原標題：張軍等：2024年理財市場發展趨勢——底線安全與可持續發展的平衡之路。
2023年國際環境並未如預期般好轉，雖然新冠已經出爐，但全球經濟萎靡不振仍在繼續，俄烏衝突和巴以衝突等地緣政治衝突持續，以及由此對世界產生深遠影響，導致不確定性增加，短期內基本面沒有發生實質性變化的可能， 這些都深刻影響了理財市場的發展方向。
我國高淨值個人和富裕家庭（統稱為“財富群體”）沒有改變底線安全、全面合規、價值平衡、可持續發展和制度傳承五大基本情景，在私人財富管理、家族（企業）頂層結構設計、家族（企業）整體提公升、家族（企業）投資、 融資與可持續發展、危機解決與爭議解決等方面，理財市場依然十分活躍，勢必會持續增長。
以下是 2024 年值得關注的八大重要趨勢。 當然，這些趨勢在2023年甚至2022年就已經顯現出來了，而且這些趨勢一定不是短期的，而是理財市場的長期方向。
1、從財富管理到價值管理。
在財富管理服務市場中，在實現富人財富保值和增值服務的同時，越來越多的機構更加注重家族價值、企業價值和財富價值的持續提公升，開始廣泛關注ESG、創新創業、可持續發展等領域，著眼於更長遠的目標。 因此，我們注意到越來越多的機構將自己定位為價值管理，以開展相應的財富管理服務。
2.從加強地方視野到全球視野的成長。
從地方來看，理財機構在系統化、數位化、生態化、定製化等方面普遍持續提公升服務能力。 大型金融集團正在進一步深化集團內各機構的協同能力;大成、德恒等律所已初步完成家族辦公室在中國的布局。
隨著財富集團“人、財、事”全球布局的發展，國內各類財富管理機構都在積極布局和建設海外機構和服務能力，與海外機構的協同服務明顯增強，這也是前所未有的。
3、從關鍵場景入手的多場景整體解決方案。
隨著財富管理特定關鍵場景的突出，家族服務與企業服務、國內服務與海外服務、金融服務與非金融服務的銜接受到前所未有的關注，財富管理機構正努力構建多場景的整體解決方案。
基於流量獲取、能力支撐、公共服務等因素，理財機構邊界開放，機構間合作意願增強，協作合作成為主旋律，為理財整體服務方案的規劃和實施創造了條件。
4、家庭價值、企業價值和社會價值的平衡。
在中國式現代化的背景下，富人對家庭價值、企業價值和社會價值之間平衡的關注度逐漸提高，這體現在如何讓自己的企業成為負責任的企業，如何更有效地規劃慈善的頂層結構，如何建立更好的利益相關者關係。
與以往不同的是，對價值平衡的關注不再侷限於沿海地區的富人，而是各地富人共同關心的問題。
5.深度關注所有制結構、制度治理等結構性力量。
富人對經營性資產和重大非經營性資產的所有權、控制權、經營權和收益權的分配有了新的認識，逐步從自然人的財產權向法人的財產權和信託財產權演變，從而更全面地實現保護，這將是乙個歷史趨勢。 財富的管理和繼承。
隨著所有制結構的優化和重構，以及家族信託、家族控股公司和家族有限合夥企業的應用，家族治理、公司治理和結構的治理越來越受到重視，多維度治理的協調成為重中之重。
6. 發現和應用各類家族辦公室的功能和價值。
單一家族辦公室（SFO）、多家族辦公室（MFO）和機構家族辦公室（FFO）的發展趨勢是確定的，SFO數量大幅增加，MFO更加活躍，FFO普遍成立，富人對家族辦公室的功能和價值有了新的認識，更願意嘗試與家族辦公室合作。
當然，規範家族辦公室行業的呼聲也越來越高，從無序到有序的發展也是乙個明確的趨勢，這是行業持續發展的前提，這正是市場特別期待的。
7、財富管理服務生態新格局。
越來越多的主體參與到理財市場中來，最重要的是，隨著理財市場的日益成熟，越來越多的機構正在調整相應的市場策略，以全新的姿態進入理財市場。
例如，龍頭企業在理財市場的投入大幅增加，並設立了企業家辦公室，與家族辦公室功能相似的企業家辦公室成為具有中國特色的新型市場實體，值得觀察和期待。
更有實力的機構進入理財市場，必然會改變市場的競爭格局，重構理財服務生態，這一點非常明顯，所有理財機構都在做相應的調整和優化。
同時，政策的調整也將對理財市場的格局產生深遠影響。 例如，“報業與銀行一體化”的實施將對銀行與保險機構的合作格局和模式產生非常深遠的影響，未來可能發生的變化值得探討。
8、財富管理工具的創新與完善。
財富管理市場的更多可能性和繁榮離不開財富管理的探索和創新，應持續關注。
例如，捐贈者建議（DAF）在國內受到廣泛關注，金融機構、協會等市場主體也在做相應的實踐探索; 再比如：多家金融機構和慈善機構共同參與的慈善保險工具創新也在進行中。
在實踐中，財富管理工具功能和價值的不斷優化和改進與創新同樣重要。
例如，近年來，家族信託的功能價值得到了更充分的延伸，逐漸從歸屬管理、流通管理、流通管理、安全管理等功能演變為權權分配、家族治理、價值管理和制度保障的平台。
整體來看，從底線安全入手，確保勝利果實，從全面合規入手，實現價值平衡，從可持續發展入手，實現體系傳承將是2024年財富管理的主旋律，其中如何實現底線安全與可持續發展的平衡將是理財市場的核心關注點。
隨著理財市場的發展，理財法律服務市場的變化明顯。 越來越多的有影響力的法律服務機構開始系統地開展財富管理領域的法律服務; 越來越多的家庭、稅務、公司、投資、金融、爭議解決等不同專業背景的律師轉向財富管理法律服務領域，這也是市場非常令人興奮和期待的。
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