為完善完善汽車金融企業風險監管體系，加強分類監管，引導汽車金融企業聚焦主業，大力促進汽車消費，不斷提公升服務實體經濟的質量和效率，國家金融監督管理總局近日印發了《汽車金融企業監管評級辦法》（金貴2024年第1號， 以下簡稱《評級辦法》），有關部門、局負責人就有關問題回答了記者的提問。
一、《評級辦法》的制定背景是什麼？
成立近20年來，機構數量和業務規模快速增長，作為汽車產業的主要資金支撐力量，在促進汽車銷售、暢通汽車產業鏈、支撐巨集觀經濟穩定等方面發揮了積極作用。 目前，行業整體發展相對穩定，資產規模趨於穩定，各機構在業務模式、風控策略、運營管理和發展戰略等方面開始呈現差異化特徵。 要制定汽車金融企業監管評級規則，充分反映汽車金融企業當前經營特點、風險特徵和監管重點，加強監管評級結果的應用，引導汽車金融企業聚焦主營業務，圍繞服務汽車行業和汽車消費，提公升專業金融服務能力。
2. 《評級辦法》的主要內容是什麼？
《評級辦法》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結果和適用、補充規定等，對汽車金融公司的監管評級工作進行了總體規範。 一是明確監管評級的要素和方法。 《評級辦法》設定了公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護和資訊科技管理等六大評級要素，評分權重分別為%和10%，並規定了評分原則。 二是明確監管評級機構的實施流程。 汽車金融企業的監管評級，按照監管評級結果的初步評估、複評、審查、反饋等情況進行。 監管評級結果按1-5、S等級從好到壞進行分類，監管評級結果值越高，機構風險越大，需要監管重視程度越高。 三是明確分類監管的原則和措施。 規定，監管評級結果應作為監管部門制定和調整監管方案、配置監管資源、採取監管措施和行動的主要依據，作為對汽車金融公司業務進行分級、分類監管的審慎條件。
3. 評級措施的目標和主要特點是什麼？
《評級辦法》旨在通過開展監管評級工作，全面評估汽車金融企業經營管理及風險狀況，合理配置監管資源，實現分類監管，促進行業高質量發展。
《評級辦法》的主要特點是通過評級要素的設定，引導汽車金融企業轉變經營理念，嚴格遵守合規要求，加強風險防控，充分發揮專營特色、專業特色。 一方面，評級內容反映了最新的監管要求，相關監管要求是結合近年來國家金融監督管理總局頒布實施的公司治理、股權管理、資本管理、消費者權益保護等監管制度納入評價內容的。 另一方面，評級內容反映行業特點，設定“專業服務能力”評級要素，突出加強汽車金融企業專業能力建設的監管方向，引導汽車金融企業堅持專業消費信貸專攻功能，專注於服務汽車行業和汽車消費， 提高專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多樣化的金融服務需求，進一步釋放汽車消費潛力，拓展內需。
四、《評級辦法》規定企業分類監管的考慮因素是什麼？
2023年7月，國家金融監督管理總局修訂發布《汽車金融企業管理辦法》，擴大汽車金融企業業務範圍，新增售後回租、汽車追加融資、汽車售後服務商貸款等業務。 為加強分級監管，我們制定了《評級辦法》，通過建立健全汽車金融公司風險監管體系，對汽車金融企業的經營管理及風險狀況進行綜合評估，監管評級結果分為1-5級，S級由好到差， 監管評級結果的值越大，機構的風險就越大。綜合評估不同業務的複雜性和潛在風險，以不同的監管評級結果作為對汽車金融公司進行分級分類監管的審慎依據，對風險較大的汽車金融公司限制高風險業務的發展，有利於有效控制外部業務風險。