本文**：時代周刊 作者：曹萌。
2024年，銀行嚴格監管的局面仍在繼續。 根據同花順ifind資料及監管部門披露的罰款統計資料（鄉鎮銀行、農村信用社未納入統計），2024年1月1日至12月29日，國家金融監督管理總局（含原銀保監會）、中國人民銀行、 國家外匯管理局對1796家銀行金融機構（含分支機構）開出罰單2033處，共計23處91億元。
*：圖片蠕蟲 與2024年相比，2024年監管部門對銀行開出的罰單數量有所減少，但大額罰單數量有所增加，罰沒總金額連續四年增加。 11月16日，中信銀行發行224億元的罰款是2024年銀行最大的罰款。 2024年，銀行業最高罰單是原銀保監會對青島農商銀行信貸業務違法行為處以4410萬元行政處罰。
2024年，監管機構對銀行的處罰將主要集中在信貸業務、公司治理、內部控制和合規案件防範等方面。 其中，銀行、金融機構因違反信貸業務規定開出罰單近千起。
與去年相比，1000萬級的罰款數量增加了10。
在2033張罰單中，國家金融監督管理總局（含原中國銀保監會）開出的罰單1520張，中國人民銀行開出的罰單348張，國家外匯管理局開出的罰單165張。 2023 年，銀行業罰款數量從 2022 年的 2,424 筆大幅下降，但罰款和沒收金額增加了 5 多5億元。
此外，2024年銀行業大額罰單數量將大幅增加，近3億級罰單1000萬元以上罰款22件，比2024年增加10件。
中國銀行研究院博士後馬天驕告訴時代周刊記者，2024年以來，對銀行業的嚴格監管仍在繼續，鉅額罰款金額大幅增加。 隨著國家金融監督管理總局的掛牌，各類金融活動將統一納入監管，全面加強對金融機構的制度性、行為性、功能性、滲透性和持續性監管。
2024年3月，中共印發《黨和國家機構改革方案》，決定在中國銀保監會基礎上設立國家金融監督管理總局。 5月18日，國家金融監督管理總局揭牌成立。 7月20日，國家金融監督管理總局31個省級監管局、5個市級監管局、306個地級市監管局統一掛牌，標誌著金融監管體制改革邁出了重要一步。
國家金融監督管理總局負責金融行業第一行業以外的監管工作，統籌負責金融消費者權益保護、加強風險管理和防範處置，依法查處違法違規行為。
農村商業銀行罰款多，股份制銀行罰款高。
在2033起罰單中，2024年，農村商行被罰金額最高，共計罰款735起，罰單近4起56億元;大型國有銀行被罰款575次，沒收罰款金額近6次79億元;市商行被罰款327次，罰款、沒收金額約4次36億元;股份制銀行被罰款327次，沒收罰款金額近7次21億元，是各類銀行中罰款和沒收金額最高的。
在股份制銀行收到的罰單中，罰單最高的是中信銀行因信用業務違規、績效考核規定等56項違規行為被國家金融監督管理總局沒收，罰金超過2項24億美元。
對此，中信銀行表示，此次處罰涉及的問題均發生在2024年及前幾年，充分體現了歷屆司法機關對孫德順嚴重違紀違法案件提出的“全面加強金融監管，防範化解金融風險”的要求， 時任中信銀行行長。根據監管意見，該行已完成全部整改，並對相關責任人進行了認真處理。
在各大國有銀行收到的罰單中，罰單最多的是中國銀行，涉及違反賬戶管理規定等12項違法行為，中國人民銀行沒收違法所得，罰款3664筆20000元。 同時，中國人民銀行對中國銀行18名相關負責人處以1萬元至38元不等的處罰50,000元。
在市商行收到的罰單中，罰單最多的是上海銀行被國家外匯管理局沒收，並處以9834元的違法事實，包括無結售匯資質的分支機構違法辦理結售匯業務、誇大銀行間外匯市場交易量等8項違法事實50,000元。 同時，對上海銀行三名相關負責人給予警告，並處6萬元以上7萬元以下罰款。
上海銀行回應稱，此次處罰涉及的業務發生在2024年至2024年，部分業務按辦理時間追溯，發現問題並予以查處改正，並按規定對相關責任人進行查處和問責。
在農商銀行收到的罰單中，最大的罰單是中國人民銀行長沙中央支行對515開出的罰單罰款5萬元。
信貸和內部控制是受罰款影響最嚴重的領域。
2024年，監管機構的處罰將主要集中在信貸業務、公司治理、內部控制防範和合規案件等領域。
在2033起罰單中，與信用業務違規相關的罰單比例最高，共計961起罰單，包括業務管理不到位、信貸業務審批不嚴、貸款三次檢查未盡責等565 項罰款與內部控制問題有關，包括反洗錢、員工行為和案件管理、消費者權益保護等關鍵合規事項。
馬天驕表示，信貸業務是銀行的核心業務，違規行為包括信貸資金非法流入房地產市場、非法發放貸款、非法銀行同業業務等，是銀行業自我整治的核心領域。 她指出，銀行應加強內部風險管理體系建設，完善風險管理體系，確保各項業務合規同時，加強員工培訓，提高員工風險意識和合規意識，確保員工在日常工作中嚴格遵守法律法規和銀行內部規定。
在信貸業務監管方面，監管部門圍繞該行固定資產貸款、流動資金貸款、個人貸款和專案融資業務出台了“三辦法一規定”，促進相關業務規範發展。 其中，主要內容包括：明確委託支付標準，適當調整委託支付時限，增加緊急支付相關規定，提高委託支付靈活性;優化流動資金貸款計算要求，增加信用貸款相關內容，更好地貼合融資實際情況明確貸款期限要求，指導商業銀行有效防範貸款期限錯配風險，優化貸款結構整合其他相關信用管理系統，提高系統系統化水平。
對於2024年銀行監管趨勢，馬天驕認為，信貸業務和內控仍是重點監管領域。
她還表示，數字支付領域的監管將繼續趨嚴，監管將對支付機構違法違規行為採取“零容忍”態度，新出台的《非銀行支付機構監督管理條例》將進一步加大對非銀行支付機構違法違規行為的懲治力度，引導行業有序發展監管部門對銀行資料安全合規的要求越來越高，銀行需要進一步加強資料治理能力，特別是在監管資料的質量和報告方面，這些能力往往會受到監管機構的懲罰。