金融工作會議召開以來，建設銀行以高度的政治責任感和使命感，一步乙個腳印、分層次地把各項任務落實到基層，以優質的金融服務做好“五大條”。《今日建設銀行》邀請集團資產管理部以問答形式，牽頭解讀建設銀行養老金理財的定義、規劃布局、成果、發展特點及典型案例。
如何理解“養老金融”？
養老金金融是乙個概念系統，是指圍繞社會成員的各種養老金需求，為應對老齡化的挑戰而開展的金融活動的總和。 建設銀行將養老金融分為養老金融、養老產業金融、養老服務金融和養老金融生態四部分。 其中，養老金融是指以基本養老保險為第一支柱，企業年金、職業年金為第二支柱，個人商業養老金為第三支柱養老產業金融是指金融機構為養老產業提供信貸、投資等服務的金融活動;養老服務金融是指搭建養老服務平台，整合集團權益，賦能客戶營銷;養老金融生態是指A（資管保險等投資機構）、B（企業）、C（個人）、G（**終端客戶和需求）的聚合，建立客戶購買養老金產品，資產管理機構配置養老金資產，養老金行業提供養老金服務，養老金服務滿足“資金流動”的需要， “資訊流”與“服務流”閉環，推動養老生態平台持續自我迴圈和完善，形成“客戶儲備養老-養老投資養老產業-養老產業增加養老服務-養老服務對接客戶養老基金使用的良性迴圈”。
建設銀行在“養老金融”領域如何規劃布局？
2024年6月，建設銀行抓住養老金融業務機遇，整合集團內外部資源，成立了由27家成員單位組成的養老理財領導小組，提出養老理財“1314”發展戰略，寓意建行養老金融服務將努力陪伴我們每個人一生。 具體包括打造“養老金融專業銀行”目標，充分發揮“客戶、資產、技術”三大優勢，突出“專業穩定一站式”特色，構建“養老金融、養老產業金融、養老服務金融、養老金融生態”四位一體的養老金融服務體系。
建設銀行的“養老金融”取得了怎樣的成績？
一年來，建設銀行資本資產管理、企業、個人各界通力合作，密切配合，推進“1314”養老金融服務體系建設，取得了初步成效。
一是戰略方向更加明確。 該行領導帶領團隊開展養老金融主題研究，科學把握我國養老金融發展階段，深入剖析建設銀行養老金融存在的短板和問題，提出發揮優勢、做特色、提公升養老金融競爭力的思路和措施。
第二，三大支柱齊頭並進。 在第一支柱方面，社保卡三年專案啟動，新增戶數和資本沉澱明顯改善在第二支柱方面，年金母子協同營銷機制的建立，使建信養老金實現了規模和市場份額的雙豐收，投資業績和年金託管規模一直保持在行業前列在第三支柱方面，我們抓住試點機遇，強化板塊協同，著力布局產品，實現儲蓄、保險、理財四大類產品全覆蓋。
三是養老產業和養老生態生根發芽。 加大對養老行業信貸的提供力度，貸款規模和戶數增長勢頭良好，創新信貸產品和商業模式，助力解決養老行業輕資產、無抵押貸款問題。
建設銀行“養老金融”有哪些特點？
建設銀行圍繞賬戶挖掘、牌照使用、住房租賃、系統平台等關鍵點開展養老金融，在以下幾個方面具有突出優勢：
一是突出賬戶挖掘優勢，整合銀行卡、社保卡、企業年金、個人養老金賬戶資訊，探索三支柱聯動發展新模式，大力發展企業客戶養老諮詢業務和個人養老金投資諮詢，打造養老理財特色網點，以硬體為基礎提公升養老綜合服務軟實力適應老年人，融入社群養老生態圈。
二是延續住房租賃先發優勢，形成“養老住房”特色優勢，結合我國居民家庭實際資產結構和資本市場發展水平，積極盤活居民住房資產，滿足老年客戶住房租賃需求，推進“城市更新+養老”和“企業+養老”模式， 並形成可持續的商業模式。
三是利用集團牌照優勢打造一站式養老解決方案，持續推進社保卡專案，將年金業務覆蓋面擴大到中小民營企業，推進先行主導年金計畫，爭取為設立在職人員年金爭取政策支援， 加大第三支柱服務創新力度，擴大個人養老基金，探索建設銀行綜合積分換取支付憑證。助力“夕陽事業”成為“朝陽產業”，根據養老產業的經營和現金流特點，創新信貸、股權、REITs等投資模式，加大對養老產業表內和表外基金的支援力度，整合形成統一的養老生態品牌。
四是深化金融科技賦能，發揮數位化玩法，整合中後台能力，構建完善企業級養老綜合服務平台，賦能養老金融、養老產業金融、養老服務金融、養老金融生態高質量協同發展。
未來，建設銀行的“養老理財”將如何發展？
下一步，建設銀行將繼續緊跟養老金融領域相關政策部署，乘勢而上，把握養老金融業務歷史機遇，加強前瞻性、戰略性、系統性布局，推動實現高質量發展。
加強協調，各司其職。 總公司要成為養老金融業務的戰略引領者、彈藥提供者、資源保障者和營銷領導者。 各分支機構應客觀分析區域人口結構和經濟發展情況，制定差異化發展戰略。 子公司要堅持功能補充和戰略定位，不斷豐富養老理財產品譜系，提公升養老投資研究和資產配置能力。
找到正確的定位並突出特徵。 首先是“住房租賃+養老”的特點。 我國養老金財富儲備難以複製發達國家的股權投資模式，在盤活房地產方面要多做點，建設銀行在住房租賃領域具有一定優勢，正在積極探索尋找住房租賃與養老的業務契合點，形成可持續的商業模式。 二是養老諮詢和投資諮詢的特點。 第三支柱存款比例低，產品同質化程度高，建設銀行正在研究進一步提高養老金查詢的便利性，提供覆蓋全市場養老金目標**、養老保險和養老金理財的競爭力評估工具。 三是養老產業投融資特點。 要創新信貸品種，加強投貸、表內表外聯動，繼續加大對養老產業的支援力度。
跟蹤策略並加速創新。 一是全力為全國推廣個人養老金做準備。 進一步完善養老金產品線供給，提公升養老金理財能力，強化業務體系支撐，提高客戶存款額度、產品認購率和價值貢獻。 二是建設首批60個試點養老金融網點，以養老硬體為基礎，提公升綜合養老服務軟實力，融入社群養老生態圈。 三是把握年金擴容的機遇。 抓住區域管委會、編外人員、頭部科技企業三大目標客戶群體，為年金業務尋求新的利潤增長點。
建設銀行“養老理財”的典型案例有哪些？
四季度，建設銀行走進高校、企業、街道、社群等2000余家單位，開展養老金融宣傳和投資者教育，普及養老金融政策知識，增強客戶養老金意識，培養養老金投資能力，提供全面的養老金融解決方案，守護老百姓的“命錢”。 建行**、建銀人壽、建銀理財等子公司動員地方分行和基層銀行組成聯席小組，用通俗易懂的語言講解養老金目標**、商業養老保險、養老金理財等各類產品的特點，為不同年齡、收入、風險偏好的客戶提供養老金規劃服務， 彰顯建行養老金金融服務綜合能力。
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