總結：
今年的《全球保險展望》重點關注推動全球市場和業務線戰略的三個主題，以及在動盪的金融環境和不確定的未來趨勢中，它們將如何影響保險業。
01） 擁抱人工智慧（AI）革命時代
生成式人工智慧技術將徹底改變保險業務的核心領域，如風險評估、理賠流程、營銷、銷售和服務。 雖然人工智慧需要盡快部署，但保險公司高管應首先建立健全的治理模型和政策，以確保以負責任和合乎道德的方式使用該技術。
保險公司的首要任務是識別各種風險，從資料洩露到聲譽問題，並相應地設計適當的管理系統。 採用正確方法（治理到位）並快速行動（探索應用程式）的公司有望在生成式人工智慧時代取得成功。
02） 專注於提供社會價值
隨著儲蓄和保障缺口的擴大、巨集觀經濟環境的不確定性以及對嚴重風險的認識的提高，監管機構和公共部門開始重新審視保險業長期以來的規則和準則。 他們還與包括保險公司在內的眾多私營公司合作，制定戰略，以應對威脅社會穩定和繁榮的嚴重風險。
但現在需要的不僅是思考合規、加大民生力度，更要加強氣候風險防護、改善金融安全、鼓勵身心健康，同時更加注重產品創新、商業模式創新、精準投資實現增長。 這些舉措有助於為客戶提供為世界各地的人們創造價值的產品。
03） 客戶需求不斷演變，行業界限日趨模糊
如果唯一不變的是變化本身，那麼不斷變化的客戶需求就是各種保險公司的戰略指南。 真正以客戶為中心需要從技術架構和產品組合到組織模式和文化規範的方方面面進行革命。
通過更準確地了解客戶，保險公司將能夠通過他們喜歡的渠道為他們提供更個性化的服務和更豐富的體驗。 為了暫時避免新的競爭形式，針對個人客戶的保險公司可以吸引剛剛開始對市場產生影響的年輕客戶，而針對企業客戶的保險公司可以尋找將傳統保險納入其風險規避策略的最佳方式。
巨集觀經濟不確定性的影響和機遇
多種巨集觀經濟和地緣政治趨勢，包括通貨膨脹、利率、監管因素、供應鏈中斷、關鍵領域的技能差距、緊張局勢以及歐洲和中東的戰爭，繼續使保險業面臨廣泛的不確定性。 因此，保險公司應做好準備，為不可預測的情況做好準備，並在其經營的所有市場中實現所有可能的結果和發展。
截至本報告發布時，我們在去年的《全球保險展望》中強調的許多巨集觀經濟問題仍在進行中。 去年年初大幅上公升的利率和通脹可能已經見頂。 事實上，對經濟衰退最壞情況的擔憂尚未實現，許多發達經濟體金融部門軟著陸軟於預期，使一些保險公司能夠加快轉型程序，並抓住某些市場和業務部門的增長機會。 儘管如此，巨集觀經濟仍存在許多不確定性，這意味著實現業務彈性仍然是保險公司的關鍵目標。
GDP增長有限：全球平均GDP增長率預計在2%左右4%，印度和中國的增長速度將快於其他主要經濟體。
*：國際貨幣組織，牛津經濟研究院，2023 年。
*：牛津經濟研究院，2023 年。
通貨膨脹和系統性不穩定：以減少需求和降低通脹為重點的貨幣政策增加了增長放緩和失業率上公升的可能性。 成本上公升（包括資本成本上公升）和需求下降是乙個危險的組合，尤其是在過去幾十年保費增長停滯不前的背景下。
受影響的非壽險公司
非壽險公司已經在調整其策略，以應對更高的索賠成本和不斷擴大的氣候風險。 隨著通脹趨於穩定，更具彈性的理賠週期和對利息敏感的投資資產的更高回報預計將提高保險公司的盈利能力。 更高的保費可能會在一定程度上緩解保險公司的成本壓力，但也可能降低客戶滿意度、忠誠度和信任度。
在高通脹和經濟增長乏力的持續衝擊下，維持儲備變得更加重要。 鑑於波動性，監管機構正在密切關注儲備; 儘管有充足的緩衝，但由於結算延期和其他不確定性，儲備釋放的步伐已經放緩。 隨著通脹從商品轉向服務，整個保險業的責任風險可能會受到影響。
對壽險公司的影響
發達市場的加息週期和工資**正在推動保險公司增長並實現盈利。 由於利率、結算率和資金比率的上公升，保險公司年金業務和養老金風險轉移的交易機會正在增加。
然而，低增長和高通脹環境仍然對盈利能力構成威脅。 信用評級下調可能會影響償付能力要求，並加劇未實現損失的風險。 破損和退保的風險增加，保險公司可能需要資產以及資本損失來滿足支付需求。 目前，保險公司需要遏制與信用相關的風險和與退保相關的風險。 考慮不可預見的情況也非常有用。
保險業經歷了幾十年的停滯，因為它專注於在低利率和嚴格監管時期管理賬面盈餘。 如今，利率上公升可以緩解壓力並刺激經濟增長。 然而，與資產管理公司相比，考慮到生活成本和保險解決方案的更高成本，需求將減弱。
在動盪的時代，信任是極其寶貴的
動盪的市場為保險公司提供了許多機會，通過透明度、個性化和更強大的價值主張來建立信任。 信任是保險業的基礎，是所有關係的基石，也是所有互動、溝通和政策的核心。 從這個意義上說，可信度必然是一種積極的文化屬性，它指導著產品開發、客戶服務流程的自動化、生態系統合作夥伴的評估和選擇以及使能技術的採用。
高度信任無疑是世界頂級保險品牌品質的證明。 保險公司獲得的信任越多，就越能贏得更大、更忠誠的客戶群，實現更高的盈利能力，並與合作夥伴和監管機構建立更有成效的關係。
總結
在當今的市場中，保險公司高管必須為成本上公升、勞動力市場緊張、巨集觀經濟不確定性、保護主義抬頭和監管要求增加做好準備。 但是，具有遠見卓識的保險領導者能夠確定社會需求與核心業務戰略和增長計畫之間的許多交叉領域。 他們還意識到，人工智慧將有助於實現增加價值的目標，包括短期運營改進和長期商業模式創新。
對於尋求通過更大的社會貢獻來實現價值的組織，請關注巨大且仍在擴大的儲蓄和安全差距以及對行業缺乏信任的問題。 事實上，保險公司的傳統宗旨和獨特的專業精神非常適合提供當今客戶和社會所需的服務。 因此，我們對未來幾年及以後的行業前景持樂觀態度。
本文僅供一般參考之用，不應作為會計、稅務、法律或其他專業建議。 請向您的顧問諮詢具體建議。