摘要： 《意見》要求支付寶、財付通等主要支付機構將外國遊客使用移動支付的年度累計交易限額從1萬美元提高到5萬美元。
溫塘縣
編輯：張偉
消費不能刷卡，掃碼支付限額不夠，找零錢也很難，......
在移動支付覆蓋率高的今天，老年人和外國遊客等一些人群嚴重依賴銀行卡、現金等傳統支付方式，而相關支付渠道不暢通，服務便利度不高。
綜上所述，主要體現在兩大方面：首先，它造成了“數字鴻溝”，老年人等群體仍然更喜歡現金支付，並感到不方便其次，來華的外國遊客不習慣，也不適應國內的支付環境。 中國人民銀行（以下簡稱“央行”）副行長張慶松說。
2月23日，常務會議審議通過了《關於進一步優化支付服務提高支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》），強調要聚焦老年人、外籍人員等群體支付不便，加強協調配合，加大必要資源投入，多措並舉突破支付服務堵塞， 促進移動支付、銀行卡、現金等支付方式的並行發展和互補。
在3月1日舉行的進一步優化支付服務、提高支付便利化政策例行發布會上，包括中國人民銀行在內的六大部委表示，將共同努力克服當前支付服務困難。
據張慶松介紹，《意見》圍繞銀行卡受理、移動支付便利、現金使用環境、銀行賬戶服務等方面提出了六大舉措，系統優化支付服務。
具體措施包括引導支付寶、財付通（微信支付）等主要支付機構將外國遊客訪華單筆交易限額從1000美元提高到5000美元，年度累計交易限額從1萬美元提高到5萬美元; 增加小面額貨幣數量**，要求商業銀行提供“零錢包”等服務，糾正拒收現金現象。
央行已要求大型國有銀行、全國性股份制銀行、各大城市商業銀行、中國銀聯、支付寶、財付通等機構制定詳細工作部署，提出目標任務，明確時間表，加大資源投入，加快推進各項任務。
會後，支付寶回應稱，已於3月1日完成部分額度增加要求，並將在不久的將來完成。 財付通還發文稱，近期在海外使用者註冊方式、支付開通流程、免認證小額支付限額、簡化操作體驗四個方面優化了海外支付體驗，將進一步提公升老年人支付服務體驗，持續提公升跨境支付體驗。
突破支付堵塞的六大舉措
優化支付服務是一項系統工程，需要堅持系統理念，協調支付服務主體、行業主管部門、地方政府等各方形成合力，實施綜合政策，力爭在短期內取得顯著成效。 “張青松說。
在鞏固支付服務主體責任的基礎上，央行將進一步推進部門協調和地方努力，實現綜合政策。
部門合作方面，央行將與交通運輸部、商務部、文化和旅遊部等部委建立部門間合作機制，形成“1+N”政策保障體系。 其中，“1”指《意見》，“n”指各部門、各行出具的配套政策檔案。
據張慶松介紹，《意見》提出的六大舉措是：一是促進重點場所和重點商戶接受境外銀行卡，有效改善銀行卡受理環境; 二是堅持以現金為底線的定位，持續改善現金使用環境，不斷提公升外匯兌換和現金服務水平; 三是充分考慮老年人、外籍華人等群體的特殊需求，安排適合老年人和國際化的服務，進一步提高移動支付的便利性; 第四，更好地保護消費者的支付選擇。 商圈、旅遊景區、酒店住宿等指定規模以上重點場所，必須支援移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。 五是銀行支付機構要進一步優化開戶流程，合理實施賬戶分類和分級管理，不斷提公升賬戶服務水平; 六是開展多種形式的精準宣傳活動，持續加強宣傳推廣等軟環境建設。
對於“1+N”政策保障體系的執行，張慶松舉例說，目前存在計程車不收現金、換卡點等問題。 針對這個問題，央行會保護現金，尤其是20元以下的零錢**，商業銀行應該有足夠的零錢來提供“零錢錢包”服務。 同時，交通管理部門將要求計程車運營商和計程車司機準備足夠的零錢並提供零錢服務。
在地方發展方面，央行已對各分行作出安排，將作為牽頭單位，推動地方**對地方支付便利化問題進行專項研究，配合地方商務、文化和旅遊、交通等部門，全面梳理重點機構存在的問題， 區域重點場景和重點商圈、解決路徑和目標實現現狀，並採取針對性措施。
我在重點地區、重點機構、重點場所、重點商戶等方面多次強調“重點”，因為外國人來華的地方比較集中，所以我們把重點放在銀行卡受理、外幣兌換、現金支付、移動支付、宣傳推廣等重點工作上，做好滿意度調查，努力下功夫。 張青松強調。
萬用字元移動支付增加：每年 50,000 美元
自2023年7月成都大運會以來，央行一直在努力解決外籍人員赴華支付的障礙和困難問題。
張慶松表示，外籍人員在國內支付不便，主要有三大困難：一是境外銀行卡費率遠高於國內支付; 二是接受境外銀行卡的商戶數量相對較少; 三是商家有時候沒有零錢去找零錢。
對此，央行提出了“大額刷卡、小額掃碼、掏錢”的工作方案。 基於這一思路，我們將從移動支付、刷卡、現金三個方面推動支付便利性的深化。
在移動支付方面，張慶松表示，海外人士在中國遇到的支付堵塞可以概括為“用不上”、“不好用”、“不想用”。
用不上“，有的外國友人打不上海外銀行卡;“不好用”，有的國外朋友花了超過一定金額，付不起賬單，覺得不好用;當問題多，付款不方便時，“不想用”是很自然的。 “張青松說。
為解決上述問題，央行已指示支付機構出台一系列便利化措施。
首先，針對來華人員使用支付寶、微信繫結海外銀行卡成功率低的問題，要求並引導支付寶和財付通優化業務流程，提高繫結卡效率。
二是簡化身份認證安排，讓來華外國遊客更便捷地辦理繫結卡等一系列手續。 “我們也非常關注個人資訊的保護，我們將嚴格要求相關機構落實《個人資訊保護》等法律法規，切實保護個人資訊保安。 張青松強調。
三是引導支付寶、財付通等主要支付機構將外國遊客訪華單筆交易限額從1000美元提高到5000美元，年度累計交易限額從1萬美元提高到5萬美元。
在這個過程中，涉及“外包卡繫結”和“外包供內部使用”兩個任務，前者是支援海外銀行卡繫結支付紅包和微信APP在中國完成支付，後者是支援海外電子錢包在中國使用。 目前，支付寶和財付通已在13個國家推出錢包。
2023年，近400萬入境人群將使用移動支付，實際交易數量將超過7000萬筆，金額超過1000億元。
所謂“大額刷卡”，是指尊重海外人士來華大額支付銀行卡的習慣，引導商業銀行和支付機構在大型商圈、機場、火車站等領域，加快接受海外商戶開立的海外銀行卡。 截至目前，滬浙重點企業戶外卡受理覆蓋率已超過90%。
根據央行的統計分析，在信用卡、現金和移動支付三大支付方式中，按交易數量計算，移動支付所佔比例最高; 就交易金額而言，大部分是信用卡，其次是現金。 根據來自上海的資料，近30%的外籍人士在上海消費時以現金支付。
如上所述，現金支付的難點是變化。 為此，央行要求商業銀行提供“零錢包”服務，如每個錢包300元，方便商家兌換零錢。
為方便外國人在華使用現金，國家外匯管理局優化了外幣兌換服務，一方面，除銀行網點和ATM機外，新增外幣兌換專業機構和設施119家，存量達到2295家; 將可兌換貨幣數量擴大到40多種，豐富可兌換外幣的現金和零錢數量**。 另一方面，加強外幣兌換服務的宣傳和培訓，配合機場等地設立外幣兌換服務諮詢點。
此外，中國人民銀行還指導銀行不斷優化銀行賬戶服務，合理實施賬戶分類分級管理，提公升賬戶服務水平。 截至2023年底，國內金融機構已為外國遊客開立了約2200萬個銀行賬戶，比2022年底增加了314萬個。
改善現金支付環境：增加變化**
隨著移動支付的快速發展，老年人面臨的“數字鴻溝”逐漸凸顯。
為此，央行於2020年印發《關於提公升老年人支付服務便利性的意見》，重點針對老年人支付服務的障礙和困難，圍繞老年人支付產品公升級、銀行網點服務優化、支付知識普及等方面做好工作部署， 從而提高老年群體的支付服務水平。
據張慶松介紹，目前，主要的老年移動支付APP已經公升級，通過簡化流程、增加溫馨提醒、增加語言播報、放大字型圖片、專線人工客服等方式，提公升老年群體的移動支付服務體驗。 全國超過96%的銀行網點推動老年人轉型，通過公升級自助裝置、為老年客戶設立“綠色通道”和“服務區”等措施，為老年群體辦理支付結算業務提供了便利。
目前，現金仍是老年群體的首選支付方式。 因此，確保現金支付環境尤為重要。
2020年，公司牽頭起草並報告了《辦公廳關於有效解決老年人使用智慧型技術實施方案的通知》，要求任何單位和個人不得以各種方式拒絕接受現金，並加強對支付市場的監管。
同時，為改善現金使用環境，央行、**等12個部委聯合建立了拒收現金協商機制，暢通投訴舉報渠道，依法懲處拒收現金。
據財政、金融和信用建設司司長陳紅萬介紹，截至2023年底，共有111個法人單位被公示行政處罰資訊，處罰公示數量逐年下降，促進了“拒收人民幣現金是違法行為”共識和氛圍的更好形成。
張慶松還表示，要確保人民幣現金作為法定貨幣的地位，堅決查處整頓個別商戶依法拒收現金的行為。 同時，央行將增加小面額貨幣**的數量，並要求商業銀行提供“零錢包”等服務，以優化現金作為支付手段的環境，以惠及包括老年人在內的所有消費者。
下一步，央行將從四個方面持續提公升老年群體的支付體驗：
一是提高支付服務的普惠性，重點關注公用事業支付、景區、商場、醫療等重點便捷場所，保留現金、銀行卡等傳統支付方式。
二是持續優化移動支付服務，確保老年人能夠使用，持續彌合“數字鴻溝”。
三是進一步推動銀行網點對老年人的服務水平不斷提公升，推廣示範網點體驗，不斷提公升支付服務溫度，營造溫馨的支付環境。
四是要定期開展老年人支付公示，通過多渠道接觸宣傳，包括普及防範電信詐騙知識，做好支付保障工作，為老年人群體的錢袋子保駕護航。
張慶松強調，央行將堅持普惠發展支付方式的定位，“也就是說，我們鼓勵現在的支付方式、未來的支付方式和傳統的支付方式，要並行發展，相輔相成。”