採鹽機|產生
作者 |多元財務工作組
今年以來，多家中小銀行被拍賣，其中不少甚至被“打折出售”。 10月，蘭州農商銀行以18的評估價公開拍賣10萬股原始股4萬元，起拍價僅1元，最終以7萬元**的價格拍賣，引起業內尷尬。
隨著時間的流逝，中小銀行的股權不再受到追捧，這一趨勢對於素有“常規拍賣師”之稱的中原銀行來說，並不是乙個好訊息。
採鹽者指出，截至2024年12月22日，在阿里拍賣等平台上，中原銀行共有3家3億元股權債權正在公開拍賣，但目前還沒有人簽約。
近年來，中原銀行在風波中砥礪前行。 前高管接二連三被查，使得中原銀行年內高層人事變動異常頻繁，業績也呈現在“增營不增利”的局面，歸母淨利潤增加，資產質量承壓。
作為河南省唯一一家網點覆蓋全域的省級商業銀行，被寄予厚望的中原銀行能否在新一屆高層管理團隊的帶領下“重重圍”？
多次大型股權拍賣均未成功，股權結構穩定性受到質疑
長期以來，中小銀行拍賣股權或債權的情況並不少見，但中原銀行被稱為“頻繁拍賣”的情況卻很少見。
據不完全統計，截至2024年12月，阿里司法拍賣平台上共發生中原銀行股權及債權相關拍賣25起，其中僅5起成功還有 3 個正在進行的拍賣，包括出價 3一場14億元的大股權拍賣，但目前無人簽約，其餘17件均已未售出。
而這已經不是中原銀行的股票債權標的第一次被拋售了。 今年以來，中原銀行已成功完成6筆拍賣交易，其中3筆交易金額超過900萬。 其中，最高成交價為996萬元，經過1155名圍觀者，1人報名競拍成功。 其他三款的起拍價是44860,000元，1532萬元12名85萬元。 “頻繁拍賣、拍賣不成功”似乎已成為中原銀行股票債權拍賣的一大突出特點。
除了拍賣數量頻繁外，中原銀行近年來的拍賣金額也比較大。 目前正在拍賣的股權標的之一估值為40146億元股權，目前出價314億美元。
據不完全統計，自今年1月3日以來，該行至少參與了20起大型股權拍賣。 此外，截至12月底至2024年1月初，該行仍有若干股權債權等待拍賣，從10萬到16248億。
阿里部分拍賣平台截圖。
將時間線延長至三年，中原銀行也有多條股權拍賣資訊，但大多未成功。 其中，最高的是截至2024年12月31日的5億股拍賣，達到6股52億元。 其中，還有千萬元甚至1億元以上的拍賣標的，無人登記。
中原銀行過往股票及債權拍賣的部分資訊。
股權拍賣的頻繁，可能會在一定程度上影響中原銀行股權結構的穩定性。 半年報資訊顯示，截至2024年6月30日，中原銀行共有68家質押內資股32億股，佔已發行普通股總數的18%69%。此外，涉及司法凍結內資股的案件有27件64 億股，代表 756%。
中原銀行大量股份的質押和凍結，以及其股東多次被列入失信被執行人名單，確實會對中原銀行自身股權結構的穩定性產生一定影響。 中企資本聯盟理事長白文熙認為，大量股權被質押和凍結，這意味著這些股權無法在市場上流通，這自然會對銀行的股權結構和流動性產生影響。 如果這些股份被拍賣，勢必會對銀行的股權結構產生較大的影響。
淪為“低價股”，業績和資產質量雙雙承壓
中原銀行為何要拍賣股權多年？
公開資料顯示，中原銀行於2024年12月23日正式成立，也是河南省唯一一家網點覆蓋全區的省級商業銀行。 2024年7月，中原銀行在香港聯交所主機板掛牌上市。 2024年5月，經中國銀保監會批准，吸收併購洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中國旅遊銀行，成為河南首家超萬億元城市商業銀行。
然而，被寄予厚望的中原銀行近年來發展情況並不好，股價一路跌至“低價股”。 據悉，中原銀行2024年發行價為2HK$45，上市後開始***，2024年底跌破HK$1，如今股價一直低至0每股34港元，不到發行價的一小部分。
除了“離譜”的低股價外，中原銀行近幾年的業績發展也一直不盡如人意。
根據2024年半年度報告，中原銀行期內總資產為13,62496億元，同比增長27%；貸款總額為72359億元，比上年末增加5個8%；存款餘額為876912億元，比上年末增長6%。 半年實現營收13551億元，同比增長302%；實現淨利潤2062億元，同比下降3%6%；同時，歸屬於母公司的淨利潤為202億元，同比減少44%，存在“增收不增利”的局面。
縱向比較方面，近五年中原銀行股東應佔淨利潤同比均有增長。 39%，除19年大幅增長外，整體增長呈現領先態勢。
與此同時，中原銀行的營收增長並不穩定。 2024年至2024年，該行收入增長率如下： 13%、-0.75%，一路下滑到2024年，營收增速達到3282%。
製圖鹽採摘者多方面財務工作組。
2024年8月18日，國家金融監督管理總局發布2024年商業銀行主要監管指標，顯示今年上半年商業銀行非利息收入佔比平均為218%。今年上半年，中原銀行非利息淨收入佔營業收入的19%62%，低於行業平均水平。
對此，向鬆資本董事沈萌指出，非利息收入佔比相對較低，表明銀行對傳統利息收入的依賴程度較高，業務創新能力有限。
此外，採鹽者們還注意到，近年來，中原銀行的風險資料表現和資產質量也有所下降。
今年上半年，商業銀行整體平均不良貸款率為162%，平均撥備覆蓋率為20613%。同期，中原銀行撥備覆蓋率僅為15051%，下降 657%；不良貸款餘額為15871億元，比上年末增加2672億元;不良貸款率也上公升了026% 達到 219%。
相比之下，近五年中原銀行不良貸款率一直在2%左右波動，最高為2024年的244%，2021 年降至最低 193%。據相關統計，2018-2024年商業銀行平均水平為： 63%。不難發現，中原銀行的不良貸款率高於平均水平。 在沈萌看來，不良率的上公升也說明中原銀行在其經營範圍內有較大的經營壓力。
多名高管被“辭退”，內控管理遭受酷刑
臨近年底，中原銀行的管理團隊終於“落戶”了。 郭浩、劉凱、潘文堯分別當選為新任董事長、總裁、董事會秘書。
近兩年，中原銀行管理團隊風波無阻。 根據該公司的資訊，僅今年一年，該行的高階管理人員就發生了六次變動。 2024年4月，任職不到兩年的徐諾金因工作調動辭去董事長等職務，兩個月後郭浩正式接任董事長一職。 6月25日，李維珍、李萬斌等人辭去中原銀行高管職務，上任才一年多。
10月8日，中原銀行副董事長王炯辭職。 據了解，王炯的副董事長資格於今年1月正式獲批，距離他辭職僅9個月。
除了因調崗等原因導致的正常變動外，近年來中原銀行的高管也因違法違紀問題被“辭退”了一番。 2024年11月，在徐諾金空降之前，中原銀行“靈魂人物”竇榮興宣布因工作調整辭去相關職務，但不久後傳出依法查處的訊息。 2024年6月，竇榮興因嚴重失職、涉嫌**犯罪、非法發放貸款被“雙開”。
除竇榮興外，中原銀行副行長趙衛華、中原銀行副董事長魏杰也因涉嫌嚴重違紀被查處。 2024年2月，中原銀行監事會副主席賈繼紅也因涉嫌嚴重違紀違法被查處。
對此，有分析人士指出，近年來，中原銀行高層變動頻發，多名關鍵高管陸續被查，這在一定程度上反映出中原銀行的內部控制問題不容忽視。
據不完全統計，2024年，中原銀行共收到27起內控管理、財務違規罰單，涉及日常經營、高管任命、授信業務、資訊報送、反洗錢等問題。
2024年3月28日，中原銀行安陽鐵一路支行因未落實貸款“三關”、未經資格審批實際履行高管職責，被原安陽銀保監局罰款215萬元。
將冰冷的金融科技鑄就融化成充滿溫度的金融體驗，不斷探索金融數智化的“詩與遠”。 時任中原銀行黨委書記、行長劉凱在2024年年報行長致辭中表示。
然而，如今中原銀行股權穩定性受到質疑，資產質量、資本表現和內控管理有待提公升，以郭浩為首的新一屆領導班子能否帶領中原銀行找到“詩與遠”？