2024年1月18日，國家金融監督管理總局浙江監管局制定《關於規範浙江省轄區內銀行金融機構網貸催收行為的意見》，進一步規範了浙江省轄區內網際網絡貸收款全流程管理，保障了金融消費者的合法權益。 推動平台經濟規範健康發展。
這是2024年以來首次推出的催收政策，預示著金融行業的催收管理體系也將變得更加嚴格和規範。
同時，收集線資源也受到運營商的嚴格控制。
本文描繪了各種法規到來之前的真實收集格式和行業縮影，以及對行業合規性的期望。 預計在不久的將來完全遵守，文字中的混亂已經消失。
作者：劉毅問道。
編輯：和進財經。
你知道銀行是如何處理那種依法依規不還款的老人的嗎？”
幾年前，懵懂懂懂的大學生周維義進入一家大型股份制銀行實習。
在入職培訓方面，人力資源部的培訓老師們和金融新人聊了聊枯燥的銀行業務，聊到了銀行最有趣的“灰色地帶”——資產管理部，也就是催收。
規則下的無序世界
如果你欠了很多錢，一般會約客戶見面聊聊，當你問他的時候，你會客氣，見面的時候會帶兩個紋身和金鍊子的社會人跟著，整個過程你都會冷眼相待，但不會和他發生肢體衝突， 而你只要把顧客帶進家裡，基本上有一半以上的人會當場懦弱。”
當銀行培訓的老師談到這一點時，其中一位實習生問道：“如果客戶一點也不害怕，他就不會還錢嗎？ ”
我平時都是這樣做的，每天早上上班的路上我都攔住他，二話不說，先上車，把他帶到辦公室坐下。 那就別讓人走了，也別跟他說話，給他留個手機，讓他想辦法賺錢。 一開始，他會向J匯報，JC來了，當他了解情況時，他說客戶欠錢，我們“邀請”他進行調解，談話後他被釋放。
放手後，我第二天又去上班，一周七天拉你，報警多報，人家不耐煩，幫忙勸客戶說，你趕緊把錢交給銀行還。”
有的顧客跑回老家躲起來，銀行收賬員會找人把欠錢的資訊寫進廣播裡，在村里找個擴音器播放幾天，“誰能承受得起老家失去那個人？ 老師笑了。
十年前，作為金融行業的新人，周維義第一次聽到這些故事，挺有意思的，沒想到正規銀行做事竟然如此“不拘小節”。
那時候的他並不知道，收藏本身就是有原罪的作品，而收藏的原罪，就是因為金融本身的原罪。
收藏的原罪
你太慘了，還好當初沒去你們部門面試“，在下班的班車上，資管部的同事聽到周維義說，前台經常被客戶罵，不得不道歉，並表示深深的同情。
我們不一樣，根本不需要客氣，客戶罵我的時候我就罵他！ 一位同事說。
是的？ 我不會被扣除嗎？ 周維義一怔，他沒想到收藏的氣氛如此自由。 “
別罵了，我們有專門的演講訓練，“同事們用盡可能文明的語言和嚴厲的語氣，用**”施壓“顧客，”你可以很兇，問他為什麼這麼昏迷，你知道該怎麼處理他嗎，哈哈哈。 ”
周薇進入前台部門，每天最大的壓力來自於運氣不好，遇到情緒不穩定的顧客，被動地接受顧客的指責甚至謾罵。 但他發現，與他同時加入資產管理部門的同事，顯然比他每天通勤時更有激情。
在正式的傳統銀行中，前台和風向部門的職責是明確分開的。
業務部門無權干預如何編寫風險規則，風險不能在沒有找到好客戶的情況下將自己批准的不良資產扔到一線業務上。
企業找到了客戶，風險批准了貸款，收款來了做收入增加的最後一環。
然而，催收的法寶是在不明顯超出法律範圍的情況下，盡可能地對客戶施加壓力，這可能是一種形式上的“威脅”，暗示客戶見面“談判”; 可能是言語壓迫和欺凌，咄咄逼人地使用最惡劣的語氣和最文明的語言進行人身攻擊;
可能是心理操縱，將客戶的欠款分散到自己的生活圈和工作場所，不分青紅皂白的時間干擾客戶的家人等。
告訴他，很多人根本不還錢！ 周維義問這個方法會不會有點過分，但做催收業務的同事告訴他，這是人性。
一旦客戶因主觀原因逾期，信用受損，就很難有獨立還款的意願。
因此，催收業務的痛點在於，除了對客戶的“壓迫”之外，沒有更好的提高催收率的方法。 然而，在中國普遍缺乏金融知識的金融消費者，無法區分合理和不合理的收款邊界，只能被動地接受。
目前，金融行業也缺乏明確、全面的催收規則和規定。
相反，大多數催收從業者並不認為這種方法有問題，在公司統一的思想文化的指導下，他們認為不還錢的客戶有問題。
畢竟，償還債務是很自然的。
原罪的開始
近年來，在經歷了網際網絡金融之後，催收問題在一定程度上成為了乙個社會問題。 這使得所有的矛盾似乎都只是收藏家和客戶之間的矛盾。
但周偉不再這麼認為了。
在他工作的第二年，他接待了一位 80 多歲的客戶，並要求以另一位客戶的名義提供信用卡號。 周維義按照銀行的程式拒絕了他，並促使他讓他打聽。
老爺子搖了搖頭，無奈的說，持卡人是他意外去世的兒子，現在每天早晚都要回家要錢，老婆身體不好，被騷擾得睡不著覺，所以特意來要卡號幫兒子還錢，求安靜。
請哀悼。 周偉心裡有一種說不出的預感，他只能註冊轉交給資管部處理，但他已經知道接下來會發生什麼：
收款臺的同事會先引導他先還錢，保證銀行的收入和自己的KPI，不告訴他可以直接拒絕銀行聯絡不是自己的他，如果持卡人去世，沒有遺產，直系親屬其實沒有還款義務。
他什麼都做不了，什麼也說不出來。
恥辱，他想。
那一刻，他似乎代表了某種處於絕對主導地位的群體，但他無力改變任何事情。
在金融專業領域，根本問題是客戶普遍沒有接受過基本的金融知識教育，而金融機構在為這樣一群新手使用者提供專業金融服務時，其實是地位懸殊的降維打擊。 周偉嘆了口氣。
太多的金融機構不夠“克制”，沒有足夠的風控能力反而過度追求商業利益，用高收益來覆蓋高風險的邏輯貸款，用強收款手段彌補風控能力的弱點，過著輕鬆的生活，卻在不經意間激化了金融機構與客戶之間的矛盾。
金融教育的缺乏導致使用者無法客觀地評估其貸款需求的合理性和自身抗風險能力，不知道如何選擇合適的金融服務和產品，往往被動地接受金融機構的指導，更不用說以專業的方式保護自己的權利了。
如果金融機構能夠提高其風控能力和業務水平，使用者就可以更理性地選擇金融服務和產品
如果金融業能夠落實到消費者權益保護而不是天天喊口號，建立有效的客戶投訴處理渠道和機制，對粗放不稱職的金融機構實施嚴厲的懲戒淘汰機制，對收款本身探索更加科學、專業、合規的處置方案，建立明確的規則
它應該能夠更有效地滿足一些催收者主動“遵守法規”的願望，並更好地維護金融體系的穩定。
雖然《中國銀行業協會關於印發《信用卡催收指引（試行）的通知》已正式實施，但時至今日仍有大量金融機構在催收時預設客戶緊急聯絡人。
這不僅是因為這些規定在文字上沒有涵蓋“信用卡”以外的貸款，更重要的是，這些對金融機構約束力太強的規則，永遠不會充分主動地提醒金融消費者。
正如永雄的問題似乎只是永雄的問題一樣，催收的矛盾似乎永遠只是催收者和客戶之間的矛盾。
然而，在現實中，一切都是金融體系本身的不完善與人們日益增長的金融需求之間的矛盾。
催收改革迫在眉睫。