完善多層次醫療保障體系，為商業健康保險發展提供了巨大空間。 商業健康保險與醫藥產業的協調發展，不僅可以促進商業健康保險向病人群的擴大，實現創新發展，還可以充分發揮支付價值，提高創新藥的可及性。
目前，商業健康保險與醫藥行業的合作主要集中在慢性非傳染性疾病、腫瘤和罕見病三個重要領域。 從市場與市場的關係來看，合作模式主要分為兩種型別：一種是社會化業務的融合，最具代表性的是城市定製化商業醫療保險（惠民保險）。 二是商業保險合作，包括特殊藥物和特殊疾病保險、藥物福利管理（PBM）和管理式醫療。 報告主要分析了商業健康保險與醫藥行業合作模式的現狀和挑戰，並提出推動商業健康保險與醫藥行業的協同創新。
特殊疾病和特殊藥品保險打通了保險業與醫藥行業的合作，在實踐中形成了三種模式：健康人專藥保險、針對患者群體的特殊疾病專藥保險、全人群不計健康狀況的保障產品。 主要挑戰是規模和支付量有限，以及與醫療保健管理的整合有限。 發展趨勢是在政策支援下增加支付量，加強與醫療管理的融合。
醫藥福利（PBM）主要是指由醫藥公司支援的患者福利計畫，即保險和醫藥行業開展的“創新支付”。 實踐中，有多種藥品渠道模式、指定創新藥品報銷模式、採用服務權的藥品福利方案。 主要挑戰是面臨一定的合規壓力。 監管治理檔案促使該行業探索更有價值的商業模式，為患有特定疾病的患病者提供創新支付 20模式加速探索，背書新藥療效的保險呈現多元化創新趨勢，基於通用藥鏈生態的藥品權益卡模式正向網際網絡門診保險快速發展。
目前，中國保險業正在積極探索管理式醫療。 主要挑戰是保險業與醫藥業缺乏深度融合，保險業缺乏對健康管理服務的實質性參與，醫療保險網路之間缺乏對接。 未來，保險醫藥行業將根據自身資源和稟賦，選擇“從保險到醫藥”、“從醫療到保險”、“科技創新”等不同路徑，探索管理式醫療，從而實現醫藥、醫保的深度融合。 通過探索管理式醫療，商業健康保險的角色將逐步從醫療費用報銷提供者和醫保支付方轉變為健康服務管理者，促進健康保險與醫藥產業的融合，維護客戶的健康。
*：清華五道口。
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