經濟觀察報記者 胡 燕明在被最大規模超越後，打破銀行理財局面之路在首位這已成為銀行和財富管理行業眾多高管關注的關鍵問題之一。
2024年6月底，中國公開發行**規模首次超過銀行理財規模。 根據銀行業理財登記託管中心發布的《中國銀行理財市場半年度報告（2024年第一期）》，截至2024年6月底，銀行理財市場規模為2534萬億元。 中國投資行業協會發布的資料顯示，截至2024年6月底，公開發行股票總規模已達27家69萬億元。
北銀財富管理股份有限公司董事長卜衍紅在12月8日舉行的“2023全球財富管理論壇”上表示，銀行理財規模企穩反彈：一方面，截至11月底，銀行理財存量規模環比增加386億元，達到27只66萬億元;另一方面，銀行理財投資者數量持續增長，從2024年底的9700萬增長至10.9億。
挑戰
銀行業理財登記託管中心資料顯示，截至2024年6月底，全國共有265家銀行機構、30家理財公司現有理財產品，並存產品為3家71萬，比年初增加6人88%；存在規模為2534萬億元。 其中，理財公司現有產品達到1620,000，生活規模為2067萬億元，同比增長7%99%，佔總市場的81%55%。
據GF**劉宇團隊測算，截至2024年11月24日，銀行理財存量規模環比增加386億元至27只66萬億元;進入11月，理財規模在跨季度後延續上公升趨勢，但增速有所回落。
在銀行業理財登記託管中心副總裁關勝義看來，在當前市場環境下，理財公司相關業務雖然總體保持穩定，但挑戰不容小覷。
關生義總結，挑戰主要來自不同方面：一是在市場層面，如負債側產品銷售的挑戰，投資側資產短缺的挑戰;二是機構內部層面，如自身的投研能力、風控能力、估值能力、技術能力、客戶服務能力等三是監管合規管理的挑戰。 應對上述挑戰，需要在監管層面、市場層面和制度層面共同努力，不僅要在標準上發展，更要規範發展，對財富管理公司在發展中面臨的相關問題逐一研究解決， 共同推動財富管理公司核心競爭力的提公升。
卜彥巨集認為，銀行理財行業經歷了探索和深度轉型，雖然金融市場有所復甦，但在低利率複雜多變的市場環境中，需要進一步找準市場定位，塑造各自的金融競爭力。 如何從渠道端、產品端、資產端合力，加強伴隨的投資者教育和服務，形成屬於自己的發展土地和護城河，是各理財子公司積極探索的方向。
打造核心競爭力
杭州銀行理財董事長王曉麗認為，理財子公司的核心競爭力有四點：一是風控能力;第二，資產組合的配置能力;第三，客戶服務能力;第四，投資另類資產的能力。 當前，我們必須重點關注三個“精細化”：一是準確刻畫產品特性;二是仔細衡量收益的波動;三是細心陪伴金融客戶。
同時，王曉麗表示，一味提高產品高產並不一定築起護城河，最重要的是風險管理。 要想長遠發展，就必須守住風險底線，發展風險管理能力。 在轉型初期，賣方的責任比買方的責任更重要，重點是賣方如何做好風險管理。
信銀國際財富管理擬任行長董文珍認為，銀行理財的核心競爭力來源於“以客戶為中心”，銀行理財核心競爭力的提公升必然伴隨著客戶滿意度和獲得感的提公升。
董文珍認為，從整體上看，銀行理財行業應該以客戶需求為出發點，通過“1+N”多策略投資管理系統進行策略組合和包裝，設計出更多合格的理財產品，為老百姓提供更穩定的收益。 其中，1指固定收益類投資，主要包括標準資產投資和非標資產投資，銀行理財具有優勢;n 指“固定收益”以外的多策略投資，包括股票投資、商品衍生品投資等。
對於銀行理財高質量發展，關生義表示，要重點抓好六個方面的基礎工作：一是構建一套體系，即理財行業統一服務的基礎平台;二是構建一套標準，即金融行業統一的標準體系;三是建設一套資料庫，即財務管理行業標準化、統一化的大資料庫四是構建一套制度，即為財富管理行業建立較為完善的制度體系;五是規範化業務創新;六是打造中國特色理財。