“又一批好產品下架了”、“作為年金領頭羊，內部收益率已經達到4%，但未來兩天就要下架了”類似的營銷文案充斥著保險銷售人員的朋友圈。
乘著利率下行趨勢，儲蓄保險再次迎來銷售旺季。 2月28日，北京商報記者發現，近期關於儲蓄保險的“炒作停售”再度抬頭，相關產品將下架的訊息刷遍了朋友圈。 產品真的要下架還是什麼都沒有？對於消費者來說，你現在想買嗎？
炒菜停止了“再次出現。
近日，最好的一梯隊儲蓄險將整體下架“”王牌增大終身壽險，保證+分紅，預計將於2月29日下架......連日來，保險產品“下架”“下架”的營銷文案在朋友圈被刷了一遍。
2023年以來，以增加終身壽險為代表的儲蓄保險產品憑藉其收入、強制性儲蓄等優勢，在利率下行週期中持續公升溫。
儲蓄保險火爆，“投機止售”行為也呈上公升趨勢。 一位保險經紀人與《北京商報》記者分享的乙份**顯示，市場上數十種儲蓄保險產品將在2月底面臨停牌，其中就包括一些“網紅”產品。
停產產品的真偽是什麼？北京商報記者隨機給**上部分產品打的保險公司客服電話，發現**上的產品暫停資訊半真半假。 比如中一人壽的“終身中一終身壽險（分紅）”將於2月29日下架，但保險公司客服人員表示，只是為了調整下架代理渠道，客戶想投保可以直接聯絡保險公司。 此外，記者向保險公司客服人員證實，又一款“網紅”產品“增多5號增全人壽保險”下架的訊息。
北京商報記者梳理發現，相關保險公司大多沒有關於保險產品“停售”的官方明確通知，“投停停售”的主體多為保險經紀公司和保險經紀公司。 此外，在宣傳過程中，銷售人員往往將儲蓄保險產品與理財產品進行比較，片面比較回報，忽視了其保障功能。
是否“上車”
為什麼最近出現了“投機和停工”的死灰復燃？業內人士告訴《北京商報》記者，保險產品下架新品屢見不鮮，此外，近半年來，監管也引導保險公司遵循“報銀一體化”，降低債務成本。 在產品下架調整之前，保險銷售人員希望通過“投機止售”來完成當前的銷售任務。
近期，多家大型國有銀行和多家股份制銀行再次下調存款利率，客觀上增加了部分儲蓄保險產品的吸引力。 面對部分產品下架或停售，在市場利率下降的背景下，消費者是否應該趕緊“上車”投保？
北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，沒有最好的產品，只有特定時間和地點的正確產品。 消費者購買保險產品是因為滿足了他們對保險保障或財富管理的需求。 停產產品可能是目前最合適的產品，也可能沒有必要。 消費者應全面評估其現有的保障方案、家庭現金流和財務規劃決策。
盤古智庫高階研究員江韓也表示，對於保險消費者來說，判斷是否購買儲蓄保險產品的標準應包括產品的保障內容、預期回報、保險公司的信譽和服務質量。 您不應該僅僅因為產品即將停產而盲目購買。 消費者應理性看待所謂的“投機停售”，仔細分析停售的真正原因，比較不同的產品，選擇符合自己需求和風險承受能力的保險產品。
反覆禁止。 事實上，“投機止售”的本質是利用資訊的不透明性，讓消費者在緊張的情況下有購買的衝動。
“投機和暫停銷售”是監管機構明確禁止的行為。 《人壽保險公司保險條款和保險費率管理辦法》明確規定，保險公司決定在部分地區停止使用保險條款和保險費率的，不得以不再使用保險條款和保險費率為由進行廣告宣傳和銷售。 將於今年3月1日起施行的《保險銷售行為管理辦法》也明確要求，在保險公司發布保險產品停止銷售或調整的公告之前，保險銷售人員不得向他人公告某一保險產品即將停售或調整**。
此前，部分保險機構及相關負責人也因“投機、停售”被處以罰款。 某領先人壽保險公司的營銷服務部負責人因虛假發布產品停產資訊被罰款。 甚至，早在2017年，原中國保監會就《消費者關於投機和暫停投放“退貨型健康保險”的提醒事項》發布，嚴格禁止此類保險產品的“投機”。
儘管監管機構一直對“投機停牌”保持高壓態勢，但相關問題仍屢屢被禁止。 宋占軍指出，“投機、停售”行為一般在保險人個人層面，在個人社交網路層面宣傳違規行為，監管部門難以觸及。 對於這種反覆禁止的現象，根本原因就是保險公司的主要責任沒有到位履行。 未來，要從監管層面，探索輿論或社會**監管技術，及時查處違法行為。
江說，一再禁止“投機止售”的原因包括銷售人員對業績和佣金的追求、激烈的市場競爭和消費者對高利潤的渴望。 為防止銷售人員違規，保險業應加強內部管理和監督，提高銷售人員的專業性和遵紀守法意識，加大對違規行為的處罰力度，通過消費者教育提高公眾對保險產品的認知和風險意識。
從保險公司的角度來看，有業內人士表示，保險公司還可以通過加強產品宣傳和資訊披露，減少市場投機和誤導行為的發生。
北京商報記者 李秀梅.