現在房地產不僅是人們不願意買房，恐怕房地產市場債務的去槓桿化將是未來幾年的主旋律。
根據央行公布的最新資料，2023年全國個人住房貸款餘額減少16%歷史上第一次出現負增長
按絕對值計算，2023年個人住房貸款餘額較2022年減少6300億元。
按揭結餘按年負增長
首先，由於近兩年買房人數逐漸減少，買房人數減少，貸款額自然會減少。
其次，提前還款的人太多了，因為房貸利率高，其他投資要麼回報低，要麼風險高，提前還款是價效比最高的投資。
三是部分住房貸款已經轉為經營貸款，因為經營貸款的利率一般在3點以上，但抵押貸款的基準利率是4點2%，除了第一套房子外，一般都有顯著的增長。
在我看來，這不僅僅是資料的負增長，在背後，或多或少的投資理念和消費觀念的變化，要知道，過去，房地產個人貸款餘額的增長率每年都在兩位數以上，尤其是2016年，個人抵押貸款的增速達到了35%， 2016年我們都知道，是上一輪房價飆公升的起點，但肯定有因果關係，這些高增長的數字都是居民的債務，他不會憑空消失。
畢竟是要還的，過去有多瘋狂，以後還債會有多難。
根據央行公布的資料，
2023年，個人按揭貸款餘額將達到3817萬億，而經營貸款達到2215萬億，消費貸款達到1917萬億，總債務超過80萬億
2023年，全國居民人均可支配收入為392萬元，人均貸款額度大大超過這個數字，達到570,000元。
因此，整體債務壓力非常大，根據國家金融和發展實驗室發布的《2023年巨集觀槓桿率》，顯示2023年第四季度，住宅板塊槓桿率已達635%，
這也是為什麼2023年高層一直鼓勵消費，居民不為所動，甚至居民不僅不花錢，反而在存款，2023年人民幣存款餘額將達到28426萬億元，同比增長10%，其中，家庭存款增加1667萬億元，
這一系列資料的背後不是簡單的一句話人們不想買房可以解釋
這更多的是由於投資理念和投資市場的根本變化。
過去，在經濟快速發展、房價高速上漲的時候，即使背負著高額債務，也要加大槓桿率因為更高的槓桿意味著更高的投資回報率。
然而，現在房價在下跌，經濟還沒有穩定下來，債務的迴旋鏢還在捲土重來。
槓桿率越高，風險越大
所以不要以為2023年會更難，2024年會更好，你剛剛放了七天假。
債務不會在真空中消失。
**萬眾粉絲激勵計畫 你所謂的房貸，就是你從未來的自己那裡借來的錢。 當借款達到一定水平時，借款人肯定會為了還債而減少消費，所以你看，今年的樓市肯定不如去年
而作為普通人，2024年不要盲目折騰，多存錢，少投資，多還貸，降低債務槓桿。