科技創新是深圳經濟創造新動能、實現經濟跨週期增長的重要動力。 近日，首屆金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金金融、數字金融五大條文”，科技金融作為五條中的第一條，進一步明確了其在提公升實體經濟金融服務質量和效率、促進高質量發展中的重要地位。
如何在科技創新的沃土中探究創新基因，探索出一條以資金實力支撐區域科技企業高質量發展的新路徑，既是實施國家創新發展戰略的使命和責任，也是工商銀行轉型發展的必然。 近年來，工商銀行深圳分行圍繞深圳產業發展趨勢，不斷加強科技金融建設，凝聚金融力量，助力科技之城加快發展。 截至2024年11月底，專精特新企業開戶率超過60%，其中專精特新小巨人企業開戶率近80%，授信率超40%，高新技術企業融資覆蓋率連續9個季度提公升。 璀璨成績的背後，是不斷探索加快迭代公升級金融支撐科技創新企業發展，也是助力科技金融、勇擔大行責任的真實寫照。
結構性改革佔先機。
多層次科技服務矩陣延伸觸角
為實現對科技型企業的高效服務，工商銀行通過組織架構改革，擁有專業的服務團隊，通過專職服務，提公升服務能力，精細化管理。 2024年5月，工商銀行深圳分行成立全集團首家科技型企業金融服務中心，通過專屬流程和專業團隊，為科技企業提供涵蓋零售業務、資金結算、投融資服務、戰略資源引進等全方位金融服務。 同時，結合深圳市科技企業資源稟賦，形成6個分公司級新市場特色支行和6個分公司級新市場特色支行，並結合其他重點發展支行，形成科技創新金融“1+6+6+N”服務矩陣，在科技企業集聚區搭建“高新技術企業服務視窗”區域，進一步將科技金融的服務觸角延伸到網點，進一步強化了區域科技金融的業務輻射和服務強度。
數位化解碼：截至2024年11月底，工商銀行深圳分行科技企業投融資規模超過1300億元，較年初增長近40%服務科技企業3500余家，較年初增長約10%。
創新信貸機制。
為科技公司提供按需金融服務
傳統意義上的商業銀行信貸技術是以財務報表或企業行為資料探勘為基礎，分析企業經營維度的還款能力，對科技型企業價值底層的技術價值和人力資源價值還缺乏科學認知， 對軟資訊的把握缺乏精確度和準確性。
為了解決這一錯配問題，自科創金融特許經營機構成立以來，工商銀行深圳分行重點關注區域科技型企業特點變化、行業發展趨勢、產業發展戰略布局實施等外部因素。戰略性新興產業集群錨定行業邊緣，將行業形勢的輔助研究判斷與獨家授信審批相結合，構建科技創新特色信用審核機制。
模式視角：這種新的信用機制結合科技企業的經營特點，推出新的評價體系，弱化對營收利潤、質押資產等財務指標的要求，重點關注科技企業的人才引進、研發團隊、投資者認可、科研成長等維度， 能夠真實反映企業的科技創新能力和未來發展前景。
金融產品正在創新。
陪伴優質科技企業共同成長
科技型企業的發展規律具有典型的週期性差異。 科技型企業處於初創階段的商業模式處於萌芽狀態，股權融資需求高於債務融資，企業價值以科技資產支撐，且大多沒有穩定的營業收入，技術研發資金需求規模大、周期長。 科技型企業成長期的產品已初具規模，主要資金需求用於擴大生產規模和市場開拓，企業正處於塑造新業態、新模式的關鍵階段，競爭優勢正在逐步形成。 成熟的科技型企業具有財務規範性強、可抵押資產數量多、股權債權融資渠道廣、市場風險逐步降低等特點，需要引入外部發展資源和內部勞動力、資本等生產要素進行重組，從而產生公司治理優化的服務需求， 發展戰略規劃，併購融資。
針對科技企業不同生命週期的不同業務需求，工商銀行深圳分行充分發揮全產品、全場景、全渠道的業務優勢，形成覆蓋科技企業全生命週期的生態服務方案。 對於創業型企業，充分考慮科技型企業輕資產特徵，圍繞科技型企業股權和智財權兩大特色優勢，圍繞企業未來收益、股權融資、補貼資金等特色還款，陸續推出智財權等特色產品， 針對不同客戶群體、不同需求、不同固定貸款邏輯的智慧型貸款、研發貸款、投資聯合貸款、科技創新貸款、專項專項新貸款等。同時，通過科技再貸款等資源支援降低科技企業融資成本，通過專項“春芽行動”助力國家高新技術企業成長，通過主動授信提公升專精特新企業服務質量和效率，扶持科技企業做優， 通過多元化服務做大做強。
案例聚焦：2024年8月，某專精特新“小巨人”企業完成科創板掛牌發行，工銀深圳分行對企業成長期進行服務前干預，根據企業需求和新能源行業特點，制定了涵蓋流貸、銀行票據、結算、外匯等綜合金融服務方案， 為企業擴大業務規模提供強有力的資金支援。
立體服務路徑。
依託資源優勢，提供“一站式”解決方案
針對科技企業多元化的金融需求，工商銀行深圳分行除打造上述科技企業金融產品群外，還依託工銀集團平台資源優勢，構建科技企業金融服務合作生態，包括一級部門、資本市場、 投資機構和產業資源。前期，火炬中心與工商銀行聯合發起科技金融創新服務“千億”專項行動，旨在形成一批可複製、可推廣的科技金融創新產品和服務模式。 2024年3月，在長期戰略合作的基礎上，我行與深圳市科創委聯合舉辦“深圳國家高新區科技金融創新服務中心”揭牌儀式。
服務探索：工商銀行深圳分行通過“科技朋友圈”，積極推進常態化投融資路演、行業沙龍、區域政策優惠企業講座、產學研投聯合研討會等多元化外部賦能模式，為科技企業提供從企業發展到產業鏈公升級的全渠道綜合服務，從深圳到灣區，從國內到國際。
技術有助於奠定基石。
打造數位化管理平台，提質增效
中國數字經濟規模早已位居世界前列。 在數字經濟與實體經濟加速融合的背景下，銀行業應加快數位化轉型，實現高質量發展，同時服務現代產業體系建設。
工商銀行持續推進“科技強”和“數字工商銀行”建設，工商銀行深圳分行也緊隨總行的腳步，不斷發力。 工商銀行深圳分行已投入運營數字科技金融業務管理平台，從前端服務賦能、中端服務監控、後端服務管理等維度充分發揮數位化管理決策作用，有效保障科技金融業務長期高質量發展。
在日前公布的第五批國家級專精特新“小巨人”企業名單中，深圳共有309家企業入選，位列全國大中城市第一，累計742家，位居全國大中城市第二位。 還擁有省市專精特新中小企業近8000家，創新型中小企業1余家20,000臺。
數字願景：扎根深圳這片創新沃土，工商銀行深圳分行將強化思想認識，理清工作思路，不斷提公升科技創新資金支援能力、力度和水平，為加快實現高水平科技自立自強貢獻資金力量。
文：費功信呂良）。
推廣。