近年來，一些機構和個人以非法牟利為目的，冒充金融監管部門、消費者協會、保險公司等進行“全額退保”和“全額退保”行為，以“全額退保”為噱頭，誘導消費者辦理退保手續，將退保資金轉入其推薦的“高收益理財產品”， 不僅破壞金融市場的秩序，誘發非法集資等風險，而且直接給人民群眾的財產造成損失。
一什麼是退保融資？
一些機構和個人利用退保的幌子，誘使消費者退保，購買所謂“高價值”理財產品或他們推薦的其他非保險金融產品。
第二投降**如何運作？
通過打電話給保險消費者**等方式，冒充金融監管部門、消費者協會或保險公司的工作人員，以獲得保險消費者的信任，獲取其保單號、身份證號、銀行卡號等個人資訊。
它表示，保險消費者持有的保險產品收益較低，並以“客戶售後服務”、“保單收入公升級補償”、“禮品”等名義推薦高收益的“理財產品”。
勸說保險消費者購買所謂“理財產品”獲得補貼，退還資金購買“理財產品”以獲得利息折扣或旅遊券等，誘使保險消費者在申請退保或保單質押貸款後購買“理財產品”。
第三案例教室
消費者李某近日接到乙個自稱是保險公司職員的電話。 對方告訴李某，這個保單名下的回報太低了，可以幫忙把它轉化成收益率15%的產品。 在這位工作人員的指導下，李某來到客服中心辦理退保事宜。 在完成保單退保後，他被說服簽訂了乙份“轉換合同”，聲稱是“某日進入黃金理財產品”。 幾個月後，該員工失去聯絡，理財產品無法兌現，李某發現自己被騙了，後來經查明該員工不是保險公司員工，落入了非法集資的陷阱。
第四如何預防
正確認識保險的功能
保險的主要功能是提供風險保護。 人壽保險以人的生命或身體為投保標的，如發生年老、疾病、傷殘、死亡等情況，保險公司將按照保險合同的規定支付保險賠償。 雖然部分人壽保險產品兼具投資功能，但本質上仍是保險產品，主要側重於保障功能。 保險消費者應謹慎交保，以免失去保險保障。
不要以高利率收取財務費用**
以高收益為賣點的“理財產品”可能涉嫌非法集資，給投資者造成巨大損失。 為避免上當受騙，建議保險消費者不要相信“放棄理財”，做到“三拒”：拒絕相信高息“理財”和以保險公司名義承諾的高回報; 拒絕被禮物和“利益至上”等誘餌所打動; 拒絕以個人名義與銷售人員簽訂投資理財協議，拒絕以個人名義與銷售人員開具收據。
依法維護自身權益
如果保險消費者遇到可疑邀請，可以通過保險公司官方**、客服**等官方渠道查詢人員、產品、位址，核實銷售人員是否為保險公司銷售人員，銷售的產品是否為正規保險公司的產品，留下的位址是否為保險公司及其分支機構的營業位址。 此外，在“投案理財”**的情況下，建議保留相關證據，及時向公安機關報案。
一方面，異常退保會導致消費者失去保險保障，而日後重新投保時，因年齡及健康狀況發生變化，可能面臨重新計算等候期、保費**甚至被拒絕的風險; 另一方面，大部分退保資金被誘導轉為“理財產品”，且退保資金無保障，可能存在非法集資風險。 因此，保險消費者必須睜大眼睛，警惕此類陷阱。
*：北京經濟調查。