2023年，壽險行業供給側結構性改革將繼續深化，產品與服務的融合將持續深化，通過大疾險、普惠保險、長期護理保險、第三支柱養老保險的改革創新，進一步推動醫療供需有效對接。 一流的護理、養老等服務，持續滿足“育兒、醫療、養老、扶弱”群眾的迫切現實需求。展望2024年，業內人士認為，我國壽險行業仍處於重要戰略機遇期，發展潛力巨大。
醫保持續造福民生。
圍繞普惠保險重點領域，商業健康保險產品持續拓展，進一步加強對老年人、兒童、新公民等特定群體的保障。
2024年“惠民保險”在多地的保險工作近日已經落下帷幕。 作為最具引導性、商業化的城市定製化商業醫療保險，“惠民保險”與基本醫療保險、大疾保險、醫療救助的“三重保障”同頻共振，有效推動了多層次醫療保障體系建設。
在多地，“惠民保險”將老年人、已有病症患者、新公民納入保障範圍，並持續迭代公升級保障群體、保障範圍和便捷理賠等，努力緩解因病脫貧返貧問題，充分體現普惠商業健康保險在保障民生方面的作用。 以北京全民醫保為例，2022年參保350萬人中，60歲以上110多萬人，新公民16萬多人。 “截至2023年第三季度末，北京全民健康保險參保人8萬餘人發生鉅額醫療費用並獲得賠償。 國家金融監督管理總局北京監管局相關負責人在2024年北京普惠健康保險線上發布會上表示，賠償最多的是白血病患者，賠償63萬元; 年齡最大的103歲骨折患者，最小的患者是一名患有白血病的1歲幼兒。
經過近幾年的快速發展，“匯民保險”正站在轉型公升級的“十字路口”，部分領域存在參與率下降、宣傳過分等問題。 為保障“惠民保險”業務持續發展，國家金融監督管理總局、國家醫療保障局近日聯合向當地分公司、保險公司印發了《關於順利有序開展城市定製商業醫療保險的通知（徵求意見稿）》，提出地方醫保部門應有條件地提供部分醫療向保險公司提供保險資料，用於設計和確定“惠民保險”保險責任的保險費率;鼓勵將“惠民保險”設計為可調整費率的長期醫療保險; 鼓勵用人單位充分利用稅收優惠政策，為員工購買定製醫療保險。
除了生機勃勃的“惠民保險”業務外，健康保險市場仍面臨同質化的困境，產品創新遇到瓶頸，在滿足大眾多樣化、多層次的健康保障需求方面存在不足。 從去年開始，長期護理保險、稅收優惠健康保險和其他型別保險的優惠政策相繼出台。 2023年3月，為提公升長期護理保險供給能力，原銀保監會發布《關於開展人壽保險和長期護理保險責任轉換試點業務的通知》，自5月1日起開展人壽保險和長期護理保險責任轉換業務試點， 2023年，試點期暫定為兩年。2023年7月，為推動個人所得稅優惠政策適用商業健康保險惠及更多人，監管部門發布《關於適用商業健康保險個人所得稅優惠政策產品有關事項的通知》，將個人所得稅優惠政策適用的商業健康保險產品範圍擴大到包括醫療保險， 長期護理保險和疾病保險。
養老金服務協同工作。
保險業通過充分發揮資金、客戶、品牌、渠道、團隊等優勢，深度參與和整合養老產業鏈，通過提供健康促進、疾病預防、慢性病管理、一流護理等健康管理配套服務，有效改善老年人健康狀況，提公升生活質量。
冬季，北京友誼醫院街對面，“友誼社群”痴呆護理區溫馨，每個痴呆老人門口都有乙個“記憶盒”，展示著老年人的專業背景和愛好，房間裝修也盡量還原老年人熟悉的生活環境， 從嗅覺、聽覺、觸覺等方面重複老年人自我認同的認知記憶，延緩痴呆的發展;在上海太平天國養老社群“梧桐人民之家”的健身房裡，老人們用適齡健身器材“舉鐵”，年輕健身教練在旁邊輔助指導; 在華人壽首家養老社群“天津樂園”，長者們樂於參與各種......興趣課程和社團活動2023年，養老社群將成為保險企業服務的驅動力，人人保險、華人壽、太平人壽、中國太保、泰康保險等保險公司紛紛落地新的養老社群。
投資養老社群的保險公司可以更好地與保險主營業務對接，形成服務閉環，比如借助保險領域的業務優勢，幫助客戶做好健康管理、養老儲蓄和規劃。 大家保險集團董事長何曉峰表示，公司聚焦“醫療護理”三大核心服務領域能力建設，初步構建了全場景老年醫療服務能力和全週期一流的服務體系框架，專屬管家和生活護理服務也不斷迭代公升級。 “未來，我們將繼續加強社群運營和專業服務的能力建設，提公升管理水平。 何小峰說。
養老金融不僅是國家多層次、多支柱養老保險體系的重要組成部分，也是國家養老保障產業高質量發展的堅強後盾。 隨著人口老齡化的深入，養老金融業務將迎來更大的發展空間。 “保險業在養老產品設計、長期基金管理、養老產業整合等方面具有得天獨厚的優勢。 中國人壽保險副總裁趙國棟說。
作為養老保險第三支柱的重要組成部分，商業養老業務試點將於2023年1月1日在北京、上海、江蘇等10個地區啟動。 “公司已經形成了包括年金、終身壽險、個人養老金、商業專屬養老產品等在內的全養老金產品體系，可以最大程度滿足不同群體養老保險的需求。 趙國棟介紹，截至去年底，中國人壽集團旗下養老保險公司已實現79億元商業養老存量規模，有效賬戶34萬。
專家建議，未來應繼續加強養老金產品的創新，研發支付方式、養老金支付等更靈活的養老保險產品，以滿足日益增長的養老保險需求，特別是將進一步加大產品研發力度，滿足新業態和新公民養老金需求。 同時，努力提高老年人的風險定價能力，通過加強與醫院、醫保局、健康管理第三方的合作與溝通，促進資料資源的共享和應用，深入分析慢病等特殊老年人口的年齡、疾病分布等情況資訊， 高齡、殘障，從而不斷提公升精準定價和風險管理能力，擴大可保人群，讓風險保障惠及更多老年人。
平衡穩定增長和風險防範。
瑞士再保險研究院近日發布的乙份報告顯示，2023年中國人壽保險市場將大幅復甦，前三季度名義保費同比增長12%。 人壽保險預定利率的調整導致了人壽保險業務的銷售。 “在家庭收入增長溫和回公升、消費者信心持續改善、社會保障能力增強、保險業積極推動供給側改革和產品創新的背景下，瑞士再保險研究院認為，未來幾年人壽保險市場將繼續企穩向好。 瑞士再保險中國區總裁兼再保險中國區首席執行官孔一峰表示。
同時，各大銷售渠道面臨不同的發展困難，行業持續復甦的基礎仍不牢固。 根據中國人壽保險公司戰略規劃部發布的分析報告，在行業團隊轉型的背景下，個人保險渠道短期內難以扭轉團隊規模下滑趨勢，銷售團隊核心人力尚未取得根本性突破， 而依靠產品帶來的產能提公升，從危疾到儲蓄，從10年到3年、5年的時間難以維持。在新的收費規定下，銀行保險渠道正面臨與銀行重新談判和重組的局面。
為防範行業風險，引導成本控制、產品監管、銷售行為等健康規範發展，監管部門自2023年起出台了一系列制度。 中國人壽保險公司戰略規劃部認為，從長遠來看，將有利於行業的持續健康發展，但短期內會帶來重新適應、合規成本和壓力上公升等問題。
回首2023年，華保在充分服務經濟社會發展大局的同時，取得了穩健良好的發展成績和質量提公升。 華保集團戰略部主要負責人張寶輝表示，2023年前11個月，華保實現保費收入613416億元，同比增長733%；提供的風險保護金額達到3292個96萬億元; 賠付 361482億元，同比增長139%。分板塊看，壽險年度原保費收入回落千億元區間。
展望2024年，不少業內人士認為，保險業將持續向好，仍處於重要的戰略機遇期。 張寶輝說：“我們的信心來自於國家支援保險業發展的政策導向，第一次金融工作會議強調了保險業作為經濟減震器和社會穩定器的作用，並明確提出要做好'五大條'，保險將成為各級政策'工具箱'的重要手段。 中國信保業務管理部總經理楊明剛表示，將加大對養老、醫療健康等領域“走出去”的承保支援力度，充分發揮保險業長期金融優勢，積極參與健康養老產業發展，做好養老金融工作。 （經濟**記者楊然）。