銀行北京市朝陽區某分行的一名工作人員爽快地回答說：“不用，直接存款就行了。 ”
同樣位於朝陽區的郵政儲蓄銀行的工作人員也給出了同樣的答案“不”，還不忘補充一句，“不要相信網上的任何事情。 ”
值得注意的是，一些銀行也表示，個別地區需要了解現金**。
據銀髮2020年第105號，河北省、浙江省（含寧波市）、深圳市先後對大額現金存款實行知現金**政策。 其他地方目前不需要資金**，但超過 50,000 美元需要身份證件。 “工商銀行**客服說。
如何定義大額？ 客服進一步解釋，河北省10萬多元，深圳20多萬元，浙江省（含寧波市）30多萬元，需要了解現金**政策。 如需提供具體資訊，建議提前聯絡網點進行核實。
所以，像“即使錢來自錯誤的來源，儲戶會說它是非法的嗎？ 這個問題有道理嗎？ 了解資金**毫無意義嗎？
深圳某支行工作人員進一步解釋驗證現金的流程**，“填寫乙份清單，寫下來就行了。 但如果你非常頻繁，你也應該詢問進一步的資訊。 ”
監管機構已發出相關通知。
什麼是Silver 2020 No. 105？ 據央行官網訊息，2020年6月9日，中國人民銀行發布關於啟動大額現金管理試點的通知。 通知稱，為構建和諧流通環境，降低社會現金流通總成本，防控風險，要加強對大額現金的管理，提高現金服務水平，加強對公眾大量現金使用的引導。 針對各地經濟金融狀況不同，部分地區首次試行是當前形勢下推動大額現金管理的有效途徑，有利於在控制風險的前提下驗證最佳經營方案，逐步推廣合理使用現金的理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。 試點將持續兩年，先在河北省，然後擴充套件到浙江省和深圳市，轄區的國有商業銀行、股份制商業銀行和郵政儲蓄銀行將於2021年6月底實施。
根據通知，2021年7月至2022年初為評估總結階段。 試點行評估報告當地試點情況，中國人民銀行總行組織第三方評估。
通知下發後，試點地區央行各分行陸續出台細則，落實具體方案。
值得注意的是，2022年1月底，中國人民銀行、原中國銀保監會、中國證監會聯合發布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資訊及交易記錄保留管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”）， 計畫於2022年3月1日生效。《辦法》規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鄉銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或者等值外幣1萬美元以上的單筆現金存取款業務的，應當對客戶身份進行身份認定; 了解並登記資金的用途或目的。
但不久後，三部門於2022年2月21日發布公告，稱原定於2022年3月1日施行的《辦法》因技術原因暫停實施，相關業務按原規定辦理。
詢問這些資金**是對私隱的侵犯還是一種責任？
針對大額存款時需要提供證明的要求，北京中銀律師事務所高階合夥人劉曉宇表示，2022年2月後，“客戶存款金額達到一定金額，必須提供資金**等資訊”。
目前，客戶的風險等級是衡量銀行櫃員是否需要知道客戶資訊的標準，風險等級越高，銀行需要從客戶那裡知道的資訊就越多，反之亦然，可能需要知道的資訊就越少。
劉曉宇認為，向客戶提供這些資金資訊的主要目的是識別客戶身份，進行客戶盡職調查，並根據風險等級採取相應的反洗錢措施，這將有助於提高反洗錢效率，滿足反洗錢需求，維護財務安全。
銀行櫃員可以驗證客戶的資訊範圍可追溯到中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會於2022年1月聯合發布的《客戶盡職調查和金融機構客戶身份資訊和交易記錄保留管理辦法》。 《辦法》原定於2022年3月1日起實施，《辦法》第十條明確規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值外幣1萬美元以上的單筆現金存取款業務的， 他們應識別和驗證客戶的身份，了解並登記**或資金用途。
不過，2022年2月21日，中國人民銀行、銀保監會、證監會再次發布公告，表示因技術原因暫停實施《辦法》，相關業務按原規定辦理。
原規定是指2007年頒布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資訊及交易記錄留存管理辦法》，其中未對此類客戶資金的使用和使用作出規定**。
劉曉宇表示，目前，我們遵循原有規定的內容。 原規定要求對自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所、工作地點、位址、聯絡方式、身份證件或身份證件進行核驗。 也是對法人或其他組織、個體工商戶的簡單要求，如名稱、住所、經營範圍、組織結構**、稅務登記號、營業執照等。
此外，還規定，對於高風險客戶或高風險賬戶持有人，金融機構應了解資金**、資金用途、經濟狀況或經營狀況等資訊，以加強對金融交易活動的監控和分析。
劉曉宇表示，不能籠統地說客戶的存款越大，應該了解的資訊就越多，只能說原則上是這種情況的可能性很大。 風險等級越高，銀行需要從客戶那裡知道的資訊就越多，反之亦然，銀行需要知道的資訊就越少。
因此，一般來說，金融機構會根據客戶本身的特點、賬戶屬性來劃分相應的風險等級，同時考慮地區、業務、行業等，並在此基礎上及時做出調整。
對於高風險客戶，銀行櫃員會詢問相關資訊，這完全符合現行監管要求。 但是，在正常情況下，如果銀行內部沒有確切的客戶風險等級，則無權要求客戶提供相關資訊。 如果被問到，它確實違反了當前的監管準則。
微信***財智頭條“整合自：北京青年報、央視、澎湃新聞、每日經濟新聞等）。
編輯：白靜。
校對：奉華。
評論：龔子墨。