隨著今年各大國有銀行和多家股份制銀行第三輪存款利率下調，以及2024年“開局良好”活動的影響，保險產品的吸引力相對增強。 記者注意到，一些保險營銷人員（又稱“**人”）藉此機會在朋友圈等社交平台上推廣保險產品，但其中少數存在誤導。
對此，業內專家表示，降低存款利率客觀上有利於保險產品的銷售，但虛假宣傳和誤導性銷售會損害消費者權益。 為此，保險公司應建立健全銷售管理制度和培訓體系，行業需要加大對保險機構和營銷人員的制度約束。
虛假資訊正在增加。
在營銷過程中，虛假宣傳現象再次抬頭，一些保險營銷人員的口號疑似賣焦慮、誤導。 例如，“開戶系統當天關閉”“3%終身複利即將終止”......
國家金融監督管理總局10月發布的《金融消費者權益保護典型案例》也提到，保險公司“沒有進行規範的營銷和宣傳，引發了大量消費糾紛”。 例如，某保險公司的網路平台宣傳某款“子女教育基金”，聲稱“該產品收益高於銀行利息”，但並不表明該產品是保險產品。 購買一年後，消費者張某發現該產品是保險產品，任何時候都不能“提現”，如果中途退保，也會造成損失。 張某到線上平台查詢銷售頁面，發現產品已被下架，購買時的頁面已被刪除。
對於誤導性銷售頻發的原因，中國精算師協會創始會員徐宇晨表示，一方面消費者難以獲得誤導性銷售的證據，或者消費者本身不了解虛假宣傳和誤導性銷售，難以維護自身權益另一方面，對誤導性銷售的處罰還不夠嚴厲。 一些保險公司可能會採取不適當的培訓方式和管理制度，保險公司本身缺乏保險專業知識和技能，也會導致不適當的宣傳方式。
事實上，在行業內提高保險人員素質方面，監管部門已經開始建立保險人員資格等級制度，指導銷售管理制度的建立和完善，提高保險人員的職業素養。 11月，中國保險業協會向部分保險公司印發了《個人保險人員銷售能力資格等級標準（人壽保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》），將個人保險人員分為四個等級，對第一人稱的技能要求和相關知識要求是漸進式的。
對外經濟貿易大學保險學院教授王**認為，《徵求意見稿》有利於提高保險人的職業素質和服務能力，增強客戶對保險人的信任，進而提公升保險業的形象和美譽度，最終促進整個行業的可持續發展。
王總進一步表示，為了避免誤導保險銷售，保險機構還需要注重內部管理和風險控制，建立健全銷售管理制度和培訓體系，加強對人員的培訓和管理，提高其職業素養和道德約束。 從行業上看，要加大對保險機構和人員的制度約束，加強對消費者的教育和保護。
預定利率仍存在下行壓力。
不可否認的是，大型國有銀行和多家股份制銀行近期再次下調存款利率，客觀上增加了部分理財保險產品的吸引力，有利於保險產品的銷售。 但是，在保險銷售過程中，要防止銀行存款利率與保險預定利率或保證利率進行簡單的比較，應結合消費者的需求客觀推薦。 同時，存款利率下調對保險業的長期影響也不容忽視。
銀行存款利率的下調普遍利好保險產品的銷售。 徐宇晨告訴記者，增加終身壽險等一些保險產品與銀行長期存款存在一定的競爭關係。 存款利率整體降幅較大，尤其是長期存款利率，增強了長期理財保險產品的吸引力，利好保險銷售。
但從長遠來看，銀行存款利率下調的影響也可能傳導至保險業，保險產品預定利率仍存在下行壓力。
王**表示，在當前金融環境下，尤其是股權投資難度大、保險資金使用收益率下調、存款利率下調等問題，壽險產品預定利率仍存在一定下行壓力。
徐雨辰認為，9月和12月銀行存款有兩次降息，合計幅度在25個基點至30個基點左右8月保險產品整體預定利率下調50個基點，頻率相對較低，幅度較大。 因此，短期內保險產品預定利率下調的可能性不大，但如果銀行繼續降息，累計降息幅度將超過50個基點，不排除保險產品定期利率再次下調的可能性。
記者冷翠華和實習記者楊曉晗。