2024年對全球銀行業來說是痛苦的一年。 由於交易和IPO活動減少，加上幾次銀行業危機，全球銀行業出現了大量裁員。 據統計，2024年全球銀行業裁員6萬餘人，是金融危機以來最嚴重的裁員之一，也改變了疫情以來銀行大量招聘的局面。 臨近年底，以美聯儲為代表的發達經濟體央行逐步放慢加息步伐，進入當前加息週期的尾聲
最強的裁員浪潮。
據英國《金融時報》報道，在全球頂級銀行中，2024年將至少有61,905人被解雇。 這一次，大約一半的裁員來自美國銀行，該銀行應對了美聯儲快速加息帶來的挑戰。
在美聯儲持續加息、銀行風險管理不善等因素的共同影響下，矽谷銀行於今年3月宣布倒閉，美國銀行業危機持續蔓延，甚至一度蔓延到歐洲。 因此，全球銀行家都受到了牽連：僅瑞士信貸和瑞銀的合併就導致合併後的實體至少裁員 1 人30,000人，預計未來一年將進一步大幅裁員。
在眾多裁員銀行中，瑞銀的裁員次數最多，為 130,000人，主要是由於收購了破產的瑞士信貸，瑞銀預計將在2024年裁員更多。 裁員人數第二多的是富國銀行，裁員人數為 120,000人，並且已經表明有可能進一步裁員。
自去年以來一直保持穩定員工人數的花旗銀行也在調整其戰略。 其首席財務官馬克·梅森（Mark Mason）此前表示，該銀行已確認將裁員7000人，並將支付高達6億美元的重組成本。 花旗高管還透露，首席執行官Jane Fraser計畫改革公司結構和**海外零售業務，這將在未來幾個季度進一步裁員。
其他華爾街大型銀行，包括花旗、摩根史坦利、美國銀行、高盛和摩根大通，總共裁員約3萬人。 從裁員比例來看，英國地鐵銀行裁員人數最多，並已宣布計畫裁員20%。 相比之下，大多數跨國銀行裁員不到5%。
金融服務獵頭公司Silvermine Partners的分析師Lee Thacker表示，銀行業缺乏穩定性和增長，預計進一步裁員將是大勢所趨。
銀行業危機的傳導。
回首2024年，矽谷銀行破產成為全球銀行業的標誌性事件。 今年3月，美國第16大銀行矽谷銀行（Silicon Valley Bank）在短短48小時內首次經歷了股價上漲**，並很快宣布破產並被接管。 結果，美國金融市場一直很暴力，許多金融機構和公司陷入了混亂。 市場擔心矽谷銀行是否會成為第二個雷曼兄弟，這將進一步引發美國的系統性金融風險，甚至衝擊全球金融體系。
財經研究所研究員楊海平對北京第一時間報記者表示，矽谷銀行倒閉與美聯儲激進加息直接相關。 矽谷銀行的資產負債表被打上了科技創新融資的烙印。 當貨幣政策寬鬆時，科技初創公司籌集資金並將大量資金存入矽谷銀行相對容易。 矽谷銀行對持有至到期的固定收益資產進行了大量配置。
楊海平進一步分析，但隨著美聯儲激進加息的發展，科技企業資金不足，開始從矽谷銀行提取大量現金，這是流動性缺口形成的原因。 為了填補流動性缺口，矽谷銀行不得不**其資產組合，由於此時利率已經很高，資產**形成了很大的損失。 從那時起，矽谷銀行向市場推出了再融資計畫。 對其流動性不足的擔憂加劇，導致更多的存款提取和做空，流動性危機爆發。
矽谷銀行、第一共和銀行、簽名銀行等相繼倒閉後，一系列銀行倒閉震撼了美國乃至全球的銀行業。 在大西洋的另一邊，歐洲的瑞信也陷入了自身現有風險和巨集觀市場狀況波動的漩渦，將被瑞銀收購。
一系列事件迫使官員們加緊制定新的立法，以保護客戶存款並穩定金融體系。 獨立國際戰略研究員陳佳提到，這對銀行的經營提出了更高的要求，比如大幅提高驗資門檻。 美聯儲（Federal Reserve）、聯邦存款保險公司（FDIC）和其他金融財產流動監管機構已經發布了一攬子改革措施，將資產價值超過1000億美元的銀行必須持有的資本金增加約16%。
其中，摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行、高盛、摩根史坦利等美國八大銀行正面臨約19%的資本要求上調。 銀行資本在1000億美元至2500億美元之間的其他資產增長了約5%。
潛在風險。 危機發酵後，全球銀行業績壓力急劇增加。 陳佳提到，流動性危機的蔓延也造成了銀行業存款的嚴重流失，這也對銀行經營產生了重大影響。 7月，美聯儲公布的經季節性調整的資料顯示，商業銀行存款暴跌787億美元。
8月，國際三大評級機構之一的穆迪發布報告，下調美國10家中小銀行的信用評級，將6家美國大型銀行列入評級觀察名單，另有11家銀行評級展望為負面。 此外，穆迪將Capital One Bank、Citizens Financial Group Inc.和53 Bank等11家美國大型銀行的展望評級下調至負面。
陳佳表示，目前全球**和金融體系仍以美元為基礎，美聯儲持續加息不僅影響美國經濟執行本身，也對世界主要經濟體產生不同程度的影響，美聯儲加息意味著美國貸款減少，借貸成本上公升， 而其他資產正在下降，美國金融環境正在收緊，這可能會迅速蔓延到其他經濟體。
然而，提高利率並非沒有好處。 陳佳指出，高利率導致銀行業息差水平上公升，歐美大型銀行淨利息收入大幅增加。
至於明年的前景，穆迪在報告中表示，許多美國銀行在第二季度的盈利壓力越來越大。 商業房地產敞口擴大已成為銀行業的主要風險，主要是由於持續加息導致高利率、遠端工作導致辦公需求下降以及商業房地產專案信貸便利收緊。 穆迪認為，美國將在2024年初陷入溫和衰退，屆時風險可能進一步增加，金融資產質量將惡化，特別是一些銀行的商業房地產投資組合風險將上公升。
北京商報記者 方斌楠 趙天書.