《2024年中國居民投資與理財行為調查報告》，23頁

本報告旨在持續關注中國居民的投資和金融行為和特點，並就居民的財務健康提供反饋。 報告從財務目標與規劃、養老金規劃、風險管理意識、責任管理能力等方面對居民財務狀況進行評估，從居民配置行為、產品選擇行為、長期投資行為等方面描繪了居民投資理財行為特徵。

1.在財務健康方面，具體調查結果如下：居民對財務規劃和設定財務目標的熱情有所下降，採取財務規劃措施的人數有所下降。

2、養老金已成為居民長期財務規劃的主要目的，但個人養老金仍有待普及。

3、居民風險管理意識仍較強，家庭儲備金滲透率略有下降，保險分配比例穩步提公升。

4、部分居民債務管理仍存在問題，與上一年居民長期投資行為相比，部分居民長期投資行為兩極分化，債務負擔逐漸兩極分化。 增加，衛生債務覆蓋率下降。

在投資理財行為方面，具體發現如下：

1、居民預期收入逐漸減少，預期收入與實際收入的差距逐漸縮小。

2、居民理財產品的配置偏好更加集中和保守。 公開發行的配置繼續減少，其中股票類別的配置減少，固定收益類別的配置增加，反映了風險厭惡的特徵。

3、居民整體保險產品配置佔比穩步提公升，與傳統壽險、財產險相比，年金保險佔比有所提公升。

4、居民對理財產品的選擇回歸理性，對成本更加敏感，對明星經理人、公司品牌的關注度趨於減弱。

5、投資顧問的使用有所增加，但投資顧問的價值認知仍存在偏差，更關注投資顧問的產品價值，而不是服務的價值。

6、居民長期投資行為兩極分化，部分居民逐漸樹立長期投資意識，對產品損失時間的容忍度增加。

*：上海交通大學和螞蟻集團。

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