個人養老金制度作為我國養老保險制度“第三支柱”的重要制度設計，於2024年11月25日正式實施。
因為它不僅可以免稅，還可以為退休存錢，所以一經推出就備受關注。
開立個人養老金賬戶後，可以從存款、保險、理財四大類產品中進行選擇。
然而，唯一推薦的選擇是保險，有幾個原因：安全與擔憂、複利與增值、匹配長期規劃。
我們今天帶來的，是中英人壽推出的一款個人養老保險，福林門。
一
我們先來看看FLM的產品詳情
1. 承銷公司
中英人壽保險就是其中之一合資保險公司成立於2024年，是中國加入WTO後首批獲批的合資保險公司之一。 中方股東中糧集團和外資股東英傑華保險集團各持股50%。
中糧集團是國有資產監督管理委員會（國資委）直屬的國有企業，是中國最大的糧油食品企業。
英傑華集團成立於2024年，總部位於倫敦，目前是：英國最大的它是世界第六大保險集團，也是英國皇家指定的唯一一家保險公司。
中英人壽一直穩健經營，風險管理出色，連續29個季度被評為A級，成績並非易事。
2.產品相關
FLM的保險人可投保至69歲，並可賠付至3、5、10、20歲或55、60、65、70歲。 投保年齡限制在18至60周歲之間，年金起始年齡、投保年齡與繳費期限的對應關係如下表所示
最低保費要求如下，最高年繳保費為120000元是所有個人養老金賬戶的共同規定。
領取養老金的起始年齡為男性60歲、65歲、70歲，女性55歲。
領取養老保險的規則和領取個人養老金賬戶的條件恰到好處，這也是我上面說的領取個人養老金是最值得推薦的保險產品的原因之一。
個人養老金可以簡單理解為銀行賬戶，存錢進去，在賬戶內封閉賬戶操作，使用時有一定的限制，只有滿足以下條件才能提取：
在產品功能層面，不支援保險的增減，支援保單貸款和二級投保人。
此外，福臨美還設立了兩個計畫，乙個是保證20年計畫，乙個是保證保費計畫。 接下來，讓我們計算一下FLM的不同解決方案可以為我們的養老金補充多少。
第二
以下是FLM和同一領域第一梯隊傳統年金的兩種方案的直接比較，分別由一名40歲的女性投保，每年支付1次20000元，以5年為例，用於計算。
1. 計畫一：20年質保
以同樣的投資6萬元，福臨每年獲得4740元，比參照組少753元
此外，在退保利益層面，福臨的現金價值會隨著保證利益期的結束而減少至零，而參照組可以持續至85歲
從退保回報率（IRR）來看，差距直觀地反映出來，無論哪個年齡組的退保，參照組的回報率都比較高。
在20年的保收領域，福臨門與市場上第一梯隊產品有很大的差距。
2. 計畫二：保證保費
從保費方案來看，福臨集團在領取年金後犧牲了全部現金價值，換來了年金增加132元，這有點得不償失。
與參照組相比，福臨年金每年少領1302元，參照組可多領15倍和2倍的年金作為生日金，讓差距更大;
從退保率來看，在80歲、90歲、100歲時，福臨的IRR比參照組低近1%，不容易抹去。
綜上所述，FLM的方案1和方案2都無法排在當前年金市場的第一梯隊。
第三
當然，如果選擇FLM進行稅收減免，也是乙個不錯的選擇，至少比存款收益高，低於**，財務風險。
關於稅收優惠，如果稅收優惠沒有達到稅點或收入不高於200,000，稅收優惠，則稅收優惠幾乎沒有用處。 對於中高收入人群來說，是很好的稅收減免和理財工具。
比如，如果你的稅點在10%以上，把錢存入個人養老金賬戶後，退休取款的稅額是3%，差額確實可以節省幾千元。
目前可以扣款的銀行有光大控股、交通銀行、招商銀行，這並不意味著FLM想從這些銀行購買，而只是用這些銀行開立的賬戶來支付。
最後，想要獲得優質的養老生活，社保+個人養老顯然只是基礎，配置乙份符合自己需求的優質商業養老保險更為重要。