長期保險累計風險保險金額6562億元，平均保險金額9640,000;
其中，定期壽險累計風險保險金額6449億元，平均保險金額超過100萬元
定期人壽保險的平均索賠金額為 7950000元，28-40歲，平均理賠金額10050000元;
28-40歲的定期壽險客戶的平均投保額為10250000元，28-40歲男性客戶平均投保金額為10570000元;
作為貴州首家保險法人企業，成立六年多的華貴人壽，交出了“答卷”頗為亮點，出人意料。 經過深入分析，發現這些“意外”也是“合理”的。 從一開始，華貴人壽就另闢蹊徑，確定了戰略目標，深耕細分市場，穩步前行，走上了一條具有自身特色的發展道路。
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華歸人壽差異化發展模式與“賽道”。
中國保險業在過去幾十年中持續快速增長，成為全球最大的保險市場之一，但也面臨著一系列......挑戰：不斷變化的消費者需求和偏好、傳統保險銷售模式的瓶頸以及快速的數字創新保險業亟需通過底層變革謀求轉型發展。 在頭部聚集效應日益明顯的趨勢下，中小壽險公司在夾縫中生存更加困難。
華歸人壽保險股份有限公司作為一家新興的、年輕的壽險公司，在成立之初選擇了一條有別於傳統保險公司的發展模式和“賽道”，結合行業發展趨勢、監管政策、股東訴求和自身資源稟賦：不建個人保險團隊，不盲目鋪設機構， 並輕盈地向前移動選擇與中介合作，借船出行，乘勢而上，乘勢而上;將資源集中在產品和服務上，著力做好C端和B端服務聚焦細分市場，聚焦定期壽險和終身壽險兩類產品。
業內人士認為，目前的保險遠遠不能滿足客戶的細分需求，面對激烈的競爭和轉型的挑戰，活得好的公司不一定是業務最完整的，但可能是在細分領域獲得優勢的公司。 因此，華歸人壽在成立之初，就錨定了路徑選擇的細分和差異化。 從歐美等發達市場來看，定期壽險產品種類繁多，起步較早，民眾接受意願較高。
近日，普華永道與《中國銀行保險報》聯合發布《中小壽險企業高質量發展之路》研究報告。
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華貴人壽的招牌產品——定期壽險
對於傳統保險公司來說，定期壽險並不是乙個重要的業務增長點。 此前，定期壽險在國內一直不溫不火，甚至有人認為定壽險產品有些“倒霉”。 然而，華歸壽險抓住了網際網絡時代的風口，改變了這種固有認知，研發設計了一系列“爆款”壽險產品，把國內壽險市場的“蛋糕”做大，讓更多人享受到風險保障。
緊跟市場需求，依託傳統壽險巨頭不願嘗試的定期壽險，作為突破口，在網際網絡渠道開啟市場後，華貴壽險推廣的一系列低費率、高保障槓桿的保障產品迅速成為備受矚目的“網紅產品”。
據統計，近5年來，華歸固定壽險產品迭代近30次，平均每年新增約6款壽險產品，產品型別涵蓋單身固定壽險、夫妻固定壽險、減額定壽險、非標固定壽險等多種細分場景， 高階增量生活、互動生活等 隨著產品的不斷迭代公升級，華歸人壽的使用者基數不斷擴大，保障能力和服務水平也在不斷提公升。
在產品方面，我們堅持“小而精”、“易懂”、“價效比高”的設計理念，為客戶提供純防護、高槓桿、風險極高的產品，是華歸鼎壽產品的突出特點。 華貴會根據不同的人群設計不同的功能，細分客戶的需求。 例如，針對普通人群、年輕人、夫妻、家庭等目標客戶，華貴開發了一系列定期壽險產品：華貴大麥青春版、夫妻版、經典版、按揭版、全能版等。 再比如推出守護者電子居家（夫妻版），創新網際網絡夫妻定期壽險;推出大麥定期壽險，最高保額高達1億！它被稱為“國民生活”。華貴大麥“鬥來寶”出道，將定期壽險推進到非標時代。
經過5年多在固定壽險市場的深耕，華歸人壽通過挖掘年輕人最迫切的需求，為新青年制定了“智慧生活提案”，通過“固定壽險+傷殘+醫療+意外”的結合，解決了生命四大極端風險——死亡、完全傷殘、疾病、殘疾。 對現有客戶需求的深度挖掘，不僅讓“小錢辦大事”成為可能，也讓品牌在年輕人中更加知名，滿足了不少客戶花小錢防患於未然。 推出傷殘保障險——“華歸附加麥芽糖傷殘收入損失保險”，在固定壽險基礎上以傷殘保險為補充，“雙管齊下”，既為家庭支柱提供身故和完全傷殘保障，又提供因重大疾病和意外事故導致的傷殘保障，充分保障個人和家庭免受收入損失的風險。 兒童重大疾病保險的推出——簡化，只承保128種重大疾病，但每年只需385元，就能為孩子提供100萬的保險金額（同期30年保險），對於剛進入家庭收入不太算太高的年輕人來說，是乙個優質的選擇。
華歸人壽積極探索定期壽險細分，不斷完善場景化壽險產品，持續公升級迭代主打定期壽險，不斷提公升在壽險市場的影響力。 華歸人壽專注於網際網絡定期壽險領域，贏得了非常好的口碑，固定壽險產品的市場占有率一直保持在較高水平。 華桂薏公尺系列定期壽險在網際網絡固定壽險領域已連續多年佔據半壁江山的市場份額。
客戶之所想，將深受客戶青睞。 “華貴花了六年多時間深耕鼎壽市場，初步形成了”買鼎壽，找華貴“的”全民鼎壽“品牌效應。 2024年至2024年10月，華貴定期壽險累計新增保費超過10億元，累計為全國超過63萬戶家庭提供保障，累計風險保險金額6449億元，人均保險金額超過100萬元， 其中28-40歲平均投保金額為1025萬元，28-40歲男性平均投保金額為10570000元;
通過資料可以看出，華貴定期壽險的累計保額佔其長期險累計保額的98%以上，也就是說，在華貴的長期保險中，定期壽險是絕對的“亮點”;華歸人壽的平均保額也超過了其長期保險的平均保額，保險的保障功能和意義得到了充分的體現。
截至目前，華桂大麥系列固定壽險累計賠付額已超過4億元。 其中，28-40歲的平均索賠金額為10050000元;從保險的本質來看，這代表了華歸人壽對百家百戶家庭的承諾，承諾已經兌現。 保費上百元或上千元，百倍槓桿的保額，充分體現了“保險姓氏保險”的本質，以及人壽保險的價值和意義。
有業內人士認為，華歸人壽其實是在為行業“查漏”，在產品同質化、內卷嚴重的競爭環境中，華歸人壽避開了殘酷的“紅海”市場，這不僅是競爭的問題，更是明智的選擇。 更重要的是，通過對市場的堅守，期間完成了基礎的市場教育，讓越來越多的年輕人認識到定期壽險的價值，為整個市場的長遠發展奠定了基礎，讓華貴人壽在固定壽險市場的發展前景依然值得期待。
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保險公司回歸本源，彰顯保障功能
增資後，華歸人壽值得期待
保險業快速發展壯大的底層邏輯已經失去了持續經營的環境，保險公司需要重塑自我，才能進入新的商業週期。 近日，多位監管部門負責人就防範化解金融風險、推動高質量發展進行了密集發言，其中推動保險公司回歸本源、突出擔保功能，引導資管、非銀等機構堅持定位、差異化發展是工作的重要方面。
在堅持自身定位、差異化發展方面，華歸人壽持續推進保險產品的迭代更新，不斷豐富保險產品品類，深化和細化細分市場，為客戶提供更豐富、更優質的風險保障，初步走上了差異化發展道路，為中小壽險企業提供了有益的啟示。
即將離任的2024年，是華歸人壽發展的重要一年，成功增資，茅台集團再次成為大股東，為這家深深扎根於西南省份貴州的年輕保險公司迎來了新的發展機遇。 華桂人壽如何撬動股東資源，開展業務協同，在推動價值轉化和高質量發展方面取得新突破，讓外界充滿期待。