如果你想為未來的自己存錢，讓我們假設你已經決定這樣做了我們不再討論為自己省錢的必要性，而是直接進入結果。
首先，雖然終身壽險和養老金的增加是保險，但底層邏輯不一樣因此，讓我們從討論它們的邏輯差異開始。
1.延長您的預期壽命
保險有時通過檢視“終身壽險”這個名字就知道它的用途，這意味著增加壽險的基礎實際上是終身壽險。
人壽保險是給人投保，保證生死一輩子的命就是保護死亡。
所以在支付期內，會有一定的身故保障和一定的槓桿。然而，與定期壽險和固定終身壽險相比，這種槓桿率偏低。
儘管如此，與養老金相比，它在前期確實有一定的槓桿作用，這是其主要優勢之一。
然後一般情況下，在保單成立9周年時，保單的現金價值將超過已繳付的總保費。
現金價值，您只需了解保單的價值，即退保時可以取回的錢。 ）
也就是說，從那一刻起，你的錢都回來了。
而且，從那時起，保單的現金價值和保額以每年3%的速度增加，因此稱為“增量人壽”保險。
只要您不退保，現金價值可以繼續以3%的速度增長。
你可以用這筆錢做任何你想做的事。
當您需要養老金或其他費用時，您可以申請減少保險並取出部分資金。
當您不需要它時，您可以將錢存入保單以繼續增加您的價值。
這是增加生命量的底層邏輯，並不複雜。
2.養老金
與增加壽命相比，養老金的邏輯更簡單。
您向保險公司支付一筆錢，可以是一次性付款，也可以在 5 年或 10 年內支付。
然後錢暫時從你身邊“消失”了。
雖然說是暫時的，但實際上，它可能是很長的時間。
例如，乙個40歲的男人購買了養老保險，而領取男人養老金的最早年齡是60歲，這意味著他必須等待20年才能開始領取養老金。
也就是說，這筆錢“消失”了 20 年。
當您達到付款年齡時，保險公司將開始給您養老金退款這個金額是固定的，並在合同開始時商定。
養老金可以是每年或每月。
好吧，我相信你已經對生活提公升和養老金有了一定的了解。
那麼，如果你想為自己存一筆錢，你應該選擇增加你的生活還是養老金呢？
這取決於您的需求。
如果你想要靈活性，選擇增加你的生活。
增量壽命可以提前退出它通常比養老金早 10 到 15 年，在資金使用的靈活性程度上遠高於養老金。
而部分保險減免功能增加的壽命也使資金的使用更加靈活如果你需要它，你會拿錢，如果你不需要它，你會把它放在裡面繼續增值。
至於養老金，你需要等到漫長的投資期（10-20年）過去，才能看到錢。
對於未來可能需要長期有大筆支出的人來說，養老金不如壽命的增加。
如果你想每個月、每年都收到錢，想要乙個充分的幸福感，那就選擇年金吧。
養老金的投資期限確實很長，10到20年，確實很少有人能忍受這麼長時間一筆錢的“消失”。
但只要熬到領取的年齡，養老金提供的幸福也是無與倫比的。
想想看，60歲退休後，每個月什麼都不用做，保險公司會自動把一筆錢轉到你的銀行卡上。
你不必維護你的商店，你不必維護你租來的房產，你不必與租戶打交道。
您不必自己減少保險，計算多少現金價值與保險金額相對應，以及還剩多少現金價值。
你需要做的就是躺平，什麼都不做，只是等待保險公司每月（或每年）支付你的養老金。
然後你可以做任何你想做的事，你可以去任何你想去的地方。
這筆錢可以用來旅行和購買你想要的東西。
你可以學習一種樂器或一門手藝（如茶藝），以彌補年輕時工作太忙而無法實現夢想的遺憾。
你可以去聽音樂會，聽**會議。
甚至這筆錢也可以用來養活自己的中年失業子女。
這種幸福只是想象一下就是一種美妙的體驗，對吧？
而這一切的代價，無非是一筆錢在你年輕的時候“消失”10到20年的時間。
再一次，讓我們假設你已經度過了為是否為未來的自己存一筆錢而苦苦掙扎的階段。
那麼，問題只是選擇增加生命或養老金金額的問題。
一句話：
要充滿靈活性，選擇增加壽命。
要想充滿幸福，就選擇養老金。